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Chaves para uma aposentadoria bem-sucedida, Parte 1 1Ultimamente tenho lido muitos livros de aposentadoria.

É engraçado – não me lembro de ler antes de me aposentar. Haha!

Esse é um dos pontos do livro de hoje. Mas chegarei a isso daqui a pouco.

Por enquanto, vamos revisar alguns dos livros que li (e escrevi sobre) nos últimos meses:

Eu recomendo todas as opções acima para quem planeja se aposentar. Todos eles aumentaram o meu conhecimento sobre a aposentadoria de alguma maneira e eu gostaria de ter descoberto antes.

O livro de hoje, Chaves para uma aposentadoria bem-sucedidaChaves para uma aposentadoria bem-sucedida, Parte 1 3

, cai na mesma categoria.

Conhecendo o Autor

É sempre divertido ler um livro quando você conhece o autor.

Isso já aconteceu comigo várias vezes desde que muitos blogueiros começaram a escrever livros.

Alguns que conheci de passagem e outros que conheço um pouco melhor. O livro de hoje, escrito por Fritz Gilbert, é de um autor que conheço melhor que a maioria.

Fritz é o blogueiro por trás do Manifesto da Aposentadoria. Ele e eu somos amigos online há anos e até nos conhecemos em um evento da FinCon um ano. Ele é um cara legal, um bom escritor e conhece o assunto da aposentadoria.

Uma coisa que eu particularmente gosto no livro dele é que ele foi escrito por alguém que está aposentado.

Eu sei, é surpreendente, mas a maioria dos livros de aposentadoria (eu diria 75% ou mais) é escrita por pessoas que ainda não estão aposentadas.

Claro, essas pessoas podem falar sobre a teoria da aposentadoria, mas o que elas sabem sobre os problemas práticos associados a ela? Sim, talvez eles tenham “clientes” que se aposentaram ou talvez tenham “estudado” a aposentadoria, mas não passaram por isso e lidaram com seus desafios em que a borracha encontra a estrada.

Este é um ponto vital para mim. Prefiro aprender com alguém que fez o que está falando do que com alguém que acha que sabe do que está falando.

Considere o seguinte: tenho amigos (parentes na verdade) que estiveram em guerra. E eu estudei guerras (eu era um grande fã de história no ensino médio e na faculdade e ainda sou). Então eu poderia escrever sobre guerra em teoria. Como nunca estive em guerra, meu conhecimento da vida real é muito limitado. O que eu sei do que você sente quando alguém está atirando em você? Nenhum mesmo.

Você pode discordar dessa comparação ou mesmo da minha premissa, mas eu pessoalmente coloco muito peso em alguém que experimentou o que está ensinando. De fato, este site foi baseado nesse princípio. Em O que torna o dinheiro do ESI diferente, observei:

Aqui está o resumo do que torna o ESI Money diferente: foi escrito por alguém que é rico em informações sobre o que ele realmente fez para chegar lá.

A maioria dos outros sites (blogs e mídia convencional) é escrita por: 1) Pessoas que não são ricas (você pode dizer o que dizem) e 2) Pessoas que estão tentando descobrir como se tornarem ricas.

Sim, há algo a aprender com pessoas que ainda não estão lá (principalmente como está indo a jornada), mas como foi dito em The Miracle MorningChaves para uma aposentadoria bem-sucedida, Parte 1 5

:

“A chave é aprender com os especialistas – aqueles que já fizeram o que você quer fazer”.

É por isso que eu gosto de postar histórias reais de pessoas reais que se tornaram milionárias, aposentaram-se (algumas mais cedo), têm uma convulsão lateral, foram bem-sucedidas no investimento em dividendos, em imóveis próprios e assim por diante.

Uma coisa é conhecer a teoria por trás disso, mas uma coisa totalmente diferente da OMI é ouvir alguém que realmente os fez. Eles são os únicos que podem compartilhar como realmente é porque experimentaram.

Ok, vou bater em um cavalo morto agora. Toda essa divagação é uma maneira exagerada de dizer que Fritz sabe sobre o que está escrevendo porque viveu. E essa experiência prática e os insights que a acompanham são apresentados neste livro.

Oito destaques do livro

Há muitas coisas que eu amei no livro e, obviamente, não posso cobrir todas elas. Então escolhi oito que realmente ressoaram comigo por um motivo ou outro.

Vou compartilhar cada ponto, falar sobre como Fritz cobre e dar meus pensamentos também.

E acontece que há o suficiente (e eu tenho muitos pensamentos sobre eles) para realmente dividir isso em dois posts. Então, cobriremos alguns pontos hoje e acertaremos o resto da próxima vez.

Se você quiser mais do que eu vou oferecer, basta pegar sua cópia do livro ou pedir na sua biblioteca local.

Aqui estão algumas das coisas que achei interessantes em Chaves para uma aposentadoria bem-sucedidaChaves para uma aposentadoria bem-sucedida, Parte 1 3

:

1. É importante que você planeje antecipadamente a aposentadoria.

Observe como eu disse acima que não tinha lido nenhum livro de aposentadoria antes de me aposentar? Bem, é pior que isso.

Se você leu o ESI Money por mais de dez segundos, provavelmente percebe que há dois lados no planejamento da aposentadoria – financeira e não financeira.

Eu estive em todo o primeiro caso e até incluí várias margens de segurança (que foram muito úteis para reduzir o estresse durante as recentes quedas do mercado) para garantir que minha aposentadoria fosse a mais sólida possível financeiramente.

Mas neste último, eu não planejei muito.

Eu meio que “sabia” que ficaria bem, porque sempre fui uma pessoa ativa e curiosa, com muito mais interesses do que tempo para persegui-los.

Mas fiz um planejamento relativamente pequeno (ou seja, nenhum) para realmente pensar como seriam meus dias, semanas, meses e anos na aposentadoria.

Tive a sorte de ter interesses suficientes para me manter feliz na aposentadoria. Muitas pessoas não têm tanta sorte. E se eles não adotarem medidas ativas para pensar e planejar os problemas não financeiros da aposentadoria, é provável que eles tenham uma aposentadoria infeliz.

Fritz aborda essa questão com muita força em seu livro. Aqui estão algumas de suas palavras relacionadas a esse assunto (BTW, recebi uma cópia antecipada para que as palavras na edição final possam ser um pouco diferentes, embora o significado permaneça o mesmo):

Se não houver mais nada que você lembre deste livro, lembre-se da importância de gastar o máximo de tempo possível planejando sua aposentadoria.

Existe uma correlação direta entre a quantidade de tempo que as pessoas investem no planejamento de sua aposentadoria e o sucesso resultante de sua vida subseqüente como aposentado. Aqueles que investem menos tempo tendem a ter uma maior probabilidade de enfrentar os problemas que você costuma ouvir, como tédio, perda de identidade etc. Os que investem mais tendem a ter uma transição muito mais fácil e níveis mais altos de satisfação.

Reserve o máximo de tempo possível para se preparar para a aposentadoria enquanto estiver trabalhando. É o maior diferenciador entre sucesso e luta.

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A mensagem é simples: se você ainda não se aposentou, faça um favor a si próprio e planeje-o (abordando questões financeiras e não financeiras). Fazer isso pode fazer a diferença entre ter uma ótima aposentadoria e desejar nunca mais sair do emprego.

A boa notícia é que não é preciso muito planejamento para que você tenha sucesso. Em você pode se aposentar mais cedo do que pensaChaves para uma aposentadoria bem-sucedida, Parte 1 9

observou-se que os aposentados felizes simplesmente passavam cinco horas ou mais por ano planejando sua aposentadoria. Isso é simplesmente ler um livro por ano! Mas é a diferença entre uma aposentadoria feliz e infeliz para a maioria das pessoas.

E se você está procurando um pouco mais de orientação para o planejamento, Fritz apresenta detalhes sobre como abordar os poucos anos antes da aposentadoria que tornam este livro valioso a leitura por si só.

2. Você precisa ir além do planejamento da aposentadoria. Você precisa trabalhar para criar sua “melhor” aposentadoria.

Eu tenho uma série eletrônica gratuita chamada Criando uma grande aposentadoria que se concentra principalmente em questões financeiras.

Mas, como já discutimos, as questões não financeiras são pelo menos tão importantes.

Fritz baseia-se na mensagem de planejamento acima com os seguintes pensamentos:

O passo mais importante no processo é determinar que tipo de vida você deseja viver nos anos de aposentadoria.

A partir daqui, ele compartilha pensamentos sobre o que faz uma ótima aposentadoria. E se você está acompanhando como discuti o livro da aposentadoria após a aposentadoria, acho que verá um padrão. Eu com certeza fiz.

Na verdade, acho que as chaves para uma ótima aposentadoria são bem simples. Na OMI, a maioria do sucesso da aposentadoria pode ser resumida a estas três questões:

  • Ter atividades que o mantenham feliz. Alguns descrevem isso como tendo um “propósito” ou uma “paixão” por algo. Como você os chama, você precisa de atividades que goste de fazer para tornar sua aposentadoria um sucesso. Especificamente, você precisa de quatro ou mais atividades para mudar as probabilidades a seu favor. Você pode se aposentar mais cedo do que pensaChaves para uma aposentadoria bem-sucedida, Parte 1 9 nos dá detalhes, observando que “as pessoas felizes têm pelo menos 3,5 atividades principais – as atividades e os interesses que gostam de fazer”.
  • Ser social. Isso significará diferentes níveis de interação humana para pessoas diferentes, mas no final significa que todos precisam de algumas interações sociais na aposentadoria. Isso se torna um grande problema para muitos, pois as pessoas costumam ter suas conexões sociais através do trabalho e perdem a maioria ou todas elas quando se aposentam. Então eles precisam construir novos antes da aposentadoria. Existem muitas opções para construir relacionamentos na aposentadoria – exercitar-se em aulas em grupo, jogar pickleball (um dos meus), ser voluntário ou qualquer outra coisa. Tudo o que você precisa fazer é selecionar os que lhe interessam e persegui-los.
  • Seja saudável. Na aposentadoria, você tem tempo para se exercitar, além de comprar e preparar refeições saudáveis. Faça essas coisas e você aumentará suas chances de ter uma aposentadoria feliz. É claro que ninguém pode controlar todos os aspectos de sua saúde e as más circunstâncias podem nos causar tumulto, mas não vamos usar essa possibilidade como desculpa para não fazer o possível para ser o mais saudável possível.

Minha opinião pessoal é que, se você cobrir esses três, estará no caminho de uma aposentadoria incrível.

Se você está se perguntando como pode resolver cada um desses itens, Fritz sugere o seguinte:

Jogue o máximo de coisas possível contra a parede e veja o que gruda.

Em outras palavras, faça uma lista do que você gostaria de tentar e tente!

Na verdade, tenho uma nota na minha lista de tarefas que aparece de vez em quando. Ele simplesmente me pergunta: “O que eu faria se pudesse fazer alguma coisa?”

Me desafia a pensar em possibilidades e me perguntar o que poderia ser.

Obviamente, algumas coisas que você tenta vão funcionar e outras não. Mas se você procurar novas experiências e ver se gosta delas, eventualmente adicionará uma coisa após a outra até conseguir uma ótima aposentadoria.

3. É importante obter uma estimativa sólida de suas despesas reais de aposentadoria.

A grande maioria dos livros de aposentadoria com foco financeiro enfatiza como acumular ativos / renda suficientes para permitir a aposentadoria.

Eles dizem algo como: “Vamos supor que você queira se aposentar com US $ 50.000 em gastos anuais. Como você configura suas finanças para pagar por isso? ”

Tudo bem – obviamente você precisa cobrir suas despesas -, mas a parte “suponha que você queira se aposentar com US $ 50.000 em gastos anuais” é muitas vezes apenas encoberta.

Como você sabe se precisa de US $ 50 mil na aposentadoria? Você está adivinhando? Você está tomando uma porcentagem da sua renda no trabalho e assumindo que isso é preciso? Você está usando médias de gastos de uma fonte online?

Não não não. Isso não é bom o suficiente. Adivinhar, supor e usar números que provavelmente não se aplicam a você não são práticas que você deseja incorporar às suas finanças de aposentadoria, especialmente quando você não precisa delas. Isso ocorre porque você pode conhecer seus gastos com aposentadoria com relativa segurança.

Li em algum lugar que “a esperança não é uma estratégia de aposentadoria”. E se você está adivinhando o que está gastando, está apostando muito na “esperança”.

Fritz passa algum tempo conversando sobre conhecer seus gastos, acompanhando-os antes da aposentadoria. Dessa forma, você poderá basear as despesas com a aposentadoria em números reais de seu estilo de vida, e não adivinhar (o que geralmente é impreciso – acredite, eu ajudei muitas pessoas a completar os orçamentos para saber que quase sempre há uma grande lacuna entre o que as pessoas pensam que têm). gastar e o que eles realmente gastam).

Aqui estão alguns de seus pensamentos:

Durante um ano, rastreamos cada dólar gasto, manualmente, em uma planilha. Coloco recibos no bolso sempre que gastávamos dinheiro e atualizava minha planilha várias vezes por semana. Era entediante, mas a informação resultante era inestimável. Pela primeira vez em nossas vidas, tínhamos uma base 100% precisa de quanto dinheiro era necessário para viver nossas vidas, dividido em categorias de gastos.

Pensamos em como nossos gastos mudariam na aposentadoria. Essa é a etapa mais importante do processo, pois é aqui que você começa a construir a base para a vida que deseja viver na aposentadoria. Pense com cuidado na aposentadoria que você quer viver e quanto vai custar. Concentre-se no estilo de vida que deseja primeiro e depois seja realista sobre os custos associados a esse estilo de vida.

Esse processo fornece números sólidos sobre o que você provavelmente gastará na aposentadoria. A partir daí, você pode criar um plano para cobrir essas despesas com ativos, receita ou uma combinação de ambos.

Não tivemos problemas em conhecer nossas despesas, pois temos mais de 20 anos de dados do Quicken. Mas aqueles que não controlam seus gastos há algum tempo podem sofrer um mundo de mágoa quando se trata de despesas de aposentadoria na vida real. É por isso que conhecer seus números reais é tão importante.

Ok, esses são os três primeiros pontos que realmente gostei sobre este livro. quais são seus pensamentos sobre eles?

Da próxima vez, continuarei esta série com cinco informações adicionais.



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