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Atualização da entrevista milionária 2 - ESI Money 1Hoje eu tenho algumas atualizações para você de entrevistas milionárias anteriores.

Estou deixando passar três anos entre as entrevistas iniciais e as atualizações. Portanto, se você foi entrevistado, entrarei em contato. 😉

Hoje começamos com a Entrevista Milionária 2. Para sua informação, as duas entrevistas ocorreram em março de 2020.

Como sempre, minhas perguntas estão em negrito itálico e suas respostas seguem …

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O que aconteceu pessoal e financeiramente desde a entrevista?

Pessoalmente, estamos indo muito bem.

Nossos filhos são mais velhos e mais ativos do que nunca.

Continuamos nossa viagem ao mundo como expatriados, agora na América Latina.

Financeiramente, continuamos nos beneficiando do sucesso na carreira e de um bom mercado (até recentemente).

O que mudou?

Como compartilhado anteriormente, nos mudamos (na verdade duas vezes, continentes diferentes) desde nossa última atualização.

Estamos realmente entendendo cada vez mais os custos crescentes de nossos filhos. Sabemos que essa é uma escolha, mas como pais, continuamos a tentar oferecer-lhes muitas oportunidades enriquecedoras.

Em termos de trabalho, permaneci na mesma empresa, o que é incomum atualmente, mas funcionou para mim até agora.

O que é melhor?

Meu patrimônio líquido! No pico (fevereiro de 2020), eu chegava a quase US $ 8 milhões. Isso é o dobro dos US $ 4,03 milhões em 2016 durante minha última atualização. Então foi uma ótima corrida.

À medida que nossos filhos ficam mais velhos, é divertido para nós criar novos relacionamentos com eles à medida que se transformam nos adultos em que se tornarão, mesmo que às vezes possa ser doloroso e frustrante.

Também reunimos mais algumas “visões do mundo”, uma vez que fomos capazes de viver em três continentes desde nossa última atualização.

O que é pior?

Atualmente, estamos lidando com o vírus COVID-19 como todos os outros, de modo que já afetou bastante nosso patrimônio líquido. Felizmente, temos visão de longo prazo, por isso não estamos em pânico.

Quero aproveitar esse momento para OBRIGADO ESI! Acompanhei o trabalho dele por um longo tempo e aprendi muito com ele durante a última grande crise. Lembro-me vividamente de ler como ele continuou investindo no que (então) parecia ser o momento mais sombrio.

No momento, estou vendo essa situação como uma oportunidade de ouro, realmente trabalhando para obter o máximo de meu dinheiro que posso investir agora enquanto há “sangue nas ruas”. (Nota: Minha esposa não gostou deste comentário, até que expliquei que era de Warren Buffett …)

Também um desafio para nós é descobrir o que fazer em seguida com nossa família. Nós nos mudamos muito e o nosso filho mais velho está prestes a entrar no ensino médio, então estamos realmente olhando o que nos coloca na melhor situação para lhes proporcionar uma educação sólida, uma base residencial e os últimos anos juntos como uma família antes de eles entrar na faculdade versus o que nos torna mais dinheiro pessoalmente.

Algum novo plano futuro diferente do que você pensava naquela época?

Tenho certeza de que mudei muito como pessoa, e minha família também mudou, mas com isso dito ainda enfrentamos alguns dos mesmos desafios (principalmente tentando descobrir qual é o melhor caminho para nossos filhos durante esses anos cruciais).

Em termos de dinheiro, eu já estava vendo que estava atingindo os objetivos anteriores do Patrimônio Líquido e elevando a fasquia, então nada de diferente agora. Antes eu compartilhei o objetivo de 4M, mas ver 10M era possível.

Não tenho mais um número exato, continuo procurando% de aumentos e pensando no quadro geral.

Eu costumava pensar em se aposentar e se aposentar mais do que hoje. Acho que quanto mais as pessoas começam a trabalhar porque querem e não apenas porque precisam, elas podem começar a assumir mais controle sobre o que fazem e por que, sem medo de perder o emprego. Isso dá alguma liberdade em si. Pelo menos tem para mim.

As maiores coisas que estou discutindo com meus amigos mais próximos agora (não tenho certeza de quando isso será publicado, espero que não seja tarde demais) é não perder essa janela! É muito curto. A China parou por algumas semanas em fevereiro, passou por todo o medo, agora em março (digamos, no máximo 6 semanas), está começando a voltar ao normal. Isso está acontecendo em todo o mundo no momento, para que haja pânico e oportunidades de mercado. Se pensarmos na Crise de 2008, na crise pontocom de 1999, no crash de 1987 etc., o tempo mostra que essas eram grandes oportunidades de criação de riqueza se pudéssemos superar o medo. Estamos em outro agora, se pularmos nele (apenas a minha opinião).

Agradecimentos especiais, como sempre, à ESI por compartilhar e criar tão abertamente um fórum tão grande de informações e trocas!
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A seguir, a entrevista milionária 14, que incluiu algumas perguntas da entrevista original com respostas atualizadas.

Minhas perguntas estão em negrito e itálico e suas respostas seguem…

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

54 e 50. Casados ​​há 20 anos, juntos por 27.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Dois (do primeiro casamento) – menino e menina, com idades entre 37 e 34 anos, vivendo por conta própria.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Nordeste suburbano.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

US $ 3,1 milhões (em janeiro de 2020) – após a rota do mercado, agora em março US $ 2,7 milhões (as contas de aposentadoria perderam cerca de 19% – outras economias / caixa / ativos intactos).

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

  • Contas de Aposentadoria – em janeiro $ 1,95M (401Ks, IRAs, uma pequena pensão de saldo em dinheiro, 2 anuidades) – agora em março $ 1,57M
  • Imóveis – US $ 860 mil líquidos (5 casas e 1 terreno bruto no valor de US $ 1,25 milhão, menos US $ 390 mil em hipotecas = casa principal, segunda casa e aluguel)
  • Contas tributáveis ​​líquidas – US $ 263 mil (poupança e ações individuais de qualidade que comprei em média de custo em dólar a longo prazo).
  • Metais – US $ 36 mil (ativos duros, não fundos de metal)
  • Dívida – hipotecas (veja acima), saldos flutuantes de cartões de crédito (podem subir durante um grande projeto de reforma e depois pagar em alguns meses – atualmente US $ 10.000)

Qual é o seu trabalho (tipo de trabalho e nível)?

Sou Engenheiro de TI e Dados de uma grande empresa multinacional.

Meu marido administra nossas propriedades, renova nossas propriedades de investimento e trabalha meio período como auxiliar de família e amigos.

Qual é sua renda anual?

$ 140.000, mais um bônus anual de ~ $ 20K + (não garantido, mas não perdemos um em 18 anos).

Qual é a sua principal fonte de renda?

Meu salário.

As receitas atuais de aluguel que recebemos vão diretamente para hipotecas e despesas nas propriedades de aluguel.

Novas perguntas para a atualização 2020:

Finanças

Veja acima para detalhes.

Quanto à aposentadoria, só tenho uma pequena pensão além de nossas contas de poupança de aposentadoria (meu marido não tem opções de aposentadoria).

Assim, no ano passado, compramos duas anuidades diferidas para ajudar a cobrir nossos requisitos de renda fixa: US $ 100 mil cada, com juros compostos garantidos de 7% – NÃO juros simples – por 10 anos, basicamente dobrando nosso dinheiro quando começamos os fluxos de renda.

Não estamos nos iludindo com ideias desses maravilhosos retornos “ilustrativos” – mas nossa renda mínima garantida será superior a US $ 9.000 por ano de cada anuidade, e com a renda alugada e a Previdência Social estimada, poderemos retirar menos de 3% dos minha conta 401K para cobrir nossas despesas projetadas.

“Tempo livre”

Viajar ainda é algo importante, apesar de querermos reduzir: o ano passado foi em Montreal, Lake Tahoe, viagem na Carolina do Norte (pesquisa sobre cidades aposentadas) e China.

Este ano, estamos planejando o Alasca para o nosso 20º aniversário e o 50º aniversário do meu marido (destino da grande lista de baldes) e já estivemos em Palm Springs em janeiro e em Carnevale em Veneza, na Itália em fevereiro (sim, eu estava lá exatamente como o surto começou, mas cheguei em casa pouco antes de tudo ficar fechado. E sim, fiz uma auto-quarentena quando cheguei em casa – tudo de bom!)

Continuando nossos hobbies onde temos tempo – em nenhuma ordem específica: fotografia, jardinagem, andar de moto, pescar, acolchoar, ler, dirigir meu BONITO Shelby Cobra de 1965, projetos de renovação residencial (além das propriedades de aluguel), ocasional show ou concerto de teatro .

NÃO teremos problemas para encontrar coisas para fazer na aposentadoria!

Família

Minha mãe ainda está forte com quase 92 anos. Ela mora em uma casa que minha irmã e eu compramos (ela adora “reclamar com os proprietários de terras” LOL) perto da maioria da família, por isso tem visitantes regularmente e é fácil para minha irmã ou eu. para levá-la a consultas médicas e tal.

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Contratamos um assessor para irmos visitá-la diariamente, verificá-la, garantir que ela toma seus remédios e manter a companhia por uma hora. Alivia nossas mentes saber que está tudo bem quando não podemos estar lá todos os dias.

Meu marido perdeu o pai e a madrasta dentro de um ano um do outro. Difícil, mas ele ficou doente por algum tempo e sabia que estava na hora. A madrasta dele foi uma surpresa, mas, ao mesmo tempo, não foi, se você pode entender isso.

Meu marido recebeu uma herança generosa e, depois de dar um presente aos nossos filhos e pagar um empréstimo, investimos o restante em um fundo mútuo destinado a cuidados de longo prazo (LTC). Estávamos discutindo há alguns anos se quer comprar uma política de LTC, mas era TÃO caro, e os benefícios tinham tantas dificuldades, e depois de ler on-line sobre as dificuldades que as pessoas tinham em receber pagamentos, decidimos garantir. Com um retorno médio anual de 6% nos próximos 20 anos (teremos 75 e 70 anos), deve valer cerca de US $ 300 mil, que são os benefícios da política LTC.

Tivemos uma crise de saúde com nosso filho no ano passado que nos assustou bastante. Sem muitos detalhes, ele passou por uma grande cirurgia e ficou sem trabalho por 5 meses. Seu trabalho não oferecia nenhum período de doença ou férias; portanto, nesses cinco meses, ele teve apenas uma renda de invalidez patrocinada pelo estado – não o suficiente para cobrir as despesas de subsistência, como tenho certeza que você pode imaginar, e muito menos pagar as monstruosas contas médicas que se acumulavam.

Fiquei muito agradecido por termos condições de ajudá-lo financeiramente, para que ele não tenha dívidas enormes ou tenha problemas de crédito negativos com contas médicas não pagas. E com os horários de trabalho flexíveis de meu e de meu marido, poderíamos estar lá para ele e apoiar as muitas consultas médicas dele etc. Isso nos aproximou mais em família e, como ele agora está alugando nosso apartamento na garagem (veja abaixo), ele Se o dia quiser comprar de nós, nós pagaremos as despesas médicas que pagamos em sua hipoteca, para que ele também possa nos pagar integralmente (é MUITO importante que ele nos pague de volta, mas MUITO difícil de fazer enquanto também paga suas contas atuais )

Vida

Como sempre, aconteceu muito em 3 anos. Aqui estão alguns memoráveis…

Vendemos uma de nossas propriedades de aluguel. O retorno do investimento não foi grande, mas quase valeu a pena, então pensei que a renda adicional seria um benefício quando nos aproximamos da aposentadoria (e também poderia haver um apego emocional, já que era nossa primeira propriedade de aluguel).

Mas, olhando os números de maneira desapaixonada, não fazia sentido financeiro, então deixamos para lá. Recebemos US $ 105 mil em dinheiro com a venda, que reservamos para construir nossa (potencial) casa de repouso em Vermont, para que não tivéssemos hipotecas se nos mudássemos para lá.

No final de 2017, decidimos que meu marido trabalharia em período integral para nós em nossas propriedades de investimento. O dinheiro que não gastamos na contratação de empreiteiros compensou sua redução salarial e, com ele trabalhando em uma renovação em período integral, poderíamos ter um imóvel pronto para alugar em uma fração do tempo, por uma fração do custo.

Também aumentamos nossa taxa de poupança em contas após impostos para criar uma conta de gastos que poderíamos acessar antes de podermos sair de nossas contas de aposentadoria. Isso nos daria a chance de testar nosso orçamento de aposentadoria, vivendo de nossos gastos planejados (US $ 8000 / mês foi uma meta muito confortável que estabelecemos para nós mesmos e estruturamos nossa receita de aposentadoria planejada para esse número).

Então, como em muitas empresas, minha empresa entrou em um ciclo de negócios difícil – então, em meados de 2018, eles demitiram muitas pessoas, e dessa vez eu era uma delas. Felizmente, recebi 6 meses na folha de pagamento para tentar encontrar outro emprego internamente.

No começo, pensei que seria fácil, pois eu era muito conhecido e tinha uma boa reputação na empresa. Exceto que havia muitas pessoas disputando os mesmos cargos, e digamos que a sede global na Europa teve um envolvimento muito mais “prático” na seleção do candidato (ou seja, eles mudaram várias pessoas da Europa para os EUA para preencher as vagas). posições).

Depois de não conseguir a terceira posição em que entrevistei (sempre em segundo lugar, ou em um caso, o gerente de contratação foi informado de quem contratar), comecei a procurar também fora da empresa. Eu entrevistei para mais duas posições internas, bem como uma posição em outra empresa, e até o momento – 10 dias antes do meu último dia – me ofereceram uma posição dentro da empresa E uma posição na empresa externa, por idênticas (substancialmente salários reduzidos e incentivo de bônus!

No curto prazo, se eu assumisse a posição externa, ainda receberia 8 meses de indenização e 5 semanas de férias da minha empresa atual, recebendo basicamente o pagamento em dobro por quase um ano! Decisão difícil, mas decidi permanecer na minha empresa atual para a visão de “visão de longo prazo” – estava totalmente investido para obter benefícios de aposentadoria em 1 ano, ainda tinha opções de ações que ainda não havia exercido, 5 semanas de férias e eu conhecia todas as pessoas com quem eu trabalharia, portanto, embora o trabalho fosse muito novo, eu não estaria gerenciando pessoas; portanto, sabia que seria um estresse muito menor do que a nova empresa em potencial (implementar um sistema que eu já havia feito antes, provavelmente os mesmos níveis de estresse que eu já havia experimentado).

Quando fui demitido, eu e meu marido demos uma olhada se aceitássemos esse evento como um sinal de que deveria me aposentar. Basicamente, atingimos o “nosso número”, mas eu realmente queria ter uma almofada de cuidados de saúde patrocinados pelo empregador, que não seria elegível por mais dois anos.

E como meu marido trabalhava para nós, quando eu era demitida, não tínhamos o salário garantido dele como uma almofada. Além disso, não estávamos prontos para mudar para nossa casa reduzida, por isso ainda tínhamos despesas mais altas do que nosso orçamento de aposentadoria. Por fim, decidimos que continuaria trabalhando até os 55 anos, conforme planejado originalmente.

O que é melhor?

Fazendo limonada com limões – o salário reduzido é um “test drive” perfeito para nossa renda de aposentadoria, já que meu salário para levar para casa é próximo do que orçamos em que viveríamos. E depois de mais de um ano, ficou comprovado perfeitamente – estamos vivendo confortavelmente e ainda economizando uma quantia modesta para adicionar ao nosso ninho de aposentadoria.

Quando fui demitido, meu marido estava reformando nosso lar de idosos da “Opção B” em nosso mesmo bairro (“A opção A” é construir uma casa na montanha em Vermont). Também tínhamos um prédio que abrigava minha Shelby Cobra de 1965 e a oficina de meu marido, com um apartamento em cima que usamos para armazenamento. Mudamos rapidamente os planos para seus próximos projetos: terminar a casa da Opção B para poder alugá-la e depois renovar o apartamento da garagem como um aluguel adicional (anteriormente não planejado há vários anos).

Como resultado, temos dois aluguéis adicionais chegando sem hipotecas!

O que é pior?

Na minha nova posição, meu salário e bônus foram significativamente reduzidos, de ~ $ 250K para ~ $ 160K (~ 35%). Também não temos a renda de meu marido, por isso precisamos monitorar de perto todas as nossas despesas e reavaliar nossos planos de aposentadoria de longo prazo. Também reduzi minhas economias de aposentadoria pela correspondência da empresa e pela contribuição do empregador (mas ainda é 16% do meu salário).

Naturalmente, apagar 19% (US $ 400.000) do valor de nossas contas de aposentadoria me deixa mais do que um pouco nervoso se ainda precisar me aposentar no próximo ano – você sabe, sequência de risco de retorno e tudo mais. E perder 35% do meu salário não é bom para o meu ego ou para as nossas contas bancárias.

Adiamos a construção de nossa casa em Vermont até 2020 (agora 2021 com o mercado de tanques) – queremos manter o dinheiro de US $ 150 mil que reservamos para esse projeto como um fundo de emergência. Ter essa almofada de caixa é reconfortante, pois vemos o que está acontecendo no mercado.

Algum novo plano futuro diferente do que você pensava naquela época?

Mantendo minha data de aposentadoria fluida, com base em três fatores:

1. Enquanto meu trabalho atual for baixo estresse, permanecerei até que eles me dispensem novamente, para que eu possa receber o pacote de indenização. Então vou me aposentar, independentemente das condições atuais do mercado. Se tudo correr bem, meu marido continuará administrando nossas propriedades e projetos – se necessário, ele voltará ao trabalho (por exemplo, para seguro de saúde).

2. Se vendermos nossa casa atual e mudarmos para nossa casa reduzida (ou Vermont), vou me aposentar. Não teremos hipotecas, um lucro de ~ 100-150K com a venda e despesas de moradia mais baixas na casa menor, mais nova e mais eficiente.

3. Se nada acontecer, continuarei trabalhando além dos 55 até ter certeza de que podemos viver em nossos diversos fluxos de renda. Isso leva a essa posição difícil em que muitos de nós nos encontramos – quando damos o salto? Eu ainda posso pular aos 55, já que no papel tudo é bom, mas deixar de lado o salário da ‘rede de segurança’ é realmente difícil …

Embora pareça que tivemos alguns contratempos bastante significativos nos últimos anos, espero que os leitores do ESI Money possam ter alguma certeza de nossa história e ver que, mesmo quando eventos acontecem, podem parecer sabotar seus planos de aposentadoria, com uma flexibilidade abordagem e compromisso com o plano, você ainda pode realizar seus sonhos de aposentadoria. Então fique com isso!



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