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Como evitar uma aposentadoria infeliz 1Agora que compartilhei Como ter uma aposentadoria feliz do excelente livro de aposentadoria, você pode se aposentar mais cedo do que pensa

, é hora de olhar para o outro lado da equação – o que deixa as pessoas infelizes na aposentadoria.

O livro compartilha uma série de fatos de uma pesquisa abrangente que eles concluíram, alguns dos quais foram mencionados na última vez (em contraste com o que os aposentados felizes experimentaram).

Hoje, quero compartilhar uma seção do livro com as reflexões do autor sobre como evitar uma aposentadoria infeliz. Vou adicionar minha própria perspectiva e comentar ao longo do caminho.

Oito maneiras de evitar uma aposentadoria infeliz

1. Abandone a BMW e atenha-se às marcas asiáticas.

Pensamentos do livro:

Se você é aposentado e dirige um BMW, é provável que não esteja feliz. Os resultados da minha pesquisa constataram que os BMWs são os melhores carros de luxo nas garagens de aposentados infelizes dos EUA.

Meu palpite [is BMW owners] ainda estão competindo. Eles compram a “Ultimate Driving Machine” porque estão procurando uma distinção – um símbolo de status de alto nível para fazê-los se sentir melhor consigo mesmos. Mas ao comprar um carro, eles optaram, consciente ou inconscientemente, por adicionar um ônus financeiro adicional às suas vidas.

[Happy retirees] tendem a preferir as marcas de luxo asiáticas em uma proporção de três para um. Aposentados felizes estão procurando duas coisas nos carros que dirigem: conforto e almofada. Qualquer outra coisa é apenas um depósito de dinheiro bem polido.

Haha! Talvez os BMWs devam ser chamados de “Ultimate Money Suck”. RI MUITO!

Pessoalmente, eu não sou um cara de carro, por isso não me importo com um carro contra outro. Sei que alguns de vocês são pessoas de carro e, se isso se encaixa no seu plano de aposentadoria, tudo bem para mim. Não é apenas algo que eu goste.

Parece que a questão principal do autor é que esses aposentados estão descontentes porque compraram um carro que não podiam pagar. Isso é um problema, com certeza. Também é um problema que veremos aparecer mais algumas vezes nos pontos abaixo.

Portanto, a maneira real de evitar ser infeliz na aposentadoria é menos comprar um BMW e mais gastar dentro do seu alcance. Mas isso não é tão sexy, não é?

Então, na IMO, se você puder pagar, compre o carro que quiser. Você provavelmente será mais feliz assim.

Nunca possuímos um carro de luxo e não consigo pensar em uma situação em que o faria. Não é algo que agrada a nós.

Desde que nos casamos, possuímos dois Subarus, quatro Toyotas, dois Hondas e um Nissan (BTW, esses números incluem dois carros que minha esposa totalizou).

Todos eles duraram muito tempo (poderia ter sido mais longo – entregamos muitos a parentes carentes ou nossa igreja depois que eles atingiram 160 km) e foram muito confiáveis, o que procuramos nos carros.

No que diz respeito ao conselho do autor, certamente aderimos às marcas asiáticas e funcionou bem para nós.

2. Você não precisa de uma segunda carreira como negociante de ações.

Pensamentos do livro:

Não sei dizer quantos aposentados infelizes que conheci que decidem “jogar no mercado”. Eles têm mais tempo disponível do que nunca, então pensam que se tornarão especialistas em investimentos e negociantes ativos de ações da noite para o dia. Grande erro.

Se você está constantemente aprimorando seus algoritmos, recebendo freneticamente alertas do Google sobre as maiores ações que pagam dividendos ou fazendo grandes escolhas de investimento porque lê um artigo obscuro no Wall Street Journal, é provável que acabe desapontado.

Arquive isso em “muito tempo em suas mãos”.

É meio que remonta ao post sobre aposentados felizes. Uma das chaves é ter o que o autor chamou de “atividades principais” (atividades pelas quais você é apaixonado / está envolvido). Se você tiver um número suficiente deles (pelo menos 3,5), é provável que tenha uma aposentadoria feliz.

Se você não tem interesses externos (ou apenas alguns), não apenas você está infeliz, mas também procura algo a ver com o seu tempo. Então, por que não começar o dia de negociação? Parece divertido e lucrativo, certo?

Ugh. Não sei o que acontece com algumas pessoas.

Escusado será dizer que não fomos tentados a negociar com aposentadoria nem mesmo a comprar ações individuais. Estamos mantendo os fundos de índices de ações a longo prazo.

3. Dê um propósito ao seu dinheiro.

Pensamentos do livro:

Para muitos aposentados infelizes, o único objetivo de ter dinheiro na aposentadoria é ter dinheiro na aposentadoria. Os aposentados felizes, por outro lado, sabem que seu dinheiro é apenas o meio de viver uma vida feliz, não o objetivo final.

O tipo de legado que você deixa depende inteiramente de você – mas aqui estão algumas idéias possíveis para você ser executado:

  • Seja ativo em uma instituição de caridade local que soa fiel ao seu coração.
  • Abra sua própria conta de combate a caridade, também conhecida como fundo aconselhado por doadores.
  • Explore organizações de crowdfunding.

Ok, agora ele está entrando nos negócios das pessoas!

Ele está falando sobre dar – tempo e dinheiro.

Se você fizer isso, tende a ser mais feliz. Se você não os faz, não é.

Falamos sobre o voluntariado no post anterior – como isso lhe dá algo para fazer (busca principal), permite que você ajude outras pessoas (fornecendo um propósito) e envolve outras pessoas (é uma atividade social). Muitas coisas boas associadas ao voluntariado na aposentadoria .

Mas agora ele acrescenta doar dinheiro à equação. Existem numerosos estudos sobre os benefícios de doar dinheiro. Por que esses benefícios seriam diferentes na aposentadoria e na pré-aposentadoria?

Eu já falei bastante sobre doar, então deixarei essa ideia por conta própria e afundo aqueles que são receptivos.

4. Não se mova e não renove.

Aqui está um interessante:

Erro # 1: Nunca faça uma grande jogada no início da aposentadoria. Claro, eles tinham um bom lugar novo, mas também tinham uma boa hipoteca.

Erro # 2: Agora não é hora de reformas caras. Cada um gera mais um. [Many have] aprendeu da maneira mais difícil que as melhorias domésticas são uma ladeira escorregadia: rapidamente começa a parecer o trabalho de período integral de um aposentado.

Erro # 3: [These house changes] coma em um pedaço significativo do ovo muito novo que deveria durar perpetuamente.

Isso é interessante para mim por algumas razões.

Primeiro, estamos considerando tanto a mudança quanto a reforma de residências. Isso significa que estamos infelizes ou prestes a ficar?

Segundo, parece que as pessoas que estão fazendo essas mudanças (e, portanto, são infelizes) não têm realmente os fundos para o que querem fazer. Então eles gastam dinheiro que não têm, pressionando a aposentadoria e deixando-os infelizes. É isso que ele está dizendo? É o mesmo problema que o IMO da BMW.

Nesse caso, acho que o conselho “Não mexa e não renove” deve ser “Não mexa e não renove, a menos que você possa pagar”.

Por exemplo, se fizéssemos um desses, teríamos muito dinheiro e nossa aposentadoria não seria afetada de maneira alguma (exceto se gostarmos do novo local / reformas mais ou menos do que o que tínhamos antes, mas é assim que é com qualquer decisão de compra.)

A solução do autor para isso é fazê-los (mudar e / ou renovar) antes de se aposentar – enquanto você ainda tem um emprego e dinheiro entrando.

Novamente, não vejo isso como um problema de aposentadoria, desde que você tenha fundos adequados.

5. Faça compras caras antes de se aposentar.

Aqui está outra dica relacionada à anterior:

Aposentados infelizes são propensos a fazer grandes compras e, pior ainda, fazê-los exatamente nos momentos errados.

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Aposentados felizes têm uma relação muito mais saudável com os gastos. Não é que eles não gastem dinheiro. É que eles sabem quando fazê-lo: quando ainda estão pagando um salário.

Eu não entendo isso. Qual é o problema se você tiver o dinheiro na aposentadoria?

O principal problema é que as pessoas gastam dinheiro que não têm. Eu concordo com isso. Só me pergunto por que não é formulado dessa maneira …

6. Plano e orçamento para sua aposentadoria.

Os pensamentos do livro:

44% do grupo infeliz relataram que “não estavam satisfeitos” com a quantidade de planejamento de aposentadoria que haviam realizado, em comparação com apenas 3% do grupo feliz.

Quase todos os aposentados felizes fizeram a lição de casa: eles estão aproveitando a aposentadoria porque planejavam aproveitar. Eles fizeram trabalho braçal e preparação adequados para garantir que a realidade correspondesse às expectativas.

Aposentados infelizes, por outro lado, simplesmente não levam tempo. Aqui está uma estatística assustadora: menos da metade dos americanos planeja se aposentar. Isso mesmo: apenas 46% dos trabalhadores tentaram calcular o que precisam economizar para a aposentadoria.

Aposentados felizes costumam ter melhores orçamentos do que os infelizes. Eles passam mais tempo com seus planejadores financeiros. Eles estão mais confortáveis ​​com o nível de planejamento que fizeram. Minha pesquisa mostra que 79% do grupo feliz está confortável com a quantidade de tempo que gastaram planejando para o futuro. Por outro lado, 87% do grupo infeliz sente que não fez o suficiente para planejar.

Muitos pensamentos sobre este:

  • Não estou surpreso que muitos não planejem uma das maiores mudanças financeiras de suas vidas. Os americanos nunca me decepcionam quando apresentam a oportunidade de desapontar com as estatísticas financeiras.
  • Planejamos nossa aposentadoria (é claro), cuja principal parte foi desenvolver um orçamento de aposentadoria nos dois primeiros anos. Acontece que fizemos mais e gastamos menos do que eu calculei, mas os orçamentos nos deram confiança de que tínhamos mais que o suficiente para dar o salto.
  • Uma coisa em que eu não pensava muito era no que faria com meu tempo de aposentadoria. Eu “sabia” que tinha interesses suficientes para me manter ocupado e que sou uma pessoa disciplinada, então achei que daria certo – e tem. Dito isto, acho que a maioria das pessoas precisa considerar as questões não financeiras associadas à aposentadoria quando estão no estágio de planejamento.
  • “Eles passam mais tempo com seus planejadores financeiros.” Haha! Gostaria de saber se isso foi impactado pelo fato de a pesquisa ser dos clientes do autor (não tenho certeza se é esse o caso, apenas imaginando.) É claro que passamos o tempo zero com nosso planejador trabalhando na aposentadoria. Por que precisamos?
  • Certamente estávamos confortáveis ​​com a quantidade de planejamento que fizemos. Eu estava pensando seriamente em me aposentar por dois anos antes de realmente darmos o salto, por isso havia pensado bastante nisso.

Algumas perguntas: por que o grupo infeliz não planejou mais? Será que eles sentiram que haviam planejado o suficiente e, uma vez aposentados, perceberam que não? Ou eles simplesmente interromperam o planejamento e agora sua aposentadoria fede?

7. Verifique se o seu Rich Ratio está acima de 1.

Este me intriga um pouco:

O Rich Ratio é simplesmente a quantidade de dinheiro que você tem em relação à quantidade de dinheiro que você precisa.

Pegue a renda mensal que receberá, incluindo o que o seu ninho deve produzir e divida-a pelo que você espera gastar todos os meses para viver a aposentadoria desejada:

Ter / Necessidade = Proporção Rica

Qualquer proporção acima de 1 é fantástica. Qualquer proporção abaixo dessa [and] você tem algum trabalho a fazer.

Eu acho que o nome está errado. Desde quando começamos a definir “rico” como “ter renda suficiente para cobrir nossos gastos”? A resposta: nunca.

Alterar o nome para “Taxa de preparação para a aposentadoria” ou algo semelhante seria mais preciso. Basicamente, em “1”, tudo isso significa é que você tem o suficiente para cobrir suas necessidades de aposentadoria (ou seja, você está pronto financeiramente para se aposentar). É isso.

Se você deseja adicionar níveis, pode ter “disponibilidade de aposentadoria” de 1 a 1,25, “excedente de aposentadoria” de 1,25 a 1,5 e “aposentadoria rica” ​​sendo de 1,51 ou superior. Os nomes são brega, eu sei, mas você entendeu. Para mim, você é rico quando tem mais do que o suficiente para cobrir gastos, e não apenas o suficiente para cobrir.

Eu não chamaria uma proporção de 1,01 de “fantástica”.

Esta não era uma das minhas partes favoritas do livro.

8. Verifique seu pessimismo na porta.

Mais pensamentos do livro:

O pessimismo pode ser caro, e o medo é quase sempre financeiramente devastador. Não deixe o pessimismo impedi-lo de entrar no mercado de ações e na economia, que, apesar dos obstáculos da estrada, florescerá com o tempo.

Eu acho que o pessimismo é um assassino enquanto se prepara para a aposentadoria, tanto quanto na aposentadoria.

Aqui eles usam isso para prejudicar o aposentado com seus investimentos, e certamente a mesma coisa pode acontecer antes de você se aposentar.

Caso em questão: meu pai tirou todo o seu dinheiro das ações em 2013, mais ou menos, porque achava que o mercado estava sujeito a uma correção (tínhamos acabado de receber uma enorme em 2008, então isso estava fresco em sua mente). Escusado será dizer que seu portfólio seria duas vezes maior hoje se ele tivesse deixado o dinheiro.

Número de bônus 9

Aqui está outra descoberta que não estava na lista do livro, mas estava contida em outra seção. Eu senti que valia a pena incluir aqui.

9. Não limite suas atividades principais a atividades solitárias.

Aqui está uma citação do livro:

Os aposentados mais infelizes quase sempre relatavam a mesma busca principal no primeiro lugar: a leitura. Não há nada errado com a leitura, é claro, mas é uma atividade muito solitária.

Esses aposentados infelizes gostam de passar tempo com os netos, o que os aposentados fundamentais aplaudiam, mas também gostam de pescar, caçar e escrever. O que todas essas atividades têm em comum? Você adivinhou: muitas vezes são empreendimentos solitários.

Conversamos sobre a necessidade de ambas as atividades principais e também a atividade social em minha felicidade no cargo de aposentadoria.

Observamos que aposentados infelizes têm muito menos atividades essenciais do que aposentados felizes.

Também observamos que, mesmo que tivessem atividades essenciais suficientes, a menos que algumas incluíssem aspectos sociais, os aposentados estavam infelizes. É o que o ponto acima está dizendo.

Pessoalmente, adoro ler. Leio enquanto caminhava (ouvia livros ou podcasts), leio no meu computador (principalmente artigos financeiros, mas também alguns esportes e notícias – não muitas notícias ou fico deprimido) e leio na minha mesa / na cadeira da sala de estar ( principalmente livros sobre dinheiro.) Sim, essa é uma atividade solitária, mas tenho atividades sociais suficientes para compensá-la.

O mesmo vale para a escrita.

Eu não pesco, então não posso comentar sobre isso. Quanto à caça, meu pai e seus irmãos eram caçadores ativos em Iowa (principalmente codornas e faisões) e fui algumas vezes quando fiquei mais velho. Sempre considerei caçar uma atividade social, pois havia muitas pessoas envolvidas e uma forte camaradagem entre nós. Talvez tenhamos caçado de maneira diferente dos outros?

Essa é a lista de coisas a serem evitadas se você quiser uma aposentadoria feliz. O que você acha disso? Vê algum que seja um problema (ou possa ser um problema) para você?



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