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Investir em um mercado em baixa é com certeza empolgante, não é?

Meu primeiro dia de trabalho foi em 3 de julho de 2006. Foi uma semana atribuição de locum tenens em Punta Gorda, Flórida, que comecei logo após me formar em residência. A média da Dow Jones Industrial (DJI) ficou em 11.090, ou cerca de 500 pontos abaixo de quando estava no início do novo milênio, em 1º de janeiro de 2000, em um quarto de hotel na Bourbon Street.

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Havia motivos para ser pessimista quanto aos retornos do mercado de ações. Afinal, um dólar investido seis anos e meio antes valia menos de um dólar na época.

Eu sabia, no entanto, esperar turbulência e volatilidade. Abri um SEP IRA (em retrospectiva, em vez disso, abri um solo 401 (k)) e o ampliei, investindo em fundos mútuos na ordem de US $ 50.000 por ano.

Quinze meses depois, eu estava parecendo bastante inteligente. O DJI ultrapassou 14.000 em outubro de 2007, um aumento de mais de 27% em pouco mais de um ano.

Então as coisas pioraram.

Meu comportamento de investimento nos cinco anos seguintes determinaria meu destino.

Espero que, a essa altura, você já esteja familiarizado com o termo “mantenha o curso”. É o título do livro de John Bogle contando a história da Vanguard e a revolução dos fundos de índice. É também a resposta para muitas das perguntas “o que devo fazer agora” que surgem quando um mercado em baixa eleva sua cabeça feia. Estes não são eventos raros; um mercado em baixa ocorre a cada três anos, em média.

A grande recessão

Dizer que as coisas pioraram para as ações após outubro de 2007 é um eufemismo. Em março de 2008, o DJI caiu abaixo de 12.000. Ele caiu abaixo de 11.000 em setembro de 2008, apagando os ganhos da década, e a dor havia começado.

Em novembro de 2008, o DJI caiu para cerca de 7.500, recuperou rapidamente para 9.000, mas caiu vertiginosamente depois disso, chegando a 6.470 no início de março de 2009, uma queda de 54% em relação aos máximos 18 meses antes.

O S&P 500, um índice mais amplo, composto por 500 ações dos EUA em vez de 30, também afundou, perdendo 57% de seu valor no mesmo período.

O mercado sempre se recuperava antes, mas isso parecia diferente para muita gente. O Goldman Sachs alertou os investidores de que outra queda de 40% poderia estar em ordem.

O mercado não caiu mais 40%, mas se recuperou de ataques e ataques, finalmente ultrapassando 14.000 em fevereiro de 2013 e mais do que duplicou uma segunda vez, chegando a 28.700 em fevereiro de 2020 antes do início do próximo mercado em baixa.

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Mantendo o Curso

Vi os investimentos iniciais que fiz no início do meu tanque de carreira. Os investimentos subsequentes diminuíram um pouco menos. Mas a trajetória geral de 18 meses caiu, caiu, caiu. Foi um verdadeiro crash da bolsa e parte de uma das piores recessões da história dos EUA.

Não foi fácil, mas continuei colocando dinheiro nesses fundos mútuos. Fiz a onda e, em março de 2009, o SEP IRA valia um pouco menos do que o dinheiro que eu havia investido.

Foram anos ocupados na minha vida. Eu me casei em 2007; nós tivemos nosso primeiro filho em 2008. Nós abrimos caminho uma nova casa grande e bonita no outono de 2007 e me mudei em maio de 2008. Estabeleci meu primeiro emprego “permanente” como anestesista, atendendo a cada terceira noite e fim de semana sem folga pós-atendimento.

Em retrospectiva, é uma pena que eu não tivesse mais dinheiro para investir na época, mas boa parte da minha renda foi para a nova casa, o casamento, a lua de mel, coisas novas para o bebê, etc.

Eu estava chegando ao máximo ao SEP IRA todos os anos e, em 2010, estávamos superando muitas das “despesas únicas”. eu comecei uma conta tributável com dinheiro que eu ganhei fazendo algum extra locum tenens trabalho do lado naquele verão. Naquela época, o DJI estava em cerca de 10.000.

Em fevereiro de 2013, o DJI finalmente alcançou 14.000 novamente e chegou a 18.000 um ano depois. Se o reinvestimento de dividendos for levado em consideração, a recuperação foi um pouco mais rápida.

A calculadora S&P 500 no DQYDJ mostra um retorno positivo de 1,5% em relação ao pico de outubro de 2007 a agosto de 2012. Você recuperou seu dólar original (mais um centavo e meio) em quatro anos e 10 meses.

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Market One

No mercado estável e chato, o investimento de US $ 10.000 todos os meses compra 100 ações a US $ 100 cada. No final do ano, seus doze investimentos de US $ 10.000 valerão – você adivinhou – $ 120.000.

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Estou confiante, no entanto, que vamos nos recuperar disso. Em um tópico do fórum do Bogleheads, fomos solicitados a prever quando veríamos um novo mercado alto. As previsões não valem os pixels que eles ocupam, mas fui em frente e aventurei um palpite em 22/2/2022. Há uma excelente chance de que isso aconteça antes ou depois dessa data.

Sinceramente, não tenho idéia de quando isso vai acontecer, mas sinto uma forte recuperação. Enquanto eu permanecer no curso e continuar investindo, minha carteira de investimentos se beneficiará desse mercado em baixa. O seu também.

Como você tem investido nesse mercado em baixa? Você aprendeu alguma lição de mercados em baixa anteriores?

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