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Atualização da entrevista milionária 1 - ESI Money 1Muitas pessoas me pediram para atualizar minhas entrevistas milionárias.

Isso sempre fez parte do meu plano, no entanto, eu queria deixar tempo suficiente passar antes de termos atualizações. Caso contrário, não haveria muito novo para compartilhar.

Estabeleci três anos como um período arbitrário de tempo antes de atualizar a história de um milionário.

Infelizmente, não guardei os endereços de e-mail das primeiras 17 entrevistas com milionários (com algumas exceções) por algum motivo, e alguns deles ocorreriam após o período de três anos. Portanto, se você é um desses interessados ​​em fazer uma atualização, envie-me um e-mail e eu enviarei instruções.

Dito isto, alguns milionários entraram em contato comigo e estavam dispostos a ser casos de teste. E é isso que eu tenho para você hoje.

Mas antes de chegarmos a isso, eu queria que você revisasse as perguntas que enviei aos milionários e veja se você tem alguma sugestão para melhorá-las. Meu palpite é que passaremos por vários conjuntos de perguntas ao longo do tempo, como fizemos nas entrevistas com milionários, melhorando-as um pouco a cada vez.

Enfim, eis o que enviei aos milionários abaixo sobre atualizações:

Por favor, responda o seguinte:

  • O que aconteceu pessoal e financeiramente desde a entrevista?
  • O que mudou?
  • O que é melhor?
  • O que é pior?
  • Algum novo plano futuro diferente do que você pensava naquela época?

Basicamente, estamos apenas procurando uma atualização como se você desse um amigo íntimo que não via há alguns anos. Se quiser, basta ler sua entrevista e atualizar as diferenças. Você decide!

Deixe seus pensamentos / sugestões abaixo e os considerarei quando solidificar as instruções / perguntas para futuras atualizações.

Com isso dito, tenho duas atualizações para você hoje.

O primeiro é da Millionaire Interview 164, que fez uma entrevista comigo no meu site original. Recentemente, refiz a entrevista durante as férias. Você pode relê-lo antes de ler a atualização abaixo apenas para familiarizar-se com a história dele.

Após a publicação, ele entrou em contato comigo e se ofereceu para fazer uma atualização, então deixe-me entregar a ele…

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Quase seis anos se passaram desde a minha entrevista inicial com os milionários, publicada em março de 2014, por isso estou atualizando a publicação inicial.

Agora tenho 64 anos e minha esposa tem 62 anos. Recentemente, comemoramos nosso aniversário de casamento de 20 anos e adicionamos mais um neto, para que agora possamos desfrutar de cinco netos que gostam de jogar futebol de elite.

Minha esposa e eu ainda moramos nos subúrbios de uma cidade de tamanho médio no oeste de Nova York. Nós dois nos aposentamos mais cedo (como era o nosso plano), com a aposentadoria de 1/1/17 do meu cargo de CEO de assistência médica e minha esposa se aposentando do cargo de promotor da NYS em 15/07/18.

Eu trabalhei em consultoria de meio período por 2 anos, mas agora estamos ambos totalmente aposentados. Estamos viajando mais depois de desfrutar de um cruzeiro pela ilha grega, viagens à Irlanda, Londres e Escócia e várias viagens menores nos Estados Unidos.

Embora nosso plano de vários anos atrás fosse comprar uma segunda casa na Virgínia para passar os meses de inverno, optamos por alugar (Airbnb) e explorar várias áreas do Sul para nossas dicas de inverno. O ano passado foi em Charleston, SC, e este ano será em Willington, Carolina do Norte. O plano é ver se nos apaixonamos por algum lugar em que finalmente decidimos comprar uma casa de repouso.

A vida de aposentadoria foi incrível! Entrei para uma academia logo após me aposentar, exercite-se regularmente e me sinto ótimo. Nós gostamos de caminhar, caminhar, comer fora e assistir nossos netos jogar futebol. Nosso ritmo de estilo de vida é muito mais lento, sem estresse.

Sempre parece haver tempo suficiente para os projetos domésticos de rotina que antes eram tão difíceis de alcançar. O tempo e as atividades alegres com quem você aprecia são talvez os maiores bens que se pode alcançar. Um bom planejamento financeiro é simplesmente o roteiro para esse fim!

Falando nisso, em meu post inicial de entrevista do Millionaire, indiquei que tínhamos um patrimônio líquido atual de US $ 2,25 milhões, composto por:

  • Poupança e Investimentos (52%)
  • Contas de aposentadoria diferida (38%)
  • Propriedade pessoal (10%)
  • Zero Passivo

Nossa receita de emprego era de US $ 260.000 a US $ 300.000 por ano, antes de nossas aposentadorias.

As despesas (incluindo imposto de renda) foram de US $ 150.000 a US $ 185.000, o que continuou a fornecer um superávit / margem anual de cerca de 40% ou US $ 100.000 a 120.000, que investimos.

Continuamos a permanecer 100% investidos em ações (fundos mútuos diversificados e de baixo custo), pois sempre tínhamos a segurança de nossa receita para superar quaisquer mercados em baixa ou necessidades de emergência. Nos últimos 6 anos, conquistamos US $ 2,2 milhões em ganhos de investimento líquido no mercado (média de 10,5% / ano). Nosso patrimônio líquido atual aumentou para 4,5 milhões.

O “processo em quatro etapas” que discuti em minha postagem original continuou sendo o processo que usei nos últimos 6 anos:

1. Trabalhe a Renda
2. Gerenciar a margem
3. Salve o excedente
4. Monte o mercado

Agora que estamos no modo de aposentadoria completa, espero fazer algumas modificações em nossas estratégias financeiras, mas isso provavelmente será um trabalho em andamento.

Primeiro, reconheço que os mercados em alta não ocorrem todos os anos e que uma correção do mercado é provável. Nosso patrimônio líquido está muito além das minhas projeções e, portanto, podemos nos dar ao luxo de sofrer um impacto quando se trata.

Nossa base de custos de investimento, comparada com o valor de mercado, criaria um enorme passivo tributário se eu vendesse para investimentos fixos mais conservadores. No entanto, tenho mantido lentamente mais equivalentes a caixa, em vez de reinvestir tudo. Parei o reinvestimento automático dos ganhos realizados e, em vez disso, usei essa receita para reequilibrar nosso portfólio e estabelecer fundos mais líquidos que podem ser reinvestidos quando ocorre uma correção do mercado. Atualmente, investimos 80% de ações e 20% fixos (incluindo um fundo de investimento garantido de 4%).

No lado da renda de nossa aposentadoria, temos muita sorte que minha esposa e eu definimos planos de pensão de benefícios de nossos antigos empregadores que atualmente fornecem uma renda anual combinada de US $ 140.000. Provavelmente adiaremos a utilização do Seguro Social para aproveitar os valores mais altos, aguardando. Esta será uma decisão ano a ano com base nos fatores atuais, e o menos importante será o status do fundo de Seguridade Social. Gosto da ideia de um benefício mais alto da SS nos últimos anos, quando nossa pensão se torna “diluída” pela inflação.

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No lado da despesa de nossa aposentadoria, ainda estamos aprendendo como isso vai acontecer. Atualmente, nossas despesas rotineiras são de aproximadamente US $ 125.000. Nosso orçamento de férias aumentou, mas o imposto de renda foi consideravelmente aumentado. A pensão de minha esposa não é tributada pela NYS e também nos oferece um seguro de saúde acessível.

Por fim, há uma ampla renda disponível de nossos investimentos e, eventualmente, de nossas contas de aposentadoria diferidas. Estou um pouco sobrecarregado com a renda que isso proporcionará. Acho que, depois de anos de muita prudência, é difícil se tornar um “gastador”. Minha esposa está me ajudando com isso! É um bom problema ter certeza, e o fato de termos recursos para nos apoiar é reconfortante e nos permite permanecer mais agressivos (orientados a longo prazo) em nossa estratégia de investimento.

Portanto, à medida que avançamos em nossos anos de aposentadoria, espero que continuemos viajando muito, apoiando nossos filhos e netos, desfrutando de nossas atividades e talvez gastando mais dinheiro. Felizmente, ainda somos relativamente jovens e saudáveis, com bons genes de longevidade familiar.

No ano passado, inesperadamente, fui submetida a uma cirurgia cardíaca para substituir e reparar válvulas cardíacas com vazamento. Felizmente, tudo correu bem e em três meses eu estava de volta à academia e me sentindo ótima.

A saúde é sempre a grande incógnita; portanto, viva enquanto pode e: trabalhe com a renda, gerencie a margem, economize o excedente e passeie pelo mercado!

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Em seguida, é a Entrevista Milionária 12, que, embora ainda não esteja no período de três anos, ofereceu-se para fazer uma atualização e, como eu precisava de alguns casos de teste para ver como eles terminam e obter seu feedback sobre as perguntas, fiquei mais do que feliz em incluí-lo.

Aqui vamos nós com minhas perguntas (negrito e itálico) e suas respostas …

O que aconteceu pessoal e financeiramente desde a entrevista?

Bem, somos os beneficiários do mercado em alta desde a minha entrevista e praticamente continuamos o curso.

Devido ao mercado altista e ao investimento contínuo, veja como nossos ativos mudaram:

  • 600K no meu 401K agora é 940K
  • 150 mil no IRA tradicional da minha esposa agora é 210 mil
  • 50K em dois Roth IRAs agora é 85K
  • 800K em uma conta Vanguard tributável é 1060K
  • Agora, 200 mil em ações da empresa são 520 mil, já que o preço das ações da empresa aumentou significativamente nos últimos dois anos e recebi ações adicionais.
  • 120K em dinheiro em CDs e conta corrente no mercado monetário caíram um pouco para 90K.
  • 10K em um HSA agora são 35K.
  • Nossa casa avaliada em 220K agora é avaliada em 260K em Zillow é paga.

Eu também tenho cerca de outros 200 mil em ações de empresas não investidas. Metade disso será investida no final deste mês. [Editor’s note: I received this in January, so the stock has now invested.]

Nossa redução de caixa é principalmente porque compramos um terceiro carro assim que as crianças começaram a dirigir. Foi um plug-in híbrido que todos nós amamos. Pagamos em dinheiro por isso. Depois que eles saíram para a faculdade, esse carro se tornou o carro da minha esposa.

Nossa taxa de poupança foi superior a 50% nos últimos 3 anos. Todos juntos, estamos gratos pelo nosso patrimônio líquido ter subido cerca de um milhão para 3,2 milhões, aproximadamente.

O que mudou?

Nós nos tornamos ninhos vazios instantâneos. Nossos gêmeos se formaram e começaram a faculdade no outono passado.

Ambos receberam ofertas de bolsas de estudos para várias universidades, mas optaram por ir para duas universidades privadas nacionais de elite mais bem classificadas, nas quais não receberam ajuda financeira ou bolsas de estudo.

Esses locais não tinham bolsas de mérito e, obviamente, não nos qualificamos para nenhuma ajuda baseada em necessidades. Eu sei que isso não combina com a filosofia da comunidade FIRE. As crianças eram inteligentes o suficiente e trabalhavam duro o suficiente para entrar nesses lugares e podíamos pagar por elas, então não hesitamos nem um pouco em pagar o adesivo completo. Temos muito orgulho em usar roupas das escolas e recebemos adesivos dizendo Proud Elite U Parent.

Eu ainda tenho 200K cada em suas 529 contas, portanto, devo pagar a taxa de 70K + / ano nos próximos 3 anos, assumindo que nada de louco aconteça. Continuamos a investir nos anos 529 para maximizar o benefício tributário estadual.

O que é melhor?

Acho que somos os beneficiários do mercado altista e de investimentos consistentes sem alterar a estratégia.

Não mudamos nada. Meio chato.

Recebi mais uma promoção que aumentou meu salário-base anual para US $ 200 mil e os prêmios em ações para cerca de US $ 50 mil. Portanto, tem sido fácil continuar guardando dinheiro. Também estamos aproveitando totalmente as contribuições do IRS quando completamos 50 anos.

O que é pior?

Meu trabalho continua inconstante com constantes mudanças. Mas, ter um ninho decente significa que não preciso me estressar em ser demitido.

Meu portfólio pode apoiar nosso estilo de vida atual a uma taxa de retirada muito conservadora. Se eu for demitida, posso encontrar outro emprego, apenas para cobrir os benefícios de saúde, mas seria algo que realmente gosto de fazer.

Depois de ser relativamente saudável por quase toda a vida, tivemos alguns problemas de saúde. Felizmente, nada ameaçava a vida, mas eles exigiam procedimentos médicos.

Não sabia que custa 30 mil por dia em um centro de cirurgia e uma ressonância magnética custa 2 mil e um co-pagamento de 20% disso é dinheiro sério.

Percebo a importância da cobertura de saúde e essa continua sendo uma barreira importante para meus planos de aposentadoria antecipada antes que eu possa acessar meu plano de saúde de aposentado da empresa. Preciso trabalhar mais 3 anos para poder aproveitar isso.

Algum novo plano futuro diferente do que você pensava naquela época?

No meu post original, mencionei acho que US $ 4 milhões como uma meta. No momento, isso parece facilmente alcançável. Mas quem sabe.

Enquanto eu gostar do meu trabalho, continuarei trabalhando. Assim como a ESI, se eu receber uma oferta de compra, posso aceitá-la. Então eu tenho que descobrir o que eu faria comigo mesmo. Há muito exercício e navegação na Internet que se pode fazer.

Ser ninhos vazios nos deu a oportunidade de viajar um pouco. Viajamos no outono passado depois que as crianças foram embora e estamos planejando algumas viagens para lugares que sempre quisemos visitar no próximo ano.



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