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Quando comecei a escrever sobre como alcançar a independência financeira em 2009, não havia muita confusão. Tínhamos pessoas discutindo principalmente como eles criaram portfólios de investimento grandes o suficiente para gerar renda suficiente para sustentar o estilo de vida da aposentadoria precoce. Houve uma discussão e análise aprofundadas dessas carteiras de investimentos.

Certamente, algumas pessoas interessantes foram a extrema frugalidade para tentar se aposentar cedo. Mas, na maioria das vezes, todo mundo estava focado em gerar renda passiva suficiente para se aposentar genuinamente antes de usar o 401 (k), o IRA e o Seguro Social.

Até o final de 2019, a definição de FIRE havia se desviado da criação de um portfólio de investimentos grande o suficiente para que a definição de FIRE se tornasse qualquer coisa. Todo mundo estava FOGO, se eles acabassem de dizer.

Então, em 2 de janeiro de 2020, tentei ver se conseguia mover o diálogo de volta ao centro escrevendo: Por que falhei na aposentadoria precoce: uma história de amor. Ao me declarar um fracasso, talvez outros se sintam bem em admitir o mesmo. Infelizmente, ninguém se juntou a mim. Fui morto como John Snow lutando contra cem cavaleiros.

Além de voltar às origens do FIRE, no post admiti que minha renda passiva seria severamente testado em alguns anos devido ao aumento dos custos com assistência médica e cuidados infantis. Além disso, discuti a necessidade de aumentar nossa riqueza para evitar uma crise iminente durante o mesmo período.

Infelizmente, depois que publiquei meu post em 2 de janeiro, não previ a rapidez com que o mercado em baixa chegaria. Como resultado, aproximadamente 20% do meu patrimônio líquido foi destruído. Desde então, aumentei minha alocação de ações para 25% do meu patrimônio líquido com base em minha análise de fundo de bolsa. Mas só o tempo dirá se eu fiz o movimento certo.

Como o mercado de ações estava lotado, entrei em contato no Twitter para ver se alguém gostaria de compartilhar um confessionário da FIRE. Surpreendentemente, várias pessoas o fizeram. Aqui estão as histórias deles. Alterei alguns detalhes para proteger suas identidades.

Confessionários do FOGO em um mercado de urso

Tentando tornar as mães orgulhosas

Como mãe de dois filhos que trabalhava com uma esposa em casa, fui envolvida no movimento FIRE porque me senti fortalecedor. As pessoas presentes no movimento FIRE tendiam a ser todos engenheiros brancos. Como mãe lucrativa, eu queria mostrar ao mundo que as mulheres poderiam fazer parte do movimento FIRE e ser FIRE também.

Joguei meu chapéu no ringue e entrevistei um grande veículo de mídia para compartilhar minha história. Foi emocionante! Mas o que eu nunca compartilhei com ninguém foram nossas finanças. Se tivesse, os leitores pensariam que eu era apenas mais um pai que trabalhava. Eu não queria decepcionar minhas colegas mães lucrativas.

Agora que o mercado de ações está em queda, não me vejo aposentando por mais 15 anos. É muito arriscado para eu me aposentar antes dos meus mais jovens se formarem na faculdade. No entanto, ainda estou gostando de fazer parte do movimento FIRE.

Criando uma imagem que não é uma realidade

Apresentei uma imagem em que estava apenas curtindo a vida e viajando pela América e pelo mundo. Eu gostava de dizer às pessoas que eu era milionário aos 32 anos porque pensei que isso ajudaria a motivar as pessoas a fazerem o mesmo se realmente quisessem.

A verdade é que eu estava deprimido e senti que não tinha nenhum propósito. Eu estava perseguindo dinheiro sem parar por 10 anos fora da faculdade, sacrificando amizades e minha vida amorosa. Eu estava queimado. Eu também ganhei mais de 60 quilos nos últimos dois anos.

Apesar de mostrar que eu era FIRE, tenho trabalhado secretamente mais de 50 horas por semana tentando ganhar dinheiro online. Eu até contratei uma equipe de cinco roteiristas para me ajudar a produzir o maior número possível de artigos afiliados para ganhar dinheiro. A estratégia não está funcionando agora porque o tráfego de pesquisa está baixo. Mas espero que as coisas voltem.

Aos 34 anos, tecnicamente, não sou mais um milionário porque o valor de meus investimentos diminuiu. Mas pretendo ganhar o dinheiro de volta e mais alguns.

Necessidade de ser reconhecido

Por anos, compartilhamos como é viver um fabuloso estilo de vida de aposentadoria precoce. Na maior parte, a vida é muito boa. No entanto, minha esposa tem esse tipo de “fantasia de vingança do ensino médio“, Onde ela tem a missão de mostrar nosso estilo de vida e provar que todos os seus inimigos estão errados.

FIRE está trazendo um lado dela que eu nem sabia que existia.

Eu quero um estilo de vida discreto, mas ela só quer estar na TV, podcasts e escrever sobre nós em grandes publicações. É meio embaraçoso. Toda vez que tento dizer a ela que ela é boa o suficiente e não precisa fazer todo esse material publicitário, ela retruca que não estou apoiando. Nós estamos aposentados! Por que precisamos de toda essa atenção ?!

Às vezes eu gostaria que pudéssemos ter filhos para focar nossa atenção para dentro, nem sempre para fora. Mas agora estamos um pouco velhos demais. Estou trabalhando meio período para que possamos ter mais espaço. Pelo menos, estamos tendo muitas conversas de coração para coração durante o bloqueio.

Somente os positivos serão vistos

Parece que todo mundo na comunidade FIRE está fingindo. Todo mundo está com um rosto corajoso e ninguém parece estar sofrendo.

Quando o mercado estava subindo, eu costumava dizer às pessoas quanto eu ganhava. Agora que o mercado está em queda, destaquei quanto dinheiro tenho. Se as pessoas me perguntam sobre meus investimentos, digo que sou um investidor de longo prazo.

Eu tinha cerca de US $ 1,5 milhão em patrimônio líquido, sendo US $ 1,1 milhão no mercado de ações, US $ 350.000 em minha casa e apenas US $ 50.000 em dinheiro e títulos. Meus US $ 1,1 milhão agora caíram para US $ 800.000 e isso está me deixando seriamente deprimido! Também tenho dois filhos.

Rezo para que meus investimentos em ações não sejam cortados pela metade. Estou pensando em vender muitas ações para arriscar na recuperação. Mas e se eu vender e o mercado de ações continuar a se recuperar? Este mercado está me deixando louco!

Nunca vai se aposentar mais cedo agora

Sou membro da comunidade FIRE há cerca de cinco anos e cresci achando isso insuportável por causa de tantas pessoas hipócritas que não conseguem evitar de passar seu dinheiro e liberdade em nossos rostos. Existem aqueles que a virtude sinalizam o dia inteiro, mas que não fazem nada eles mesmos.

As pessoas do FIRE adoram exibir seu patrimônio líquido crescente a cada mês e fico feliz que muitos deles estejam sendo martelados neste mercado. Há uma pessoa que recomenda que todos sejam transparentes com suas finanças. Mas quando você pede que a pessoa revele suas finanças, ela não compartilha nada. Absurdo!

Eu também quero ter liberdade financeira. Até agora, perdi cerca de US $ 150.000 na crise. Mas se eu finalmente acumular dinheiro suficiente para me aposentar mais cedo, não vou gritar do telhado como tenho tanto dinheiro.

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Não é FOGO, mas Ensina sobre FOGO

Não estamos perto do FIRE, mas nos posicionamos como especialistas em FIRE porque não parecemos a pessoa típica do FIRE que vive no Centro-Oeste.

Estamos usando nossa semelhança para construir um negócio em torno do FIRE – treinamento, redação, conversação, etc. Minha parceira acabou de sair do emprego e precisamos fazer esse negócio funcionar. Infelizmente, o mercado em baixa desacelerou os negócios. Não há mais apresentações orais porque não há mais conferências. As oportunidades de escrita freelance também secaram. Ninguém quer gastar dinheiro em coaching também.

Sim, parece um pouco fora de posição de especialistas em FIRE sem ser financeiramente independente ainda, mas você precisa fazer o que precisa. Nós finalmente chegaremos lá, então está tudo bem.

Não deixei meu trabalho de propósito

Deixei meu emprego há vários anos, depois de 15 anos naquele maldito lugar. Realmente destruiu meu ego. Felizmente, meu antigo empregador me deu um pacote de indenização decente. Então, em vez de dizer às pessoas que fui demitida, apenas digo às pessoas que me aposentei. Isso me faz sentir melhor e, tecnicamente, posso dizer que estou aposentado, pois não tenho emprego em período integral.

Sou grato por minha esposa ter um emprego para nos fornecer assistência médica subsidiada. Pagamos apenas US $ 600 por mês por uma família de quatro pessoas. Sei que minha esposa prefere trabalhar meio período e passar mais tempo com as crianças, mas depois dessa crise, é melhor ela manter seu emprego até as nuvens se separarem.

Meu número era muito pequeno

Eu tinha o objetivo de me aposentar aos 35 anos com US $ 600.000. Ao economizar agressivamente, juntamente com um aumento esperado de 8 a 10% no mercado, pensei em chegar lá no outono de 2020. Infelizmente, meu portfólio de aposentadorias está agora em cerca de US $ 450.000.

Alguns perguntaram como eu estava planejando viver apenas US $ 24.000 por ano usando uma taxa de retirada de 4%. Não é tão difícil quando você é econômico, não tem cabo, usa transporte público e não tem filhos. Eu também tive algumas oportunidades como freelancer.

O problema é que eu também tenho um parceiro que continuará trabalhando. Dividiremos todas as contas e ele tem um trabalho relativamente flexível. Um estilo de vida de US $ 24.000 é apenas para mim. Combinados, estamos vivendo perto de um estilo de vida de US $ 50.000 por ano.

Enquanto meu parceiro mantiver seu emprego, acho que ficarei bem. No entanto, se o mercado de ações não se recuperar, provavelmente terei que trabalhar por mais três anos. Aposentar-se aos 38 anos não é o fim do mundo, por qualquer meio.

Sentimos falta dos nossos amigos

Eu me aposentei em 2019 com cerca de 70% da minha carteira no VTSAX, o Vanguard Total Stock Market Index Fund. O resto dos meus investimentos foram em vários fundos de obrigações. Em retrospecto, eu deveria ter sido mais conservador. Mas meu portfólio caiu apenas cerca de 18% quando o S&P 500 caiu 30%, então não é tão ruim.

O que estou percebendo agora é o quanto gostamos de morar na cidade de Nova York. Depois que deixei meu emprego no início de 2019, minha esposa e filho de 8 anos decidiram fazer uma viagem por um mês. Decidimos então alugar uma casa em Jacksonville, Flórida, dado que o custo de vida era muito menor. Infelizmente, achamos difícil para todos nós fazermos amigos. Sentimos falta da comida em Nova York, da diversidade, da agitação e de nossos amigos e parentes.

Não me interpretem mal, desfrutamos de nossa liberdade. No entanto, talvez eu devesse ter continuado trabalhando por vários anos para economizar mais dinheiro. Eu estava ganhando cerca de US $ 350.000 por ano. Vou tentar a reforma antecipada por mais um ano e depois reconsiderar minhas opções.

O movimento FIRE continuará

Se você faz parte da comunidade FIRE, encorajo você a compartilhar suas falhas, suposições excessivamente otimistas ou erros. É ótimo divulgar as coisas. Ninguém é perfeito. Até os melhores planos dão errado.

Pouquíssimas pessoas poderiam ter visto o coronavírus chegar. Mesmo se você o fizesse, não acho que você esperaria que os governos obrigassem a maioria das empresas a fechar por um período indeterminado de tempo. A velocidade da desaceleração foi de tirar o fôlego, o que me deixa esperançoso de que a velocidade da desaceleração será mais rápida que o normal.

O único tema consistente de todos esses confessionários do FIRE é que todos estão mantendo a fé. Como eu, eles esperam que as coisas se recuperem. Quanto mais tempo gastamos trabalhando em nossas finanças agora, mais preparados estaremos quando ocorrer um desastre.

Eu também espero que haja muito mais humildade na comunidade FIRE depois que o pior estiver para trás. É fácil confundir cérebros durante um mercado em alta. Não ser humilde é uma maneira de destruir suas finanças.

Para as pessoas que alegaram ser FIRE, mas simplesmente trocaram de carreira para ganhar dinheiro, os bloqueios são particularmente difíceis. Dependendo de como as coisas pioram, pode haver uma peneiração, já que algumas pessoas abandonam suas identidades de FOGO.

Finalmente, acredito que o movimento FIRE continuará a crescer porque milhões de pessoas estarão buscando melhorar suas finanças. Quando você é pego em uma situação terrível e sobrevive, tende a fazer todo o possível para nunca voltar ao que era antes.

Meu plano é continuar incentivando as pessoas a aumentar seus investimentos após impostos depois de estourarem suas contas antes dos impostos, se eles realmente querem FOGO antes dos 60 anos. Ter renda suficiente para pagar o estilo de vida desejado é a única definição apropriada de FIRE. meu livro. Quando chegar lá, prometo que não se sentirá mais um impostor. Você também se sentirá livre para fazer o que quiser, sem medo de julgamento ou ridículo.

Apenas saiba que quando chegar ao seu número de destino, você poderá descobrir que suas necessidades mudaram. Eu nunca esperava ter um segundo filho aos 42 anos. Mas aqui está ela! Eu a amo até a morte e farei todo o possível para cuidar da minha família.

Confira os vários tipos de FOGO: FOGO Fat, Lean FIRE, Barista FIRE e DIRE.

Leitores, fique à vontade para confessar alguns de seus erros financeiros também. Eu prometo que você vai se sentir muito melhor se você fizer! Há algumas coisas sobre o movimento FIRE que o irritam? Você acha que as pessoas serão mais humildes com suas finanças daqui para frente?



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