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Golpes de investimento foram noticiados recentemente, e me dói ver pessoas honestas e trabalhadoras perderem seu dinheiro para ladrões ruins e gananciosos. Isso acontece com mais frequência do que deveria e pode acontecer com você.

As 5 principais maneiras de identificar (e evitar) golpes de investimento 1

Não acredita que isso poderia acontecer com você? Parabéns! Isso aumenta a probabilidade de você se tornar uma vítima, como JL Collins afirma em Você também pode ser conectado. O momento é oportuno, como em 2019, as autoridades dos EUA descobriram 60 supostos esquemas de Ponzi fraudando investidores de US $ 3,25 bilhões.

2020 também teve um começo forte. Em um comunicado de imprensa de 11 de fevereiro de 2020, a SEC detalhou como 150 investidores, a maioria dos quais médicos eram atraídos por um cirurgião, foram enganados em uma fraude de investimento de US $ 33 milhões. Isso é uma média de US $ 220.000 por pessoa. Analisaremos mais de perto os detalhes em uma postagem de acompanhamento na próxima semana.

Quando você imagina uma vítima típica de um golpe ilegal, pode imaginar um viúvo senil ou um sonhador ingênuo, mas pessoas jovens, inteligentes e pragmáticas são vítimas de golpes de investimento com muita frequência. Saiba o que procurar e você diminuirá bastante suas chances de estar entre eles.

Golpes de investimento vêm em uma variedade de formas. Alguém pode estar vendendo algo que não possui. Eles podem estar exagerando demais o valor ou o valor potencial do que estão vendendo.

O golpista pode estar fazendo promessas que não pode cumprir, cheques que suas bundas não podem receber.

Vejamos alguns dos golpistas mais infames e um muito recente.

Charles Ponzi

No início do século 20, o ítalo-americano Charles Ponzi, que já havia sido preso por falsificação de cheques e por contrabandear imigrantes através da fronteira com os EUA, reconheceu uma oportunidade de arbitragem usando cupons de resposta postal (selos, essencialmente).

Estes eram selos que podiam ser comprados na Espanha e usados ​​para enviar correspondência dos Estados Unidos de volta para a Espanha. O preço dos selos na Espanha foi significativamente menor do que o custo para enviar algo para o exterior com postagem comprada nos EUA.

Ele não estava errado; houve uma verdadeira oportunidade de arbitragem com uma diferença substancial de preço para um produto que realizou a mesma coisa, disponível em dois mercados diferentes.

Pode-se teoricamente estabelecer um modelo de negócios para comprar cupons de resposta postal na Espanha, enviá-los para os EUA, encontrar compradores que precisam deles nos EUA e vender esses selos por menos do que o preço de postagem no exterior sediada nos EUA.

O Sr. Ponzi formou a Securities Exchange Company com essa idéia em mente. No entanto, ele pulou os aspectos logísticos e foi direto aos investidores em busca de dinheiro inicial, oferecendo inicialmente um retorno de 100% em 90 dias e, posteriormente, no esquema, um retorno de 50% em 45 dias.

Aparentemente, nem ele nem seus investidores prestaram muita atenção à escala potencial de tal operação. Para pagar seus 18 investidores iniciais que investiram US $ 1.800 cada um, 53.000 selos teriam que ser comprados e revendidos. Apenas 27.000 desses selos estavam em circulação.

Ele não parou com 18 investidores. Não, havia muitos milhares de investidores, incluindo cerca de 75% da força policial de Boston. Em julho de 1920, quase um milhão de dólares por dia estava sendo investido em seu esquema.

É claro que os investidores anteriores estavam sendo pagos com o dinheiro de novos investidores e o castelo de cartas acabou em colapso. Charles Ponzi passou 14 anos na prisão e arruinou a vida financeira de inúmeros habitantes da Nova Inglaterra.

Bernie Madoff

Bernard Madoff não tinha uma ideia de negócio única, como Ponzi. Ele começou sua carreira como um corretor legítimo que vendia moedas de um centavo em 1960. Sua empresa administrava o dinheiro dos investidores no mercado de ações e operava legalmente por décadas.

Ele ganhou a confiança das pessoas e uma sólida reputação.

A legitimidade de sua operação não mudou até o final dos anos 80 ou o começo dos anos 90. Foi quando ele começou a “roubar Peter para pagar a Paul”, manipulando os relatórios comerciais dos clientes para mostrar negócios e ganhos que não foram realmente feitos.

Ele usou sua rede, reputação e afiliação religiosa para atingir comunidades e famílias judaicas ricas e organizações de caridade judaicas, embora suas vítimas não fossem exclusivamente judias. As vítimas incluíram as celebridades Kevin Bacon, Kyra Sedgwick, Zsa Zsa Gabor, John Malkovich, Larry King e a fundação de Steven Spielberg.

Os retornos que ele parecia estar gerando sobrancelhas levantadas já em 1999, quando o contador forense Harry Markopolos concluiu que era improvável que os retornos de Madoff fossem legítimos. Seus alertas soaram surdos na SEC, como ele mais tarde documentou em um livro intitulado Ninguém Ouviria.

Em 2008, os investidores de Madoff haviam retirado quase tudo o que restava em suas contas combinadas, quando deveria haver muitos bilhões.

As estimativas são de que cerca de 4.800 investidores investiram um total de US $ 36 bilhões e retiraram US $ 18 bilhões ao longo da vida do golpe. Faltam US $ 18 bilhões, para uma perda média de US $ 3,75 milhões por investidor.

Por seus crimes, ele se declarou culpado e recebeu uma sentença de 150 anos, essencialmente uma sentença de prisão perpétua aos 71 anos.

As 5 principais maneiras de identificar (e evitar) golpes de investimento 3

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The Income Store

Neste comunicado de imprensa de 14 de janeiro de 2020, a SEC descreve o congelamento de ativos da Todays Growth Consultant Inc. (TGC), também conhecida como “The Income Store” e cobrando do seu fundador, Kenneth D. Courtright III, a execução de um esquema semelhante ao Ponzi.

“Em troca da” taxa inicial “de um investidor, a TGC afirmou que compraria ou construiria um site para o investidor, além de desenvolver, comercializar e manter o site. Como alegado, o TGC prometeu falsamente que usaria os fundos dos investidores exclusivamente para despesas relacionadas ao site do investidor. Na realidade, como alegado, as vendas foram realizadas através de ofertas não registradas de valores mobiliários, e a TGC utilizou os novos fundos de investidores para pagar retornos dos investidores, no estilo Ponzi, e para pagar as despesas pessoais de Courtright, incluindo hipotecas e mensalidades de escolas particulares para sua família. . ”

Você pode ler a denúncia completa da SEC aqui.

Courtright obteve pelo menos US $ 75 milhões de mais de 500 investidores por uma média de US $ 150.000 cada, de acordo com documentos da SEC.

Acredito que já tinha visto ou ouvido anúncios dessa “Loja de Renda” antes e revirei os olhos. Foi mencionado brevemente em um grupo do Facebook para médicos em 2019, onde foi corretamente identificado como um provável esquema de Ponzi.

As 5 principais maneiras de identificar (e evitar) golpes de investimento 5

Foi prometido aos investidores o maior retorno mínimo de 13% a 20% ou metade dos lucros de um site criado para eles.

Como discutiremos abaixo, retornos excelentes garantidos são uma enorme bandeira vermelha.

Pessoalmente, não conheço ninguém que tenha perdido dinheiro com esse golpe de investimento, mas conheço alguém que vendeu seu site para a empresa de Courtright. Portanto, este chega um pouco perto de casa, assim como o golpe que visa os médicos.

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isso é uma nota de 69 dólares? número de série faz check-out.

Para evitar fraudadores como esses caras, esteja atento às seguintes características de qualquer “oportunidade de investimento” proposta.

Os retornos nº 1 prometem ser excelentes

Se parece bom demais para ser verdade…

Quase certamente é.

Charles Ponzi ofereceu dobrar seu dinheiro em três meses, quando os bancos estavam oferecendo 5% ao ano.

Os investidores de Bernie Madoff silenciosamente disseram a seus amigos como eles estavam constantemente recebendo 15% ao ano no mercado de ações, apesar das flutuações que todo mundo estava vendo. Madoff pediu a seus investidores que mantivessem seus negócios com ele, em segredo. Outra bandeira vermelha.

O pior que você poderia fazer com a The Income Store foi de 13%. Talvez 20%. Depende de quando você investiu e de quais documentos você recebeu.

Observe que, com exceção da promessa de Ponzi, esses números não são ultrajantes. Por quase duas décadas, do início dos anos 1980 ao final dos anos 90, o mercado de ações dos EUA deu aos investidores uma taxa de crescimento composta de cerca de 18%.

Várias ofertas imobiliárias de alto risco com financiamento coletivo utilizam alavancagem para obter taxas internas e de retorno mais altas e similares.

Um investimento em ações da Tesla de 1/3/2020 a 2/4/2020 teria mais do que dobrado seu dinheiro em um mês e um dia.

A diferença é que esses retornos de investimento certamente não são prometidos ou garantidos. Você faz o investimento sabendo que o pior que pode fazer é perder tudo e não ter mais nada.

Há uma razão pela qual muitos investimentos privados insistem em que você é um investidor credenciado e está em uma posição em que pode se dar ao luxo de perder dinheiro. Há uma chance de você querer.

Se tudo o que você mostra é uma vantagem incrível ou ilimitada, com pouca ou nenhuma desvantagem, provavelmente você está vendo uma farsa.

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# 2 O investimento é apresentado como de baixo risco ou sem risco

Não existe almoço grátis.

Ao investir, você geralmente obtém um aumento nos retornos submetendo seu dinheiro a um risco aumentado, liquidez reduzida (capacidade de sacar seu investimento) ou uma combinação de ambos.

Em nossa economia atual, não há investimento oferecendo retornos de dois dígitos sem risco. Se houvesse, apenas tolos guardariam dinheiro em contas de poupança, títulos do tesouro e outros instrumentos de baixo risco.

Em 1981, você pode comprar uma conta do tesouro pagando 14,5%, mas em 2020, um investimento que ganha até 5% nos EUA acarreta algum nível de risco.

Sim, vivemos na era do esquema de 5% de Ponzi. Retornos fora do tamanho são um sinal de uma fraude em potencial, mas você pode receber mais garantias de pedestres.

# 3 O investimento encontrou você

Qual você acha que é mais provável que seja um investimento adequado: aquele que você procura e pergunta ou aquele que o procura e faz perguntas sobre você?

Em O caminho simples para a riqueza, JL Collins fala de um esquema inteligente no qual uma pessoa recebe uma cotação de ações pelo correio que prova ser a decisão certa. A próxima letra, a próxima letra e a próxima letra, todas da mesma roupa, fazem previsões que se tornam realidade.

O que o destinatário não percebe é que apenas metade das pessoas da lista de correspondência inicial recebeu a segunda letra, 1/4 da próxima letra, 1/8 da próxima letra e assim por diante. Você só permanece na lista se recebeu a carta com a previsão certa, enquanto metade das famílias recebeu uma dica que se mostrou errada e sem mais solicitações.

Eventualmente, as famílias que obtiveram a combinação certa de gorjetas de troca de moedas recebem uma solicitação do guru provaram estar corretas de novo e de novo e de novo.

Se você soube de uma “oportunidade de investimento” via correio tradicional, e-mail, chamada fria, uma batida na porta ou uma dica de um irmão da fraternidade, esse foi um investimento que encontrou você. Seja suspeito.

A mídia social é o playground mais recente desses golpistas e é um pasto fértil. Sempre que uma discussão sobre investimento é redirecionada para mensagens privadas ou diretas (primeiro, para detalhes), seu Spidey Scam Sense deve estar formigando como um louco.

# 4 Documentação insuficiente

Faça por escrito.

Embora isso não seja suficiente para protegê-lo de uma fraude de investimento, se você não conseguir os termos por escrito, isso é uma bandeira vermelha séria. Qualquer investimento privado deve ter no mínimo um memorando de colocação privada (PPM), descrevendo os termos, fatores de risco e como o investimento funcionará.

Se os documentos prometidos estão “pelo correio”, mas nunca chegam ou você foi informado de que receberá todos os detalhes após fazer seu investimento inicial, isso não é um bom sinal.

Detalhes incompletos são o sinal de uma operação incompleta, na minha opinião.

Antes de confiar a alguém seu dinheiro, você pode fazer um pouco de pesquisa sobre ele de forma independente.

Faça uma pesquisa no Google com o nome deles. Clique na guia “Notícias” para ver o que foi escrito sobre eles na mídia.

Pesquise o nome deles no FINRA BrokerCheck. Quaisquer ações regulatórias formais, arbitragens ou reclamações contra eles aparecerão.

Você também pode procurar ações da SEC contra indivíduos que não são intermediários com a SEC Action Tool.

Acrescentarei que você não deve obter informações por escrito. Como aprendemos, não é possível garantir investimentos com a possibilidade de altos retornos; portanto, se você receber documentação que prometa um retorno de dois dígitos, é realmente pior do que ser dito honestamente que nada pode ser garantido.

Além disso, apenas por escrito, não o torna verdadeiro. Algumas promessas não valem o papel em que foram impressas.

# 5 O investimento é muito complexo para compreender

Se você não consegue entender um investimento e explicá-lo a uma quinta série, provavelmente não deve investir.

Na análise do Money for the Rest of, do The White Coat Investor, ele descreve as 10 perguntas que você deve fazer (e responder) sobre um investimento. A pergunta 10 é “Você deve investir?”. Se você não consegue responder às perguntas de 1 a 9 ou não gosta das respostas, não deve.

Cuidado com as palavras-chave.

Proprietário. Algoritmo. Forex.

“Por uma linha telefônica internacional irregular, Madoff me disse que estava na Suíça; Perguntei a Madoff como ele conseguiu seus retornos surpreendentes. “Não posso entrar em detalhes. É uma estratégia proprietária. ”” – Erin Arvedlund, autor de Bom demais para ser verdade: a ascensão e queda de Bernie Madoff

Os golpistas de Forex estão ativos no Facebook e trabalham nas sombras. Mais de uma vez, tive que tirar pessoas da minha grupo fatFIRE por sugerir “estratégias proprietárias” ou algoritmos na página principal e depois enviar mensagens privadas a outros membros sobre seus ganhos em Forex no que provavelmente é o começo de uma tentativa de extorsão.

Se um sistema, estratégia ou algoritmo deu a alguém uma grande vantagem sobre os concorrentes (outros investidores obtendo retornos de mercado), por que eles o compartilhariam com a concorrência? A vantagem competitiva (também conhecida como alfa) desapareceria rapidamente quando se tornasse conhecida e compreendida. Seria mais sensato para o investidor colher os lucros para si próprio.

Termino a quinta posição como começamos a primeira.

Se parece bom demais para ser verdade…

Uma nota sobre fraude eletrônica

Selecionar um investimento imprudente não é a única maneira de se tornar vítima de fraude. Você pode planejar investir com uma empresa legítima e ainda assim ter seu dinheiro roubado.

Qualquer transação que exija que o dinheiro seja enviado por transferência eletrônica pode estar em risco de fraude eletrônica. Eu gastei dinheiro para comprar imóveis, fazer investimentos e até mesmo comprar o anel de noivado da minha esposa.

Ao enviar dinheiro por transferência bancária, sempre ligue para o destinatário antes de configurá-la para verificar todas as informações. Peça que eles leiam as informações e o endereço da conta, e não o contrário. Não obtenha o número de telefone do mesmo e-mail ou arquivo que contém as informações da ligação. Encontre-o independentemente no site da empresa ou em um diretório público.

Por que essa etapa é tão importante?

Um conhecido meu estava planejando fazer um investimento por fio. Seu email foi comprometido (hackeado). O hacker enviou um e-mail que parecia ter vindo da empresa de investimentos, mas o endereço foi “falsificado” ou falsificado. Esse e-mail continha informações falsas. Também pode ter um número de telefone falso tripulado por alguém que leria com prazer o número da conta e o número de roteamento.

O investidor transferiu o dinheiro para os hackers e perdeu o dinheiro que julgava ter investido. O único pequeno consolo é que tais perdas podem ser deduzidas em uma declaração de imposto, de modo que ele pode ter “apenas” perdido talvez 55% a 65% do investimento original após a dedução de imposto ser contabilizada.

Entenda os riscos de investir, especialmente ao analisar ativos alternativos, não negociados e não públicos. Conheça as bandeiras vermelhas, procure-as e você reduzirá o risco de ser a marca de um vigarista.

Finalmente, nunca baixe a guarda. Se você sabe que nunca pode ser enganado, esqueceu que nada é certo além de morte e impostos.

Fique atento a um artigo de acompanhamento na próxima semana, analisando mais de perto o aparente golpe de investimento que levou um cirurgião a recrutar dezenas de outros médicos em um esquema fascinante e feio que custou aos investidores cerca de US $ 33 milhões.

Para ter certeza de capturar essa postagem e outras novas, insira suas informações para assinar o Physician on FIRE. Não vou enviar spam ou enganar você, prometo! Você conseguiu isso por escrito.

Que outras bandeiras vermelhas você acharia alarmante? Quais golpes você encontrou? Você investiu ou foi tentado a investir em uma “oportunidade de investimento” que acabou sendo uma farsa definitiva de investimento?

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