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Como adicionei ações de dividendos ao meu portfólio, parte 1 1Aviso: preciso colocar isso de frente apenas para ser 100% claro para todos os leitores.

Esta postagem é sobre o que fiz em termos de investimento.

Não se trata do que você deve fazer em termos de investimento.

Não conheço seus objetivos, situação financeira ou qualquer um dos outros cem detalhes que me qualificariam um pouco para oferecer conselhos sobre investimentos.

Como tal, este post não é para aconselhamento sobre ações. Não estou recomendando que você faça o que faço, estou apenas dizendo o que fiz.

Você precisa tomar suas próprias decisões com base em seus próprios objetivos e situação na vida.

Eu poderia perder cada centavo do dinheiro investido. É um momento muito arriscado com o mercado em todos os tipos de fluxo.

Todas as premissas que eu usei para tentar tomar uma decisão inteligente podem estar erradas.

Se eu perder tudo, ficarei bem. Já ganhei o jogo, agora estou apenas fazendo ajustes com base nas cartas que todos recebemos.

Você investe por sua conta e risco.

Ok, agora que você foi avisado, vamos para o post …

Pensando em investir em dividendos

Como observei em Sete etapas para a criação de renda passiva por meio do investimento em dividendos, eu já pensava em investir em ações de dividendos há algum tempo.

Se você conectou os pontos, provavelmente já viu isso acontecer.

Com “pontos”, quero dizer que já escrevo sobre investimentos em dividendos há um tempo. Aqui estão algumas das postagens em que eu cobri:

Eu estava interessado em investir em dividendos como mais uma fonte de renda para adicionar aos meus múltiplos fluxos de renda. Afinal, renda adicional é uma coisa boa, certo? 😉

Mas tive um problema com o investimento em dividendos. A questão era que quase todas as ações nas quais eu estava interessado pareciam altamente supervalorizadas. E como você sabe, eu não sou um grande comprador de preço premium. Sou mais um cara orientado a valores. 😉

De fato, parecia que quase tudo estava muito caro. O setor imobiliário, meu outro principal interesse, certamente era (IMO) nos dois mercados em que estou disposto a comprar (Grand Rapids, onde estão minhas outras propriedades e Colorado Springs, onde moro).

Como não consegui encontrar o que considerava investimentos com preços razoáveis, acabei acumulando uma tonelada de dinheiro à margem – cerca de US $ 500 mil em um determinado momento. (Alguns comecei, outros acumulei porque gastamos menos do que ganhamos, e outros vieram da venda da Rockstar Finance.)

Implantei US $ 125 mil em empréstimos privados, passando de um ganho inferior a 2% para um desconto de 10%.

Mas eu ainda tinha muito dinheiro, mesmo que você considere parte disso como fundo de emergência e dinheiro que reservei para ajudar minha filha e genro a comprar uma casa quando se mudarem para o Colorado ainda este ano.

Então, como todo mundo sabe, fomos atropelados. Os mercados caíram, tornando os estoques de dividendos com preços elevados muito mais acessíveis. De fato, eles passaram da “acessibilidade” para um território “barato”. Esse era o meu tipo de venda de ações!

Warren Buffett disse que é sensato que um investidor fique “com medo quando outros são gananciosos e gananciosos quando outros estão com medo”.

As pessoas certamente estavam com medo do mercado e, portanto, pensei que era o momento certo de considerar o investimento em dividendos como uma possibilidade real.

Exploração de ações de dividendos

Portanto, o mercado em declínio despertou meu interesse em ações de dividendos novamente e comecei a fazer alguns movimentos para pensar em como proceder.

A primeira coisa que fiz foi entrar em contato com Mike, autor de Sete Passos para a Geração de Renda Passiva através do Investimento de Dividendos, para pensar em investir em geral, bem como em algumas ações específicas que devo considerar.

Nossa conversa de vaivém junto com uma solicitação do leitor é o que motivou sua publicação informativa.

Ele me deu alguns conselhos detalhados e atenciosos (uma versão mais curta desse artigo) e eu comecei a considerar seriamente a compra de ações pela primeira vez em mais de 20 anos.

A segunda coisa que fiz foi transferir meu dinheiro das minhas contas de poupança de “juros altos” para minha conta de corretagem Vanguard.

Ainda bem que comecei tão cedo porque o Synchrony Bank levou uma eternidade para transferir o dinheiro. Na verdade, posso encerrar minha conta, pois eram muito lentas.

De qualquer forma, US $ 200k foram transferidos para a Vanguard.

Nesse ponto, tive que alterar o status da minha conta lá para poder comprar ações nela (tive que torná-la uma conta de corretagem). Fiz o pedido e eles facilitaram a mudança muito rapidamente, embora eu tenha perdido outro dia colocando meu dinheiro no fundo certo (para que eu pudesse trocá-lo).

Enquanto tudo isso acontecia, eu estava me educando para investir em dividendos.

Aprendendo sobre o investimento em dividendos

Eu tinha uma idéia geral do que era o investimento em dividendos, mas era isso. Eu precisava de muito mais educação antes de investir algum dinheiro.

Mike foi uma grande ajuda, é claro. Eu adicionei isso fazendo minhas próprias pesquisas e lendo uma tonelada de artigos.

Devo dizer que as classificações do Google sobre “como começar no investimento em dividendos” e os termos relacionados foram bastante fracos. Eu tive que vasculhar uma tonelada de posts inúteis para encontrar aqueles que ofereciam carne suficiente para me educar.

Mas encontrei alguns e queria compartilhar os destaques com você.

Vamos começar com o Motley Fool, que publicou o seguinte sobre quais métricas usar ao considerar ações de dividendos:

Antes de comprar qualquer dividendo, é importante saber como avaliá-lo. As métricas a seguir podem ajudá-lo a entender quanto de dividendos esperar, quão seguro pode ser um dividendo e se você deve evitar um determinado estoque de dividendos.

Dividend yield – O dividendo anualizado, representado como uma porcentagem do preço das ações. Por exemplo, se uma empresa paga US $ 1 em dividendos anualizados e o estoque é de US $ 20 por ação, o dividend yield seria de 5%. O rendimento também é útil como uma métrica de avaliação (por exemplo, comparando o rendimento atual de uma ação com os níveis históricos) e pode ser útil para identificar sinais de alerta. O importante é saber que, embora um rendimento mais alto seja melhor, a capacidade de uma empresa de manter o pagamento de dividendos – e, idealmente, aumentá-lo – é ainda mais importante.

Taxa de pagamento – o dividendo como uma porcentagem do lucro líquido de uma empresa. Se uma empresa ganha US $ 1 por ação no lucro líquido e paga um dividendo de US $ 0,50 por ação, sua taxa de pagamento é de 50%. Em termos gerais, quanto menor a taxa de pagamento, mais sustentável deve ser o dividendo.

Índice de pagamento em dinheiro – O índice de pagamento em dividendos em dinheiro pode ser uma métrica útil a ser usada juntamente com o índice de pagamento de ganhos, uma vez que os ganhos podem variar significativamente dos fluxos de caixa, principalmente de um trimestre para o outro.

Retorno total – O desempenho geral de uma ação, a combinação de dividendos e ganhos ou perdas decorrentes da alteração do preço das ações. Por exemplo, se uma ação subir 6% este ano e pagar um dividendo de 3%, seu retorno total será de 9%.

EPS – Lucro por ação. Em geral, uma empresa deve obter mais do que seu dividendo para sustentá-lo, e essa métrica normaliza seus resultados para o valor por ação. As melhores ações de dividendos são empresas que demonstraram a capacidade de aumentar regularmente o lucro por ação ao longo do tempo. As empresas que aumentam consistentemente o lucro por ação geralmente têm fortes vantagens competitivas. O resultado é uma empresa que pode continuar pagando seu dividendo e potencialmente aumentá-lo.

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Índice P / L – O índice preço / lucro divide o preço das ações de uma empresa em lucro por ação. O índice P / E é uma métrica de avaliação que pode ser usada junto com o rendimento de dividendos para determinar se um estoque de dividendos é avaliado de maneira justa.

Aposentar-se aos 40 anos ofereceu seus próprios critérios para escolher ações de dividendos da seguinte forma:

  • Comece com os aristocratas de dividendos
  • Relação PE é inferior a 20
  • O dividend yield é superior a 2,5%
  • A taxa de pagamento é inferior a 70%
  • O EPS para os próximos e últimos 5 anos deve ser positivo

O Mentor Financeiro avaliou seus fatores recomendados a considerar:

  • Rendimento de dividendos: mais de 3%
  • Relação P / E: abaixo de 20
  • Relação P / E direta: abaixo de 20
  • Crescimento do EPS nos próximos 5 anos: positivo
  • Retorno sobre o Patrimônio: acima de 10%
  • Crescimento de vendas nos últimos 5 anos: positivo
  • Crescimento de EPS nos últimos 5 anos: positivo
  • Relação de pagamento: abaixo de 70%

Obviamente, todos têm sua própria lista recomendada do que é importante analisar antes de comprar um estoque.

Eu participei de tudo, sabendo que provavelmente me basearia em uma mistura de dados com a qual me senti mais confortável.

Vamos revisar mais algumas idéias. Aqui está o que a Investopedia sugere:

Os índices de dividendos são um indicador da capacidade de uma empresa de pagar dividendos a seus acionistas no futuro.

Os quatro índices mais populares são o índice de pagamento de dividendos, índice de cobertura de dividendos, fluxo de caixa livre sobre patrimônio líquido e dívida líquida sobre EBITDA.

Uma baixa taxa de pagamento de dividendos é considerada preferível a uma alta taxa de dividendos, porque esta última pode indicar que uma empresa pode ter dificuldade em manter os pagamentos de dividendos a longo prazo.

Os investidores devem usar uma combinação de índices para avaliar os estoques de dividendos.

Para não ficar atrás, o Motley Fool reduziu para três informações principais:

Ao avaliar um estoque de dividendos, seu rendimento é apenas uma peça do quebra-cabeça – há duas outras métricas importantes que ajudam a colocar o dividend yield em contexto:

Rendimento de dividendos – Esse é o mais óbvio e permite saber quanto você pode esperar receber por ano como uma porcentagem do seu investimento original. Por exemplo, se você comprar US $ 1.000 em ações com um rendimento de dividendos de 3%, poderá esperar pagamentos de dividendos de US $ 30 no próximo ano. Ao contrário da crença popular, essa é provavelmente a menos importante das três métricas para investidores de longo prazo.

Crescimento de dividendos – o rendimento atual de uma ação é importante, mas se permanecer constante ao longo dos anos, a inflação corroerá seu fluxo de renda. Por esse motivo, é importante observar o histórico de uma ação para aumentar seu dividendo, e isso significa analisar duas informações. Primeiro, a empresa aumenta consistentemente seu dividendo? E com que rapidez o dividendo cresce com o tempo? Com o crescimento de dividendos, é importante ter em mente que o comportamento passado de uma empresa não garante que o padrão continue, embora o torne mais provável.

Relação de pagamento – permite que os investidores saibam quanto dos lucros de uma empresa são pagos aos acionistas como dividendos e geralmente é expresso como uma porcentagem. Por exemplo, se uma empresa ganha US $ 1,00 por ação e paga um dividendo anual de US $ 0,60, sua taxa de pagamento é de 60%. Uma taxa de pagamento mais baixa indica que o dividendo é seguro, mesmo que a receita da empresa caia. Também pode indicar que a empresa reinveste mais seus lucros para aumentar seus negócios.

E para finalizar, o Wallet Hacks listou essas como as métricas mais importantes:

  • Número 1: Histórico de Dividendos
  • Número 2: Relação Preço / Lucro
  • Número 3: Rendimento de Dividendos
  • Número 4: Proporção de pagamento

Muito por onde escolher, não é?

Ok, então agora eu tinha muita informação. Como eu iria sintetizá-lo em minha própria estratégia pessoal?

Começando com o fim em mente

Eu sempre amei o livro Os 7 hábitos das pessoas altamente eficazesComo adicionei ações de dividendos ao meu portfólio, parte 1 3

. Um dos hábitos que tenho usado regularmente é “começar com o fim em mente”.

Veja como FranklinCovey define esse hábito:

Começar com o fim em mente significa começar cada dia, tarefa ou projeto com uma visão clara de sua direção e destino desejados e, em seguida, continue flexionando seus músculos proativos para que as coisas aconteçam.

Foi aí que comecei – pensando no que esperava realizar com o investimento em dividendos.

Obviamente, eu queria criar uma fonte adicional de renda. Mas foi mais do que isso.

Eu também queria um investimento com alguma oportunidade de crescimento positivo.

Minha meta era de 3,5% a 4% de renda mais outros 4% ou mais para crescimento (visando 8% no total).

Na pior das hipóteses, eu estava bem com o estoque permanecendo relativamente estável e pagando o dividendo. Afinal, eu estava movendo 2% para 4%, então era bom mesmo que fosse tudo o que conseguisse.

Ajustando meu processo

Ok, então eu queria renda com algum crescimento. Isso é bom para um objetivo, mas que qualidades minhas ações teriam para me permitir alcançar minha meta?

Como eu pensava, eu queria ações que proporcionassem renda e crescimento, assegurando que as seguintes ações fossem entregues (da melhor maneira possível, você pode “garantir” qualquer coisa no investimento):

  • Os dividendos que eu esperava eram sólidos (provavelmente não diminuirão, mas provavelmente aumentarão).
  • Os dividendos foram significativos (rendimentos de pelo menos 3,5%, mas de preferência 4% +).
  • A empresa era um bom valor com potencial de crescimento a longo prazo.
  • No pior cenário, a empresa tinha ativos suficientes para pagar pelo menos algo em troca. Em outras palavras, tinha um piso embutido que o protege um pouco em caso de desastre.
  • Eu tinha que estar interessado nos negócios deles pelo menos um pouco. Claro, estou interessado em quase tudo que ganha um bom dinheiro e cresce como um louco, mas ainda preciso gostar do estoque por algum outro motivo.

Por tudo isso, agora eu sabia o que estava procurando.

Era hora de montar estoques potenciais e definir algumas diretrizes para avaliá-los.

Para ver qual estoque eu selecionei, leia a parte 2.



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