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Sem benchmarks financeiros adequados, você não sabe se está progredindo, permanecendo no lugar ou sendo deixado para trás. Portanto, é importante escolher pelo menos um referencial financeiro em sua jornada para a riqueza.

Há uma observação consistente que percebi em minha jornada em direção à liberdade financeira. Pessoas ricas tornam as coisas mais caras para o resto de nós. Dado que o suprimento de necessidades desejáveis ​​como casas, escolas, alimentos e até mesmo água é finito, os ricos aumentam os preços muito além do que a classe média pode pagar.

A inflação é uma referência financeira silenciosa

A única referência financeira que devemos pelo menos acompanhar é a inflação. Se não estamos pelo menos vencendo a inflação, estamos perdendo.

Inflação, uma referência financeira chave

Lembro-me de, em 1995, pensar que US $ 20.000 para ir para uma universidade privada era ridículo. Agora, essa universidade privada custa US $ 50.000 em mensalidades. Ridículo de novo, especialmente com a internet oferecendo tanta educação gratuita agora.

O salário médio aumentou 125% nos últimos 18 anos? Infelizmente não. O salário médio na verdade caiu 8,9% de seu pico em 1999 para cerca de US $ 50.000 por família. Isso é um chute duplo no traseiro!

Ganhos semanais médios históricos - use benchmarks financeiros

Lembro-me de querer comprar um lindo apartamento de dois quartos, dois banheiros e varanda dupla em Manhattan com vista para o Chrysler Building e o Madison Square Park por $ 790.000 em 2000.

O problema era que eu era muito pobre na época, com apenas um ano de poupança e investimentos pós-faculdade. Mesmo com algumas pessoas deixando Manhattan, o custo do condomínio de 1.350 pés quadrados agora é de cerca de US $ 2 milhões, infelizmente o suficiente.

Conforme meu portfólio cresceu ao longo do tempo, tornei-me muito mais avesso ao risco com meus investimentos. Com a crise financeira asiática em 1997, o colapso do rublo russo em 1998, a implosão do mercado de ações em 2000, o colapso do mercado de hipotecas em 2008 e o “flash crash” em março de 2020, é difícil não proteger mais meu pecúlio .

Porém, para não ficar para trás, usei vários benchmarks financeiros como uma espécie de coach para me manter. Vamos ver o que eles são.

Benchmarks financeiros para ajudá-lo a aumentar sua riqueza

Seu objetivo final é aumentar seu patrimônio líquido o suficiente para que possa gerar renda passiva suficiente para cobrir as despesas de vida desejadas. Portanto, você deve ter como objetivo aumentar seu patrimônio líquido geral, não apenas seus investimentos.

O Índice S&P 500

O benchmark mais fácil e comum se você mora na América é comparar o retorno de sua carteira com as 500 maiores ações do país.

Uma maneira de superar a referência do índice S&P 500 é investir todo o seu patrimônio líquido no S&P 500 e economizar. Devido às suas economias, seu patrimônio líquido sempre superará o S&P 500. No entanto, a maioria das pessoas tem um patrimônio líquido mais diversificado do que ter 100% no índice S&P 500.

Eu administro meu patrimônio líquido como um fundo multiestratégico composto por imóveis, ações, títulos, capital privado e um negócio. Considerando que as ações têm retornado cerca de 10% ao ano, incluindo dividendos, desde 1926, tenho uma meta de aumentar meu patrimônio líquido em 10% ao ano também.

Taxa de retorno livre de risco vezes A

A taxa de retorno sem risco é o rendimento do título de 10 anos, que muda a cada dia. Você precisa calcular um múltiplo razoável para o rendimento do título, porque tem a garantia de retornar o rendimento se colocar todo o seu dinheiro em títulos do tesouro.

Que taxa de retorno sobre a taxa livre de risco (prêmio de risco de ações) você exige? Minha fórmula simples é pegar o último rendimento do título de 10 anos e multiplicar o valor por 3. Nos velhos tempos, quando o rendimento do título de 10 anos estava em 4%, eu apostaria em um investimento de ~ 12% anual retorno do patrimônio líquido.

Hoje, com o rendimento dos títulos de 10 anos abaixo de 1%, se você quiser seguir esse benchmark, pode ser apropriado ajustar sua meta de investimento para apenas 2,5% – 3%. Em outras palavras, quando tudo é caro, você pode diminuir sua exposição ao risco para proteger seus ganhos.

Gosto desse benchmark financeiro específico porque permite que você se ajuste com o tempo. Como vimos em um artigo anterior sobre uma taxa adequada de retirada, muitas pessoas são inflexíveis com suas crenças ou decisões de investimento. Seja como a água.

Fundos negociados em bolsa específicos do setor (ETFs)

Se você trabalha no setor imobiliário, talvez deva considerar a comparação de seu desempenho financeiro com um ETF de construtoras, como ITB, XHB ou PKB.

Se você trabalha com produtos farmacêuticos, considere ETFs como PJP, IHE, XPH. Ou talvez você trabalhe com finanças como eu fiz por 13 anos. Então, talvez seja uma boa ideia indexar-se no XLF. Qualquer que seja o setor em que você atue, há um índice ou ETF para você usar.

Como moro em San Francisco, às vezes gosto de comparar o desempenho do meu patrimônio líquido com o NASDAQ de alta tecnologia. No entanto, isso não é necessariamente justo, pois não tenho um emprego técnico.

Índice de Preços ao Consumidor

O CPI é produzido pelo Bureau of Labor statistics e é frequentemente criticado como um indicador irreal da inflação. Por exemplo, o IPC atual é de cerca de 1%. Com as mensalidades da universidade ainda subindo cerca de 4% durante uma pandemia e os preços dos alimentos não mostrando sinais de queda, é difícil acreditar nos números oficiais do IPC. O CPI deve ser considerado o benchmark do caso-base para todos baterem.

Índice de preços residenciais S & P / Case-Schiller

O Case / Schiller Home Price Index subiu para ser a referência oficial para o desempenho imobiliário. O índice divide o crescimento dos preços das casas por região.

Dado que descobrimos que a maior parte do patrimônio líquido mediano na América consiste em propriedades, o Índice Case / Schiller deve ser um barômetro relativamente bom para a mediana americana.

Índice de preços residenciais S & P / Case-Shiller

Índice de Hedge Fund

Supõe-se que os administradores de fundos de hedge sejam os mestres do universo. Infelizmente, eles sugam muito vento em um mercado em alta devido à natureza de seu mandato de hedge. Eles têm metas de retorno absoluto em que os investidores esperam que eles ganhem dinheiro continuamente, mesmo durante as recessões.

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Um dos ETFs de fundos de hedge mais amplamente seguidos é o HDG. O HDG é projetado para refletir o desempenho da indústria de fundos de hedge por meio de uma composição igualmente ponderada de mais de 2.000 fundos constituintes.

Benchmarks financeiros alternativos

Agora que tiramos alguns benchmarks financeiros oficiais do caminho, vamos dar uma olhada em alguns benchmarks financeiros alternativos a seguir.

O patrimônio líquido de seus pais em uma certa idade

Pergunte a seus pais qual era o patrimônio líquido deles na sua idade atual ou em uma idade em que você deseja atingir um determinado marco.

Você terá que ajustar seu valor em dólares de hoje para tornar a comparação mais verdadeira. Com certa idade, seus pais tinham casa? Qual era o valor do empréstimo de estudante deles em 25? Onde eles estavam em suas carreiras aos 30 anos?

Nossos anciãos são a maior fonte de sabedoria. É sempre interessante aprender lições com nossos pais para evitar erros que eles possam ter cometido.

Seus amigos

Comparar seu progresso financeiro com o de um amigo pode ser complicado. Isso pode levar ao ciúme. Mas é uma das maneiras mais fáceis de ver como você está. Além disso, se você não consegue ficar realmente feliz com o sucesso do seu amigo, talvez não sejam realmente amigos.

Um bom ponto de referência é comparar como você está se saindo em comparação com o orador da turma ou salutador de sua turma do colégio ou faculdade. Se você os está esmagando, deve se sentir bem! Se não, está tudo bem porque eles deveriam estar indo bem.

Veja se o patrimônio líquido médio de cinco pares chega perto de se igualar ao seu. Você terá que fazer algumas estimativas com base em seus ativos visíveis neste mundo incrível de riqueza furtiva.

A regra 1/10 para compra de carros

Você pode usar regras de compra específicas para ajudar a motivá-lo a fazer mais e construir mais riqueza. Essa regra é a regra de 1/10, que afirma que o carro que você deseja comprar não deve ser superior a 1/10 de sua renda anual bruta.

Portanto, se você vir um colega comprar um carro de $ 30.000, suponha que ele / ela ganhe racionalmente $ 300.000 por ano. Mesmo que haja uma grande chance de seu colega não ganhar 10 vezes mais do que o valor do carro que ele comprou, você pode usar a regra como um motivador para obter essa quantia de renda.

Não só você ganha motivação de renda, mas também acaba sendo disciplinado financeiramente quando chega a hora de comprar um carro. Uma vitória dupla.

A regra 30/30/3 para compra de casa

Uma parte da minha regra 30/30/3 afirma que você deve limitar a compra de sua casa a 3 vezes sua renda bruta anual. Portanto, se você vir alguém comprar uma casa de $ 600.000, sua meta deve ser ganhar $ 200.000. Se você vir alguém comprar uma casa de $ 3 milhões, sua meta deve ser ganhar $ 1 milhão, se esse alguém for um par que você respeita.

Se alguém segue minha regra 30/30/3 de compra de uma casa é outra história. Eles podem ter recebido ajuda do Banco da Mãe e do Pai ou gastado 7 vezes sua renda bruta anual em uma casa. Você não tem certeza.

O objetivo é enganar-se e seguir essa referência para ganhar mais dinheiro e construir riqueza. A regra 30/30/3 permite que você avalie sua receita e o progresso de acumulação de ativos.

Tempo livre

A liberdade é a recompensa mais importante por ter dinheiro. Embora um de meus amigos seja relativamente pobre, considero-o uma das pessoas mais ricas que conheço, porque ele joga tênis três horas por dia. Se você faz o que ama todos os dias e não tem que trabalhar muito por dinheiro, você está no topo da riqueza.

Benchmarks financeiros que os investidores devem considerar para avaliar o desempenho

É difícil atribuir um valor ou escala específica ao benchmark Freedom Factor. No entanto, você pode quantificar a liberdade no número de horas que você consegue para ficar livre em um período de 24 horas.

Se você tem que trabalhar 10 horas por dia, tem 14 horas de liberdade. 14 horas é provavelmente a quantidade média de liberdade que uma pessoa média tem. Para cada mais uma hora de liberdade que você obtém, talvez isso seja equivalente a um patrimônio líquido 10% maior.

Depois de alcançar 24 horas de liberdade todos os dias, você pode ser equivalente às pessoas mais ricas da Terra. No entanto, mesmo multimilionários como Jeff Bezos não têm 24 horas de liberdade por dia. Portanto, você é realmente rico se não tem 100% de controle sobre seu tempo? Algo para refletir.

Expectativa de vida

Talvez não haja maior referência financeira do que a expectativa de vida. Você pode ser um bilionário, mas se você não tem saúde e morre aos 50 anos, isso não é bom. Tenho certeza de que a maioria de nós escolheria ter uma riqueza média e viver uma vida saudável até os 100 anos.

Embora não possamos garantir a nós mesmos uma vida longa e saudável, podemos fazer coisas para melhorar nossas chances. Portanto, devemos comer bem, fazer exercícios regularmente e cuidar de nossa saúde mental. Essas atividades são especialmente importantes durante uma pandemia.

Descobri que limitar o consumo de notícias e mídias sociais ajuda minha saúde mental. Eu também tento me concentrar nos aspectos positivos todos os dias. Vamos contar regularmente nossas bênçãos. Não perca tempo! Não adie as coisas que você realmente deseja fazer ou ver.

Quando o mundo se abrir novamente, espero que milhões de nós finalmente tenhamos uma vida ocupada. A quantidade de viagens e gastos vai ser enorme!

Expectativa de vida histórica na América
Fonte: Worldômetros

Certifique-se de que está indo na direção certa

Qualquer que seja o benchmark usado para avaliar seu desempenho financeiro, certifique-se de que ele o ajude a aumentar seu patrimônio. Embora meu benchmark financeiro básico seja 3 vezes a taxa livre de risco, meu benchmark aspiracional é fazer com que meu patrimônio líquido supere o desempenho do S&P 500 a cada ano.

Descobrir onde você está é uma busca atemporal. É a razão pela qual publicações como O valor líquido médio para a pessoa acima da média, 401 mil valores por idade e Níveis de patrimônio líquido alvo por experiência continuam a ser tão populares.

Mas uma vez que você saiba onde você está, pratique viver sua melhor vida. A referência financeira do tempo livre é realmente aquela que todos devemos buscar.

Leitores, quais são alguns benchmarks financeiros que vocês usam para avaliar seu desempenho financeiro? Qual é o seu benchmark financeiro favorito a seguir neste período de tempo?

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