cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

[ad_1]

Maiores erros de aposentadoria

Os planos 401 (k) podem ser a ferramenta mais útil para economizar na aposentadoria.

Com essas contas de aposentadoria favorecidas por impostos, com limites ultra-altos de contribuição de US $ 18.500 para aqueles com menos de 50 anos e US $ 24.500 para aqueles com 50 anos ou mais em 2018, os trabalhadores abastados geralmente procuram maximizar suas contribuições anuais para 401 (k) .

Além disso, o fato de muitos empregadores adicionarem suas próprias contribuições correspondentes ao dinheiro que você separa de seu próprio salário é apenas a cereja do bolo dos poupadores de aposentadoria.

No entanto, há uma armadilha para aqueles super-salvadores incautos que procuram deixar de lado o máximo que puderem em um 401 (k). Se você não tomar cuidado com a forma como gerencia suas economias ao longo do ano, pode acabar perdendo uma parte das correspondências do empregador que, de outra forma, teria direito a receber. Felizmente, não é difícil encontrar uma maneira de contornar esse problema quando você está ciente, mas se você não agir, pode custar milhares de dólares em contribuições correspondentes perdidas.

Como as contribuições correspondentes funcionam

Muitos empregadores optam por fornecer contribuições correspondentes, a fim de dar mais incentivo aos trabalhadores para economizar na aposentadoria em suas contas 401 (k). Normalmente, um empregador que oferece contribuições correspondentes seleciona uma certa porcentagem do seu salário correspondente, juntamente com a proporção de suas próprias contribuições correspondentes. Alguns empregadores igualam suas contribuições em uma base de dólar por dólar até um determinado valor máximo, enquanto outros fornecem um valor diferente, como US $ 0,50 para cada US $ 1 em que você contribui.

Por exemplo, uma disposição de correspondência comum envolve empregadores que correspondem aos primeiros 6% de seu salário, com US $ 0,50 ou US $ 1 para cada US $ 1 em sua própria contribuição. Portanto, se você ganhar US $ 60.000 e for pago uma vez por mês, poderá optar por contribuir com 6% do seu salário mensal de US $ 5.000 ou US $ 300. Seu empregador corresponderia a isso com uma contribuição do empregador de US $ 150 ou US $ 300, dependendo da disposição correspondente. Ao longo do ano, isso representaria US $ 3.600 de você e US $ 1.800 ou US $ 3.600 a mais do seu empregador na forma de correspondência.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

No entanto, você pode economizar muito mais do que US $ 3.600, se quiser. Se você reservar 30% do seu salário, você terá contribuições anuais totais de US $ 18.000 – um pouco abaixo do máximo de US $ 18.500 em 2018. Você ainda terá a mesma correspondência, no entanto, porque se aplica apenas aos primeiros 6% que você economiza no seu 401 (k).

O problema com os supersavers

Nenhum dos dois exemplos acima se arrisca a perder contribuições correspondentes do empregador. Mas surge um problema em potencial se você maximizar o seu 401 (k) mais cedo. Isso ocorre porque, quando você atinge o valor máximo da contribuição anual, seu empregador deixa de receber dinheiro do seu salário para ir para o seu 401 (k). Em alguns casos, os empregadores também param a partida – ainda não alcançaram a porcentagem de salário fornecida.

Por exemplo, considere o mesmo exemplo acima, onde você economiza 30% do seu salário, mas assuma que você ganha $ 92.500 em vez de $ 60.000. Seu pagamento mensal de pouco mais de US $ 7.700 levaria a contribuições mensais de US $ 2.312,50 e, se você tivesse uma correspondência dólar por dólar nos primeiros 6% do salário, receberia US $ 462,50 em contribuições correspondentes. No entanto, nesse ritmo, você atingirá o máximo de US $ 18.500 durante oito meses no ano. A partir de setembro, seu empregador deixaria de receber contribuições de 401 (k) do seu cheque e você deixaria de receber a correspondência de US $ 462,50 por mês. No ano, você obteria apenas oito meses de correspondência, ou US $ 3.700, em vez dos 5.550 que deveria ter recebido.

Como resolver o problema

Para evitar essa situação, você deve ser esperto quanto economizar. Especificamente, você precisa cronometrar as coisas para maximizar o seu 401 (k) quando receber seu último salário do ano. Dessa forma, você terá a partida completa.

No exemplo acima, se você dividir a contribuição máxima de US $ 18.500 pelo salário de US $ 92.500, receberá 20%. Portanto, para maximizar seu 401 (k) com um timing perfeito, defina sua contribuição em 20% do salário, em vez de 30%. Ao fazer isso, você contribuirá com US $ 1.540 por mês e isso seria suficiente para obter a mesma correspondência mensal de US $ 462,50. No final de 12 meses, você teria contribuído com o mesmo valor máximo de US $ 18.500, mas também receberia os 5.550 dólares disponíveis em contribuições correspondentes.

Links Relacionados:

• Motley Fool emite alerta raro de compra tripla

• Esse estoque pode ser como comprar a Amazon em 1997

• 7 de 8 pessoas não têm noção deste mercado de trilhões de dólares

Os planos 401 (k) são valiosos, mas você precisa conhecer os truques que podem desviá-lo de benefícios valiosos. Se você deseja maximizar o seu 401 (k), certifique-se de fazê-lo de maneira a evitar perder o valor total da correspondência do empregador que você merece.

CNNMoney (Nova Iorque) Publicado pela primeira vez em 4 de junho de 2018: 10:06 ET

[ad_2]

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *