Como perdi cinco anos de aposentadoria por não ter um plano
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Como perdi cinco anos de aposentadoria por não ter um plano 1Aqui está outra daquelas postagens de “erros que cometi” que gosto de fazer de vez em quando. Tem o benefício adicional de ser um tipo de post de resolução para o Ano Novo, que eu simplesmente amo. 🙂

Fazer “postagens erradas” me ajuda (e os leitores do ESI Money) a lembrar que nem sempre sou o gerente de dinheiro perfeito que este site costuma me fazer parecer.

Além disso, mostra aos outros que eles não precisam ser perfeitos na maneira como gerenciam seu dinheiro para atingir suas metas financeiras.

E eu estive longe, longe da perfeição. De fato, aqui estão outros posts que demonstram minha falta de perfeição:

Felizmente, eu não sou o único que comete erros. Aqui estão algumas outras postagens focadas em erros que eu corro:

Sim, existem muitos erros por aí. Mas um dos meus piores foi detalhado em um post que fiz para Get Rich Slowly.

Hoje eu quero compartilhar esse post com você.

O tempo que perdi detalhadamente abaixo é parte do que me impediu de me aposentar uma década antes, quando eu era realmente financeiramente independente – ou talvez me aposentar ainda mais cedo. Ugh.

Felizmente, estou compensando o tempo agora. 😉

Para seu prazer de leitura, aqui está o meu erro / resolução de guest post da GRS que escrevi há mais de três anos …

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Um dos principais conceitos que JD discute aqui é ter uma declaração de missão pessoal que, por sua vez, ajuda a desenvolver um plano de vida. Esse plano permite que você desenvolva etapas de ação para garantir que você atinja seus objetivos.

Eu amo esse tipo de coisa. Eu sempre fui uma pessoa do tipo resolução de ano novo. Todos os anos, faço uma lista do que quero realizar no próximo ano, de olho em cinco a dez anos futuros para os grandes projetos. Escrevo metas e depois as decomponho em hábitos diários que me colocam no caminho certo.

Mas por muitos anos, de alguma maneira, deixei de ir por todo o caminho ao estabelecer metas financeiras específicas e de longo prazo. Como resultado, perdi cinco anos extras de aposentadoria antecipada.

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Esta é a história de como você pode se perder sem um mapa.

Um pouco de história

Eu sou um ávido ganhador, poupador e investidor há algum tempo.

Não sei ao certo quando tudo começou, mas há cerca de 15 anos comecei a juntar esse dinheiro. Eu tinha me saído bem até esse ponto e tinha um patrimônio líquido decente, mas por algum motivo as coisas começaram a clicar e comecei a me concentrar em aumentar minha riqueza.

Em quase todas as medidas, eu estava indo bem. Minha renda atingiu novos patamares, minha taxa de poupança foi alta e meus investimentos estavam indo bem. No entanto, esse sucesso foi uma faca de dois gumes. Porque eu estava indo bem, eu podia me dar ao luxo de ser desleixada. Mesmo sem um plano escrito, eu estava jogando a bola fora do parque financeiramente. Então, por que dar esse passo extra?

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Meu plano (vago)

Então, eu estava no controle de cruzeiro financeiramente. Meu bom progresso me permitiu fugir com um plano de volta ao envelope. Era um SWAG simples, baseado no que eu sabia sobre nossas finanças.

Esse foi o problema. Meu objetivo não era INTELIGENTE. Especificamente, não era mensurável ou cronometrado.

Em vez disso, meu plano de independência financeira era simplesmente este:

  • US $ 4 milhões em ativos
  • $ 100.000 em renda anual com esses ativos (o que nos permitiria nunca ter que gastar nossos ativos – poderíamos viver apenas com a renda)

Eu sabia “grosso modo” que, se atingisse esses objetivos, seria financeiramente independente. Eu sabia disso instintivamente porque tinha um bom controle sobre nossas finanças (20 anos de dados do Quicken farão isso por você). Eu sabia o que fizemos e o que gastamos. E eu tinha certeza de que, se atingirmos esses números, teríamos mais do que suficiente.

Então a vida seguia em frente, continuávamos salvando, e tudo estava bem. Isso é até …

A vida acontece

Como era de se esperar, a vida nos lançou algumas bolas curvas, como é conhecido por fazer.

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Antes de tudo, fui demitida do meu emprego no ano seguinte ao ano recorde. Eu considerei a aposentadoria naquele momento, mas por algum motivo ainda não corri os números. Eu simplesmente mantive minha meta de US $ 4 milhões / US $ 100 mil. Como não estava lá, segui em frente e consegui um novo emprego.

Então esse trabalho começou a me pesar. Eu tinha um chefe de micro-gerente que era quase impossível de agradar.

Minha vida profissional ficou tão ruim que me levou à realidade. Finalmente, corri os números e descobri que não precisava de US $ 4 milhões em ativos ou uma renda de US $ 100 mil para me aposentar. Meus ativos geravam cerca de US $ 85 mil por ano e, com alguns ajustes, eu poderia chegar a US $ 95 mil. Ao criar meu orçamento de aposentadoria, vi que “apenas” precisava de US $ 95 mil para me aposentar a cada ano e, como tinha, podia me aposentar a qualquer momento. Executar os números e ter um plano específico mensurável me fez ver isso.

Então eu me aposentei. E eu tenho amado isso desde então.

O que eu perdi

É certo que minha falta de um plano formal não foi um desastre completo. Afinal, me aposentei aos 52 anos, com a capacidade de viver da renda que meus ativos geravam. É difícil lamentar muito sobre isso.

Mas a maioria das pessoas não tem as finanças que temos. Não há quase a margem de erro que tivemos. É por isso que estou escrevendo esta postagem – para incentivar todos os que leem a desenvolver metas financeiras completas e inteligentes da SMART.

Dito isto, fomos impactados. Aqui está o que eu perdi por não ter um plano SMART:

  • Nós gastamos demais. Como não estávamos buscando um objetivo específico, gastamos o que queríamos. Não era extravagante, mas era dinheiro que poderíamos ter economizado / investido muito antes. Olhando para trás, havia muito desperdício que realmente não nos beneficiou muito.
  • Não economizamos o suficiente. Como não tínhamos um tempo específico em que estávamos filmando para a aposentadoria, não aumentamos nossas economias o máximo que poderíamos ter. Obtivemos uma renda muito boa que nos permitiu economizar uma tonelada com certeza, mas não com a intenção. Mais uma vez, estávamos desleixados. Com apenas um pouco de planejamento, poderíamos ter economizado um pouco mais e nos aposentado muito antes.
  • Não alocamos investimentos para gerar renda. Eu investi em imóveis, a mudança que eventualmente tornou possível minha aposentadoria antecipada, mas não comprei tanto quanto deveria. Também coloquei muito dinheiro em contas de aposentadoria. Sim, eles estão acessíveis antes do 59 1/2, mas não é conveniente fazê-lo. Um plano teria me poupado mais após impostos (em um IRA de Roth, por exemplo) para ter mais disponível após a aposentadoria.
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Esses três erros, causados ​​por ter apenas um objetivo vago, me impediram de me aposentar muito mais cedo do que eu.

Cinco anos perdidos

Houve várias vezes em que eu poderia me aposentar mais cedo se tivesse um plano específico. Nomeadamente:

  • Se eu tivesse um plano, teria comprado mais imóveis e me aposentado em 2011.
  • Se eu tivesse um plano, teria economizado mais agressivamente e poderia me aposentar em 2013.
  • Se eu tivesse um plano, teria visto o suficiente para me aposentar no início de 2015, quando fui demitido.

Resumindo, não ter um plano significava que eu não sabia exatamente o que pretendia. Eu estava perdido porque não tinha mapa (ou, na melhor das hipóteses, um mapa incompleto). Isso me custou pelo menos alguns anos.

Novamente, é difícil vaiar sobre meus resultados. Mas considere as implicações para a família média. Sem um plano, eles também poderiam perder esses cinco anos – e provavelmente ainda mais. Para eles, isso poderia significar a diferença entre se aposentar aos 65 ou 70 ou 75 anos. Esses são alguns anos críticos para se perder tão tarde na vida.

Portanto, considere esta postagem um anúncio de serviço público: não seja como eu. Seja esperto. Tenha um plano financeiro, trabalhe-o e alcance seus objetivos.

Desejamos a você um ótimo e próspero Ano Novo.



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