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Uau! A volatilidade está de volta em grande escala quase assim que escrevi esta peça. Tento escrever um pouco à frente e pensei em não publicar isso porque os mercados não estão mais subindo diretamente. Mas, novamente, que melhor maneira de enfatizar o fato de que as ações nem sempre sobem do que quando as ações estão realmente caindo um pouco?

O que você acha? Você se sentiu diferente algumas semanas atrás, quando os valores das ações fizeram você se sentir mais rico? Aqui está o que pensei que você deveria estar pensando há algumas semanas, quando os preços das ações parecem impossíveis de parar.

Uma das citações mais memoráveis ​​de Warren Buffett é “Regra nº 1: Nunca perca dinheiro. Regra nº 2: Nunca se esqueça da regra nº 1. ” Mas quando o mercado continua subindo, você pode argumentar que existe um mais apropriado para as massas.

Você nunca é tão rico quanto pensa que é em um mercado em alta.

O aumento significativo ultimamente não foi nada de tirar o fôlego. Abril foi um grande mês, depois de se recuperar um pouco das baixas de março. Então você pensaria que o ímpeto diminuiria em maio, mas isso veio e foi com outro ganho sério. Junho desacelerou um pouco, mas os mercados ainda estavam positivos. Então foi julho e partimos para as corridas novamente. E o que aconteceu em agosto? O S&P 500 registrou seu melhor retorno em agosto desde 1986. Na verdade, o S&P adicionou 35,4% desde abril, e aquele recorde de cinco meses foi o melhor desde 1938!

A volatilidade aumentou um pouco em setembro, mas é quase difícil não ter ganho dinheiro com ações ou fundos de ações que você comprou nos últimos cinco meses.

Em tempos como este, é difícil não se sentir rico além da conta. Mas pensar que você é rico agora é muito perigoso porque os valores das ações sendo altos apenas significa que o retorno futuro esperado é baixo. Em termos simples, você está, na verdade, tomando emprestado de retornos futuros, carregando antecipadamente esse valor.

Claro, você pode vender suas ações agora e obter algum retorno, mas e se continuar subindo? Você poderia facilmente ter apresentado o mesmo argumento dois, três, até quatro meses atrás. Aqueles que se venderam então perderam um grande momento. É extremamente tentador cronometrar o mercado, mas o timing do mercado é um jogo de perdedor. Você precisa se lembrar de que precisa estar certo sobre quando comprar e vender, além de compensar a diferença nos custos de impostos mais altos da venda de grandes partes de seu portfólio com lucro.

O mercado já corrigiu alguns, mas e se for o início de um crash mais prolongado? Já percorremos esse caminho antes, não é? Na verdade, nem precisamos olhar tanto para trás. Só no ano passado o mercado deu uma rentabilidade de 30%. Você provavelmente pensou que suas finanças eram sólidas, mas a pandemia o atingiu e os ganhos praticamente desapareceram.

O próximo mercado baixista está ao virar da esquina, ou já podemos estar em um. Sabemos que isso é verdade quando nos sentamos e pensamos sobre o passado, mas muitas vezes esquecemos no calor do momento. Que isso seja um lembrete. Aqui estão algumas coisas a serem evitadas à luz desse fato.

Coisas para manter em mente quando o mercado de ações continuar subindo 5Não comece a gastar mais dinheiro.

Conhecido como efeito riqueza, a teoria é que muitas pessoas gastarão mais dinheiro quando o valor de seus ativos aumentar. Eu sou culpado disso. Embora eu não esteja nadando em dinheiro devido a esse mercado em alta, com certeza me sinto muito mais seguro financeiramente hoje do que em abril. Percebi que não aperto meus centavos tanto como fazia alguns meses atrás. Eu me sinto menos estressado quando digo, meus filhos deixam a luz acesa. Também fico mais relaxado quando minha família sugere que pedimos comida em um lugar um pouco mais caro, por exemplo.

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E se você? Talvez o que você está planejando comprar tenha sido planejado o tempo todo, mas você ficou mais relaxado com a ideia de comprar uma versão um pouco melhor da mesma coisa? Esse é o efeito riqueza. É mais sutil do que, digamos, querer comprar um novo carro ou casa, mas você ainda está gastando mais dinheiro do que deveria se a sensação de segurança financeira desta corrida de touros está fazendo com que você compre o mais recente modelo de aspirador de pó Dyson quando você normalmente procure o modelo do ano passado com desconto.

Não comece a concentrar seus investimentos apenas nos vencedores recentes.

Este bate em casa porque tenho alguns amigos que vivem me lembrando quanto dinheiro eles ganharam comprando ações da Tesla. Para quem não sabe, o valor das ações da Tesla subiu seis vezes desde março, há apenas uma semana. Embora eu provavelmente tivesse ficado bem se tivesse entrado na onda, comprar no hype pode sair pela culatra em grande parte porque as ações caíram 20% apenas na semana passada. Também é mais comum do que você pensa, porque as ações que disparam muitas vezes desabam muito rapidamente.

Se você está tratando o mercado de ações para construir riqueza a longo prazo, então é melhor não tratá-lo como um cassino. Você nunca sabe quando uma ação, ou um setor, vai começar a ter um desempenho superior ou inferior. Todos acreditam que os estoques de energia são proibidos atualmente, mas isso é depois que os investimentos azedaram. Praticamente ninguém pensava, há sete anos, que o mercado de energia seria um investimento realmente ruim por muito tempo, mas aqui estamos nós, com as ações da Exxon Mobil indo tão mal que estão sendo expulsas da Média Industrial Dow Jones. E se os vencedores de hoje passarem por um período de sete anos sem retornos negativos? Como você vai reagir?

Não comece a assumir mais riscos.

O mercado de ações não vai cair porque o Fed está do nosso lado, certo? É fácil começar a acumular ações quando o mercado continua subindo, mas todos sabemos que, eventualmente, a bolha perderia parte desse fluxo. Parece óbvio quando digo que o próximo mercado em baixa está chegando, e não devemos correr grandes riscos depois de uma bolsa de valores em alta, mas alguns de meus amigos estão fazendo refinanciamentos de dinheiro para investir no mercado de ações. O que pode dar errado?!?

Mesmo que você não esteja ativamente aumentando os riscos comprando ações atualmente, não se esqueça de reequilibrar de volta ao seu estoque planejado e mix de títulos. Depois de uma alta espetacular no mercado de ações como essa, aposto que sua carteira está mais inclinada para as ações do que você se sentia confortável quando fez esse plano de investimento em tempos mais calmos.

Os mercados em alta são ótimos para nosso portfólio, mas não deixe que algo bom acabe custando a você financeiramente.

Aqui está um pensamento de despedida.

Assim como você nunca é tão rico quanto pensa que é em um mercado em alta, também nunca é tão pobre quanto pensa que é em um mercado em baixa. Tenha isso em mente da próxima vez que o mercado quebrar e você estiver suando muito.

Nota do editor: Comecei a rastrear meus ativos por meio do Capital Pessoal. Só estou usando o serviço gratuito até agora e não preciso mais fazer login em todas as contas diferentes apenas para obter os números. E com uma única tela mostrando todos os meus ativos, é muito mais fácil descobrir quando preciso me reequilibrar ou onde estou no caminho para a independência financeira.

Eles desenvolveram este excelente Analisador de Taxas 401K que mostrará se você está pagando muito em taxas, bem como uma ferramenta de Verificação de Investimento para ajudar a determinar se a alocação de seus ativos se ajusta ao seu perfil de risco. A plataforma leva literalmente alguns minutos para se inscrever e é gratuita para usar clicando neste link aqui. Para quem está tentando construir riqueza, vale a pena dar uma olhada no Capital Pessoal.

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