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Em agosto de 2019, minha família e eu sofremos uma transformação dramática na maneira como estávamos vivendo.

Eu parei de ir trabalhar. Nós nos mudamos de Minnesota para Michigan para uma casa muito menor. Em vez de voltar à escola no outono, nossos meninos foram educados em casa pela primeira vez.

Desde então, passamos muito mais tempo juntos do que nunca. Passamos meses no México e na Espanha, onde mal conhecíamos alguém e não entendemos muito do idioma. Pelo menos nós tínhamos um ao outro.

Como a aposentadoria precoce nos preparou para a pandemia 1
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Pensamos em voltar para casa e retomar uma existência mais social, vendo a família, se reunindo com os vizinhos e fazendo amigos em nossa nova comunidade. Em vez disso, obedecemos a um pedido de estadia em casa. Bem, pelo menos nós temos um ao outro.

A pandemia e a economia

A pandemia causada por esse novo coronavírus causou todos os tipos de estragos na economia global e nas finanças de cada família.

Em três semanas, mais de 15 milhões de pessoas somente nos EUA entraram com pedido de desemprego. Os mercados de ações caíram mais de 30% e, inexplicavelmente, recuperaram cerca de metade do caminho em pouco tempo. Enquanto isso, o preço do petróleo está negativo, o que significa que alguém será pago para receber o petróleo.

Até agora, aposto que você já ouviu o termo “sem precedentes” inúmeras vezes. É um mundo excêntrico, triste, assustador e dividido, mas as pessoas em todo o mundo estão respondendo a muitos chamados do dever e não faltam histórias inspiradoras de engenhosidade e solidariedade.

Não sou eu quem faz previsões, mas é amplamente aceito e dolorosamente óbvio que essa pandemia terá efeitos duradouros na economia global.

A produção e o consumo de bens e serviços estão muito baixos e não voltam instantaneamente quando as restrições são levantadas. Os ganhos sofrerão, as empresas fecharão e os empregos serão perdidos. Algumas das mudanças temporárias na maneira como trabalhamos serão difíceis; se você odeia o deslocamento e gosta de trabalhar em seus pijamas, isso pode ser uma coisa boa.

Se você não alcançou a independência financeira antes de 2020, seu caminho quase certamente foi adiado. Por outro lado, quando você atingir suas metas, provavelmente haverá uma avaliação mais baixa no mercado de ações, e o risco de sequência de retornos poderá ser menos problemático do que se você tivesse se aposentado nos últimos dois anos.

Nossa preparação financeira para a pandemia

Eu não estava prestes a deixar uma carreira lucrativa como anestesista sem ter um plano quase à prova de balas. Esse plano consiste em dois componentes principais: economia excessiva e ganhos contínuos.

Economia excessiva

Para alcançar uma taxa de sucesso de 97% como aposentado antecipado, com base nos retornos anteriores de ações e títulos dos EUA, seria necessário economizar 25x de gastos anuais previstos para uma taxa de retirada de 4%. Uma abordagem mais conservadora economizaria 30x para uma taxa de retirada inicial muito baixa de 3,33%.

Nós éramos muito conservadores. Quando saí do trabalho, economizamos algo entre 40x e 50x nossos gastos anuais previstos. E na taxa em que gastamos dinheiro na era do distanciamento social (ou seja, não muito), será um múltiplo ainda mais alto.

Quando sua taxa de saque está na faixa de 2%, se todos os seus investimentos forem mantidos com a inflação a longo prazo, esse dinheiro durará cerca de 50 anos. As chances são extraordinariamente boas de que seus saldos continuem a crescer ao longo desse tempo, em vez de se esgotarem.

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Ganhos Continuados

O outro componente do plano que nos mantém imunes ao risco de sequência de retornos (falha na aposentadoria devido a terríveis retornos de mercado) é um fluxo de renda.

O fato de eu ter este blog faz de mim um terrível caso de teste para a aposentadoria precoce. Eu não me preocupei com o fato de ainda trabalhar de alguma forma – como escrever este artigo – e que esse trabalho gera renda. Aposentado não aposentado.

Eu doo metade desses lucros (e todos os meus lucros em abril de 2020 para alívio COVID-19), mas a metade que eu mantenho cobre nossas despesas de vida, então ainda temos que começar nosso plano de retirada. A independência financeira nos permitiu ser muito mais generosos com nossa renda e agora doamos mais dinheiro para caridade do que gastamos em todas as outras categorias de gastos combinadas.

Durante anos, ouvi os pessimistas dizerem que o movimento FOGO iria parar quando o mercado em alta terminasse. Essa é uma das coisas mais idiotas que já ouvi.

Como um movimento baseado na economia de uma parte substancial do que você ganha e na reserva de muitos anos de despesas seria exposto por um mercado em baixa ou recessão? Quem está na melhor posição para resolver esse problema pelo tempo que for necessário? Aqueles que buscam ou alcançaram independência financeira. Obviamente.

Eu argumentei isso um mercado em baixa não pode tirar sua independência financeira. Os estudos da taxa de retirada segura são responsáveis ​​por uma sequência desagradável de retornos. Ainda assim, pode não ser uma má idéia reduzir os gastos se os mercados se esgotarem antes ou depois de você se aposentar. No momento, seria difícil não gastar menos do que o projetado, pelo menos no curto prazo.

Tivemos um tempo difícil, por assim dizer, nos últimos dois meses, e não tenho certeza se já vimos o pior. Independentemente disso, sinto que estamos em ótimas condições para enfrentar esta tempestade econômica. A preparação para uma aposentadoria antecipada de maneira conservadora oferece uma apólice de seguro fantástica contra uma catástrofe em potencial como essa.

Nossa preparação para o estilo de vida da pandemia

Nos últimos seis meses, passamos dois meses no méxico, dois meses na Espanha e dois meses nos EUA, com grande parte desse período nos EUA em alguma forma de bloqueio.

Um dia típico no México ou na Espanha

Acorde após uma noite inteira de sono. Passe algum tempo online enquanto as crianças fazem os trabalhos escolares. Faça exercícios com uma corrida pelo Parque Chapultepec na Cidade do México ou pelos Jardins Turia em Valência.

À tarde, faça alguns passeios em família. Participe de um museu ou confira um mercado. Decida se deseja jantar fora ou dentro.

À noite, faça algumas leituras, talvez mais tempo no computador. Após a rotina noturna das crianças, podemos ter tempo para tomar uma cerveja ou duas, assistir a um show ou um filme ou dar um passeio à noite.

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Um dia típico nos EUA no bloqueio

Acorde após uma noite inteira de sono. Passe algum tempo online enquanto as crianças fazem os trabalhos escolares. Faça exercícios com uma corrida pelo bairro.

À tarde, faça alguma atividade em família. Tire as motos, faça alguns trabalhos de jardinagem ou jogue Monopólio. Decida se quer jantar ou pedir o jantar (que é realmente predeterminado com vários dias de antecedência).

À noite, faça algumas leituras, talvez mais tempo no computador. Uma cerveja ou duas, Netflix e frio, etc …

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Percebo que alguns de vocês estão trabalhando fora de casa mais do que nunca e em condições muito estressantes e até inseguras. Sou verdadeiramente grato por todo trabalhador essencial que faz sacrifícios e corre riscos todos os dias.

Ofereci meus serviços ao meu antigo empregador, se necessário, mas até esse dia chegar, fico contente em continuar com a vida bloqueada. Provavelmente sou mais útil por trás do computador. Farei concessões de talvez US $ 30.000 ou mais para o alívio COVID-19 no final do mês. Isso é tímido de o audacioso objetivo de US $ 50.000 Eu defino, mas tudo bem pensar grande.

Voltando ao ponto que eu estava tentando fazer. Se aposentar cedo da medicina e viajar juntos por semanas e meses, fez uma transição realmente fácil para essa situação atual de bloqueio. Quanto mais as coisas mudam, mais elas permanecem iguais.

Percebo que não é tão fácil para a maioria das pessoas e admito que estávamos ansiosos para voltar para casa e fazer algumas coisas que não são possíveis no momento. Reuniões de bairro. Agora, fazendo novos amigos na cidade, chamamos de lar. Visitando a família. Aulas de natação e atividades em casa para os meninos.

Essas coisas chegarão no devido tempo, quando for mais seguro para todos os envolvidos. A vida não é perfeita agora, mas para nós não é tão ruim. Nós praticamos há meses.

Aparentemente, algumas pessoas estão realmente prosperando neste ambiente.

“Curiosamente, há um subconjunto de pessoas que descobriram que estão mais relaxadas do que o habitual. Eles estão dormindo melhor. Eles gostam do jeito que suas vidas são agora. Eles estão felizes. É como um mega coro de pessoas cantando: “é o fim do mundo como o conhecemos”, e esse grupo está respondendo: “e eu me sinto bem”. – Tracey Anne Duncan em quarentena não é para todos, aparentemente

Não sei se estamos prosperando, mas estou aproveitando esse tempo. No outro dia, eu descrevi como eu encontrei uma rotina isso inclui aprender um segundo idioma, exercitar-se regularmente e aproveitar o melhor entretenimento que os serviços de streaming têm a oferecer.

Estou ansioso para adicionar gradualmente as partes de nossas vidas que estão faltando, um passo cuidadoso de cada vez. Enquanto isso, sou grato pelo trabalho de nossos trabalhadores de linha de frente e essenciais que enfrentam essa pandemia de frente.

Também sou grato pela independência financeira e pela aposentadoria antecipada. Eles prepararam minha família bem para os desafios financeiros e de estilo de vida que a pandemia gerou.

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De que maneira a pandemia afetou sua vida? Como suas finanças ou estilo de vida foram impactados?

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