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Se você está pronto para iniciar seu FOGO e não sabe por onde começar, Dylin Redling e Allison Tom escreveram uma grande cartilha sobre o que é necessário para alcançar a independência financeira e se aposentar mais cedo.

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Seu livro de estreia vem quatro anos depois de terem lançado seu site Retire by 45. A aposentadoria aos 40 já foi tomada, e eles perderam esse prazo, de qualquer maneira.

A história deles é paralela à minha de várias maneiras. Eles eram profissionais que ganhavam muito. Quando aprenderam sobre independência financeira, perceberam que já a haviam conquistado. Como resultado, eles se aposentaram aos 40 anos. Sim, parece uma história familiar!

Dylin e Allison tiveram a gentileza de me enviar uma cópia de seu livro junto com a oportunidade de doar uma cópia. Leia até o final e eu direi como você pode ganhar uma cópia de sua autoria.

inicie seu fogo

O livro que estou discutindo hoje, cujo título é o mesmo deste post, é um guia bem escrito e fácil de entender para FIRE (Financial Independence Retire Early).

Com pouco mais de 100 páginas, mais referências e um índice, não é o livro mais completo sobre o assunto. Se você está procurando um tratamento completo dos impostos na aposentadoria precoce ou um mergulho profundo em investimento de dividendos, este livro não fornece isso.

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Se você é um leitor regular deste e de outros blogs FIRE, provavelmente aprenderá algumas pepitas deste livro, mas grande parte dele será uma revisão.

Eu diria que o público-alvo deste livro são aqueles que ainda não estão intimamente familiarizados com o quê, por quê e como de todas as coisas FOGO. Em outras palavras, cerca de 98% da população.

Este livro seria um grande presente para alguém que tem uma renda sólida, mas luta para economizar muito. Para alguém pego no esteira hedônica que pode nem perceber. O amigo que não entende você ou o seu tendências esquisitas frugais.

No tempo que leva para assistir O Lobo de Wall Street, uma pessoa poderia ler este livro duas vezes. Poderia ser lido de capa a capa mais ou menos no tempo que levaria para assistir a dois episódios de Ozark. Se você é novo no FIRE, ou apenas vagamente familiarizado com os conceitos, o tempo gasto valerá a pena.

Construindo Seu FOGO

O primeiro dos cinco capítulos, Building Your FIRE, é uma visão geral do que é o FIRE, cobrindo os benefícios, desafios potenciais e conceitos errôneos sobre o movimento FIRE.

Nesta seção e ao longo do livro, Dylin (o autor principal) e Allison fazem um bom trabalho ao incorporar suas próprias histórias, experiências e histórias de trabalho ao texto.

“Das 11 empresas para as quais trabalhei em meus 17 anos de carreira, fui demitido quatro vezes devido à tendência de queda ou redução da economia. Seis das empresas fecharam as portas e as outras cinco mudaram seu modelo de negócios ou foram adquiridas por outra empresa. ” -Dylin Redling

Embora a frugalidade fizesse parte da história deles – ela era naturalmente mais frugal do que ele -, eles também foram generosos em seu caminho para a independência financeira.

Essa generosidade inclui dividir o pagamento inicial e o pagamento da hipoteca de uma casa para sua mãe até que eles decidam ir em frente e pagar a hipoteca por completo. Este é um exemplo maravilhoso do fato de que você não precisa gastar cada centavo e viver miseravelmente à medida que progride em direção à independência financeira.

O capítulo termina, como cada capítulo, com alguns itens de ação a serem concluídos antes de passar para o próximo capítulo. O foco desta vez é encontrar o Porquê do FOGO, fazer planos de curto e longo prazo e imaginar o seu dia ideal.

Acendendo a primeira partida

O próximo capítulo é dedicado a um aspecto-chave da independência financeira – ou seja, quanto você gasta.

Você nunca saberá quanto dinheiro você precisa para se aposentar se você não pode aproximar sua saída de caixa anual. Um ótimo lugar para começar é calcular quanto você está gastando agora. Haverá alguns ajustes a serem feitos para os gastos de aposentadoria previstos, e eles serão resolvidos, mas é melhor começar com seus gastos atuais.

Dylin e Allison não são extremamente frugais – seus salários combinados provavelmente correspondiam ou ultrapassavam o de muitos médicos – mas eles tinham alguns bons hábitos frugais que lhes proporcionavam uma alta taxa de poupança e uma aposentadoria muito precoce.

Eles investigam o fato de que a maior parte do nosso dinheiro é gasta em algumas categorias proeminentes, como moradia, transporte, alimentação e entretenimento / viagens.

Se você está gastando muito em alguma ou em todas essas categorias, eles oferecem dicas para ajudá-lo a reduzir seus gastos. Não é pecado fazer alarde em uma área, mas se você deseja obter independência financeira, provavelmente não será capaz de fazer alarde em todas elas.

Seus itens de ação nesta seção incluem encontrar maneiras de reduzir suas despesas e automatizá-las.

“Eu sou um iniciador de FOGO Twisted FIRE starter. ” -Prodígio

Fanning the Flames

A outra metade do equação da taxa de poupança é quanto você ganha, e esse é o foco do terceiro capítulo.

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Allison ganhou muito dinheiro com uma empresa de internet muito famosa. Dylin saltou como a House of Pain. Ambos conseguiram aumentar seus salários substancialmente ao longo de suas carreiras; não existe um caminho verdadeiro para uma alta renda.

Seu trabalho principal não é a única maneira de ganhar dinheiro, é claro. Nenhuma discussão FIRE seria completa sem examinar o papel de corridas laterais e renda passiva, e ambos são abordados aqui.

Os autores usaram imóveis como seu show secundário principal, usando arbitragem geográfica mudando-se para uma cidade próxima mais acessível e alugando suas antigas casas em São Francisco.

Como bons devotos do FIRE, eles também investiram no mercado de ações usando principalmente fundos de índice de baixo custo.

Se muito disso soa familiar, quase como se fosse parte de alguma fórmula mágica para FOGO, é porque mais ou menos é. Ele funciona de forma simples e simplesmente funciona.

Seu trabalho no final deste capítulo é ganhar mais dinheiro em seu trabalho, adicionar um segundo emprego ou encontrar um novo emprego com melhor remuneração.

Assim como fez com seus gastos, você também deve automatizar seus investimentos ao máximo. Crie um plano escrito – sim, você precisa de uma declaração de política do investidor – para que você tenha um documento para consultar quando surgirem dúvidas sobre investimentos.

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É o seu FOGO quente o suficiente?

No Capítulo 4, a prontidão para FOGO é o tópico em questão. Acontece que não se trata apenas de dinheiro.

Sim, é melhor economizar pelo menos 25 vezes o gasto anual previsto, mas essa é apenas uma peça do quebra-cabeça.

Existem considerações sociais. A maioria dos seus amigos são “amigos do trabalho”? Isso vai ter que mudar. Como você ocupará seu tempo? Você aspira ser caridoso com seu tempo e / ou dinheiro?

De volta à parte do dinheiro da equação, você sabe como terá acesso ao dinheiro que economizou? Em que ordem você fará retiradas de suas várias contas de aposentadoria e não aposentadoria? Vai fluxos de renda passiva desempenham um papel proeminente em sua situação de fluxo de caixa?

Finalmente, os cuidados de saúde são abordados. O cenário certamente pode mudar, mas a partir de agora, você tem que reservar um orçamento significativo para garantir que terá cuidados de saúde adequados, supondo que você more e planeje permanecer nos EUA

À medida que você conclui esta seção, sua responsabilidade é, sem surpresa, saber o que você fará pela saúde, elaborar um básico plano de retiradae tenha alguma ideia de como você gastará seu tempo depois de se aposentar.

Mantendo a chama viva

O título resume bem o capítulo final.

“Depois de chegar ao FOGO, sua vida pode nunca mais ser a mesma. Você experimentará uma sensação de liberdade que provavelmente nunca conheceu antes. Mas você enfrentará novos desafios, como como aproveitá-lo ao máximo, como aproveitá-lo e como mantê-lo. ” -Dylin Redling e Allison Tom

FOGO soa como um sonho para os heróis da classe trabalhadora, mas nem tudo é luz do sol, arco-íris e IPAs duplos.

Não é incomum que novos aposentados se sintam culpados, complacentes ou mesmo sem propósito depois de deixar uma vocação principal. Este capítulo o ajuda a classificar essas emoções, sugerindo maneiras de combatê-las e ser verdadeiramente feliz.

Os autores oferecem uma série de idéias para mantê-lo realizado, com propósito e feliz nesta nova existência pós-FOGO.

Eles também apontam que um bom FOGO deve ser mantido. Voltando ao início, somos lembrados de que conhecer suas despesas é a chave para saber que você continua no caminho certo para uma aposentadoria prolongada que realmente pode pagar. Uma planilha muito bonita aparece e fica disponível para download para quem comprar o livro.

Os exercícios finais incluem aumentar sua lista de desejos, encontrar maneiras de se conectar ou reconectar com outras pessoas e fazer um brainstorming para tirá-lo de sua zona de conforto. Isso, do casal que nos trouxe 9 coisas divertidas para fazer nus na Califórnia. Sim, isso seria vários quilômetros fora da minha zona de conforto!

M3 Global agosto de 20202

O que está faltando no Start Your FIRE

Nenhuma resenha de livro está completa sem algumas críticas. Na verdade, tive alguns ao revisar Livros FIRE para Geração X e para Millennials.

Sinceramente, não encontrei muito na forma de erros ou declarações equivocadas. Apenas um se destacou para mim foi a menção na página 15 de que a taxa de retirada segura de 4% com base no Trinity Study nem mesmo considera a renda pós-aposentadoria de fontes como dividendos ou renda de aluguel ou negócios paralelos.

O Trinity Study e outros estudos de taxas de retirada seguras levam em consideração os dividendos como parte do retorno total das ações e títulos.

A única outra reclamação que tenho, e percebo que isso foi feito intencionalmente, é que o livro é essencialmente uma visão geral do FIRE, sem muitas explicações detalhadas. Eu gostaria de ter visto mais detalhes e exemplos para apoiar as informações apresentadas.

Dito isso, o que foi apresentado foi, com uma exceção, exato. E me disseram que um segundo livro está sendo elaborado, o que pode resolver a lacuna que é a brevidade deste livro.

“Whoa, whoa, whoa. Estou em chamas.” –Bruce Springsteen

Quem se beneficiaria com o início do seu FOGO

Conforme declarado na minha introdução, este livro é uma ótima maneira de aqueles com algum interesse em finanças pessoais ficarem muito interessados ​​em tópicos financeiros, mostrando-lhes o que é possível.

Para aqueles que duvidam que é possível realmente se aposentar mais cedo ou simplesmente nunca viram o caminho, este é um livro perfeito e uma leitura rápida.

Se você leu extensivamente sobre todos os tópicos FIRE, este livro irá reforçar o que você aprendeu, e seria um grande presente para alguém que não se importa em se inscrever em blogs FIRE, espreitar nos fóruns e ouvir o podcasts como você.

Eu recomendo fortemente este livro para iniciantes, duvidosos e os não iniciados.

Aprenda algo novo aqui? Saber mais.

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