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Hoje continuaremos examinando as dez etapas que as pessoas podem seguir em casa para pensar sobre as questões relacionadas à aposentadoria no exterior.

Se você perdeu a parte 1 e quer se atualizar, você pode encontrá-la aqui.

A lista é do ótimo livro Como se aposentar no exterior: tudo o que você precisa saber para viver bem (por menos) no exterior

, um que eu certamente recomendo se você estiver pensando em se mudar para o exterior (ou apenas como o conceito – um pouco de sonhar não faz mal, não é?) 🙂

Como de costume, compartilharei o que o livro diz em cada etapa e adicionarei minhas ideias depois.

Aqui vamos nós…

Etapa 2: Faça um orçamento de sua nova vida no exterior

Falamos muito sobre as considerações de custo no primeiro post porque esse é geralmente um dos principais motivos pelos quais as pessoas pensam em se mudar para o exterior.

Existem várias maneiras de usar as diferenças de custo a seu favor:

  • Se você não economizou o suficiente para a aposentadoria e não consegue ver como poderá se aposentar, mudar-se para o exterior pode resolver seu problema.
  • Se você puder se aposentar nos Estados Unidos, mas tiver um estilo de vida de nível inferior do que gostaria, mudar-se para o exterior pode aumentar seu padrão de vida substancialmente (se você escolher o local certo e selecionar o tipo certo de estilo de vida – viver como um morador local geralmente é muito mais barato do que viver como um turista).
  • Se você economizou uma boa quantia para a aposentadoria, mas ainda tem de 5 a 10 anos trabalhando / economizando, você pode se aposentar agora e se mudar para o exterior – a quantia que você já economizou pode ser mais do que suficiente.

O livro cobre várias questões focadas em custos, incluindo duas estratégias para financiar um estilo de vida no exterior (como aposentado ou como trabalhador), bem como um resumo geral de custos em várias categorias (moradia, transporte e assim por diante).

Um comentário que achei interessante foi o seguinte:

Como a moradia é um custo tão grande e variável, a melhor maneira de abordar um orçamento para qualquer lugar que você esteja pensando em se mudar é relacionar todas as outras despesas em que você vai incorrer e, em seguida, tratar da moradia separadamente.

Eles também observam que os custos podem variar amplamente de cidade para cidade e de bairro para bairro.

Não é como se houvesse um custo para viver em um determinado país, assim como não existe um custo para se viver em qualquer parte dos EUA (imagine as diferenças de custo entre Des Moines, Iowa e Nova York para entender o que quero dizer). falarei mais sobre isso na próxima etapa.

Para aqueles que realmente desejam ter uma noção dos custos, a parte 3 do livro fornece orçamentos mensais detalhados para cada país em sua lista dos melhores lugares do mundo para se aposentar no exterior. Portanto, se você selecionar um deles, o livro fará a maior parte do trabalho para você.

Etapa 3: Retire um mapa

Neste ponto, você está pronto para considerar várias geografias. Meu palpite é que a maioria das pessoas começa com essa etapa porque é divertida.

Pessoalmente, ignoramos as etapas 1 e 2 porque se nos mudássemos 1) sei que viveríamos menos como moradores e mais como turistas e 2) os custos não eram um grande fator decisivo para nos mudarmos para o exterior.

De qualquer forma, aqui estão algumas citações-chave do livro nesta etapa:

Depois de entender o que está procurando – custo de vida reduzido, grande riqueza, incentivos fiscais, etc. – seu plano não é feito. Decidir que você gostaria de viver em uma terra de eterna primavera, por exemplo, não aponta você na direção de um país e de apenas um país. Muitos países oferecem algumas das mesmas vantagens e benefícios, mas cada um também tem suas desvantagens.

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A chave é entender não apenas os pontos positivos, mas também os pontos negativos em cada caso, para que você possa comparar e contrastar suas opções nesse contexto. É tão importante entender os motivos para não se mudar para um país quanto apreciar os encantos e atrações de qualquer lugar que chame sua atenção.

Depois de começar a pensar seriamente sobre a ideia de se mudar para o exterior, você percebe rapidamente que precisa focar sua pesquisa. Eu chamo de corte fino de suas opções. Você não pode planejar se aposentar para o Panamá ou a Espanha da mesma forma que não planejaria se aposentar para os Estados Unidos.

Pense nisso por um segundo. O que isso significaria, se aposentar para os EUA? É uma pergunta boba, impossível de responder. Eu poderia dizer a você como seria se seria em Scottsdale, Arizona, qual seria o custo dos mantimentos para um casal em San Diego, Califórnia, e como seria a vista de sua varanda se você viver na costa de Naples, Flórida; mas ninguém poderia responder a essas perguntas para os Estados Unidos considerados como um todo.

Nem esse tipo de pensamento amplo faz sentido quando você está ponderando suas opções além das fronteiras dos Estados Unidos. Ao pensar em sua nova vida no México, digamos, ou na França, você deve considerar como seria viver na cidade costeira colonial mexicana de Mazatlan ou talvez no interior da França ao redor de Languedoc. Sua vida nesses lugares teria pouca semelhança com a vida em Yucatán perto de Cancún, por exemplo, ou no centro de Paris.

Ótimos pontos, é claro.

O livro sugere opções regionais para seus locais recomendados, o que dá aos leitores uma vantagem na compreensão dos custos reais por localidades diferentes.

Dito isso, você ainda precisará complementar isso com muitas pesquisas online. A boa notícia é que suspeito que quase todos os lugares para os quais você possa querer se mudar têm uma comunidade online de americanos que já se mudaram para lá e estão dispostos a ajudar a responder a quaisquer perguntas que você possa ter.

Etapa 4: Opções de residência em pesquisa

Agora estamos entrando nos detalhes essenciais.

Como você pode imaginar, os países variam muito quanto a quem eles permitem no país, por quanto tempo essas pessoas podem ficar, o que podem fazer (trabalhar ou não trabalhar) e assim por diante.

Portanto, antes de mergulhar para se mudar para um país, você precisa conhecer os requisitos de residência e ver se pode morar com eles.

Veja como o livro divide as duas opções principais:

Não ultrapasse o tempo no campo permitido a um turista e evita a questão dos residentes.

No entanto, se quiser viver em tempo integral e permanecer indefinidamente em um determinado país, você precisa, no início do processo de planejamento, considerar as opções que esse país oferece para se tornar um residente legal.

Eu conheço pessoas que fizeram as duas coisas (viajar de volta para os EUA de vez em quando ou apenas ficar parado).

Não tenho certeza do que estaria planejando, embora se vivêssemos em uma ilha caribenha provavelmente faríamos viagens para os EUA para evitar furacões de vez em quando. Ha!

Etapa 5: Obtenha bons conselhos fiscais

Claro, os impostos são um problema. Parece que não importa aonde você vá no mundo, esse é o caso.

Aqui estão algumas idéias básicas do livro:

O controle de suas obrigações fiscais pode fazer uma grande diferença em seu padrão de vida. Reduza sua cobrança de impostos de 40% para 20% ao ano, e é como dar a si mesmo um aumento e sobrecarregar sua carteira de investimentos. Você não está ganhando mais, mas tem muito mais renda disponível.

… Como um americano no exterior, você pode reduzir sua carga tributária anual, ainda que significativamente, do que pagava quando residia em tempo integral dentro das fronteiras dos Estados Unidos. É aqui que as coisas podem ficar complicadas.

O que me leva ao meu primeiro e provavelmente o mais importante conselho sobre o assunto dos impostos para os aposentados no exterior: Não tente se tornar uma autoridade tributária global. Contrate um.

Várias reflexões sobre este:

  • Os impostos são uma despesa importante para muitos, então, se houver uma chance de reduzi-los pela metade, acho que muitas pessoas estariam interessadas. Na verdade, isso torna a mudança para o exterior uma idéia decente ANTES da aposentadoria IMO. Se você for jovem e puder cortar uma de suas despesas principais, então investir a diferença, você poderá alcançar a independência financeira muito mais rápido.
  • Os impostos são complicados o suficiente quando você está apenas nos EUA (é por isso que uso um CPA para fazer meus impostos). Posso ver como eles se tornam muito mais complicados se uma pessoa se muda para o exterior (leis diferentes, idioma diferente, etc.)
  • O livro prossegue dizendo que você realmente precisa de dois especialistas em impostos – um que conheça os impostos dos EUA e outro que conheça os impostos do país para o qual você está se mudando. Você pode conseguir encontrá-los em uma pessoa, mas é difícil de fazer – então, usar dois é mais comum.

Como parte desta seção, o livro inclui “seis coisas que eu gostaria que alguém tivesse me falado sobre planejamento tributário internacional antes de eu fazer minha primeira mudança internacional” que vale o custo do livro sozinho.

Etapa 6: comprar seguro saúde

Uma coisa realmente ótima sobre saúde em outros países é que em muitos lugares parece ser mais barato, melhor e menos do que um rodeio de cabra do que nos EUA

Aqui está o que o livro diz sobre o assunto:

Em alguns lugares do mundo, o custo dos cuidados médicos pode ser tão baixo que pode fazer mais sentido pagar do próprio bolso em vez de ter um seguro contra ele. Além disso, em alguns lugares do mundo, sob certas circunstâncias, os cuidados de saúde podem ser gratuitos. Em quase qualquer lugar do mundo, o atendimento médico é mais acessível do que nos Estados Unidos. Todas essas realidades falam do que pode ser uma das maiores vantagens de passar um tempo em outro país.

Se você estiver interessado em ler sobre uma experiência real de saúde no exterior, aqui está uma do meu amigo Jim.

Etapa 7: entender o mercado imobiliário local (tanto para vendas quanto para aluguel)

Como você pode imaginar, quando você se muda para o exterior, muitas coisas são diferentes dos EUA

Em nenhum outro lugar isso é mais evidente do que no mercado imobiliário.

Veja isso:

Aqui está a primeira e mais importante coisa a entender sobre a maioria dos mercados imobiliários além das fronteiras norte-americanas: eles não vêm com vários serviços de listagem.

Com um punhado de exceções localizadas (por exemplo, você pode acessar listagens pseudo-múltiplas para regiões específicas do México, para a ilha de Roatan, em Honduras e para Buenos Aires, embora não para o resto da Argentina), na maior parte do mundo , para obter uma imagem completa do que está disponível para venda ou aluguel (na maioria dos países, os agentes cuidam das vendas e dos aluguéis), você terá que se reunir com todos os agentes da cidade.

Fora da América do Norte, as listagens de imóveis são proprietárias, não compartilhadas. Os agentes não cooperam e vão olhar para você como se você tivesse enlouquecido se você sugerir a eles a ideia de que eles podem dividir as comissões uns com os outros e todos ganharem mais dinheiro no longo prazo.

E como se isso não bastasse, há mais:

Esta é a segunda coisa a entender sobre muitos mercados imobiliários fora dos Estados Unidos, especialmente os não regulamentados ao sul do Rio Grande: O corretor de imóveis com quem você se encontra não trabalha para você e ele não trabalha realmente para o vendedor ou. Ele trabalha para a comissão, que deseja que seja a maior possível.

Em alguns mercados, isso pode levar ao que é chamado de preço líquido, em que o corretor promete ao vendedor um valor fixo por sua propriedade. O agente então vende por tudo o que puder e embolsa a diferença. Talvez ele saia com uma comissão razoável ou talvez ganhe 20%, 30% ou mais com o negócio. Você, como comprador, nunca sabe. Não faço isso para alarmar, mas para prepará-lo. Não pense que “seu” corretor de imóveis trabalha para você (como você faria nos Estados Unidos), e você ficará bem.

E, por fim, eles notam que alugar é melhor (pelo menos para começar e talvez para sempre):

Em alguns casos, você pode querer não apenas alugar primeiro, mas alugar, ponto final.

Certamente, como eu disse, você quer primeiro alugar. Mas alugar, em vez de possuir a casa dos seus sonhos no exterior, também tem vantagens a longo prazo.

O livro também inclui várias perguntas que você deve fazer se estiver alugando ou comprando um imóvel.

Eu alugaria antes de comprar, se é que alguma vez comprei. Eu gostaria de conhecer a área e saber que gostaria de morar lá por muito, muito tempo antes de comprar um lugar.

Parece que o aluguel oferece muito mais flexibilidade em uma situação como essa que não tenho certeza em que condições a compra faria sentido.

Por hoje é isso.

Na próxima vez, concluiremos as dez etapas e encerraremos todas as outras coisas incluídas neste livro.

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