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O aplicativo Digit tem um objetivo: ele deseja ajudá-lo a economizar dinheiro sem precisar pensar nisso. Não é um objetivo ruim, certo?

O dígito é um dos vários aplicativos financeiros que estão automatizando diferentes aspectos da vida financeira de um usuário. Existem aplicativos de microinvestimento, consultores de robótica, aplicativos que negociam suas contas para você e aplicativos de microeconomia como o Digit.

Nesta revisão do Digit, você aprenderá como o poderoso algoritmo do Digit funciona para economizar dinheiro para você diariamente. E há mais, como definição de metas, ajuda com o pagamento por cartão de crédito e empréstimos para estudantes e o chatbot da Digit que é como ter seu próprio assistente pessoal.

Revisão de dígitos 2020: este aplicativo de economia vale o seu tempo?

O que é dígito?

O Digit é um aplicativo de microeconomia que foi fundado em 2015 pelo então Ethan Bloch, de 29 anos, e os usuários já economizaram mais de US $ 1 bilhão. A maneira como o Digit ajuda seus usuários a economizar é usando um algoritmo para encontrar a “quantidade perfeita todos os dias” para extrair da sua conta corrente e poupar.

O aplicativo Digit é destinado a pessoas que precisam de ajuda para economizar dinheiro. Talvez você nunca tenha criado o hábito ou porque acha que não tem o suficiente.

Agora, algumas pessoas legitimamente não estão ganhando o suficiente para economizar … Por que eu amo agitações laterais mas muitos têm o dinheiro, mas não o priorizam para economizar. Esse é o ponto do Digit: ao economizar pequenas quantias de dinheiro todos os dias, você percebe que conseguiu economizar o tempo todo. A esperança é que você crie um hábito maior para economizar ainda mais.

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Como o aplicativo Digit funciona

Depois de se inscrever em uma conta Digit, você começa vinculando uma conta corrente (o Digit suporta mais de 7.000 bancos). Então, é aí que o algoritmo da Digit entra para analisar seus gastos e ver quanto você pode economizar.

O algoritmo da Digit analisa quatro coisas:

  • Saldo da conta corrente
  • Renda futura, incluindo salário e / ou renda irregular prevista
  • Próximas contas
  • Gastos recentes

Essas informações são analisadas todos os dias e, se o Digit puder retirar dinheiro com segurança da sua conta corrente vinculada, o aplicativo o fará. O dígito retira os fundos do topo sem que você perceba.

O dinheiro retirado da sua conta corrente vai para a sua conta Digit, ou Rainy Day Fund. Não há saldo mínimo para esta conta, e você pode sacar dela sempre que quiser.

E as taxas de cheque especial?

Essa foi uma das primeiras perguntas que eu tive depois de aprender sobre o Digit, então esse é o primeiro recurso que quero abordar na minha revisão do Digit… Se o aplicativo retirar dinheiro da sua conta corrente sem que você saiba, como eles evitam cobranças a descoberto?

O dígito oferece algo chamado Prevenção de cheque especial recurso que permite definir um saldo mínimo que você deseja manter em sua conta corrente. Você pode escolher o valor que desejar e o Digit não retirará fundos se isso significar que seu saldo ficará abaixo desse valor. Você pode ativar ou desativar a Prevenção de cheque especial no aplicativo.

Mas se isso não funcionar, o Digit oferece Reembolso a descoberto se eles economizarem muito e você receber uma taxa de cheque especial por essa transação.

Outra maneira de proteger é que, se sua conta cair abaixo do saldo mínimo desejado na sua conta corrente, a Digit depositará dinheiro do seu Rainy Day Fund de volta na sua conta corrente.

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Definindo metas de economia com o Digit

Você pode usar o Digit para salvar várias metas ao mesmo tempo. Você pode economizar em viagens, adiantamentos, ingressos para shows, fundos de emergência, gastos com férias etc. O Digit diz que a maioria dos usuários está economizando para três objetivos por vez.

Você nomeia seu objetivo e pode fornecer uma descrição e data-alvo, se desejar. Você pode editar, excluir, transferir fundos da sua conta e adicionar fundos com depósitos únicos da sua conta bancária.

Se você tiver vários objetivos, o Digit dividirá o dinheiro retirado da sua conta corrente e o dividirá igualmente entre seus objetivos. Ou então, você pode aumentar a meta de ter mais fundos alocados para ela.

Veja como isso funciona:

  • Sem uma meta impulsionada: Você tem três objetivos e o Digit economiza US $ 6 para você hoje. Cada objetivo recebe US $ 2.
  • Com uma meta impulsionada: Os mesmos três objetivos e os mesmos US $ 6, mas seu objetivo impulsionado recebe US $ 4 e os outros objetivos recebem US $ 1.

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Pagamentos automáticos com cartão de crédito e empréstimos para estudantes

Para ajudar você a se livrar da dívida, use as metas de economia da Digit para fazer pagamentos extras ou suplementares em seus cartões de crédito ou empréstimos para estudantes. Veja como isso funciona:

  • Defina a dívida do cartão de crédito e / ou empréstimos para estudantes como uma de suas metas
  • Conecte sua conta do cartão de crédito e / ou da conta de estudante ao Digit
  • Deixe o Digit economizar para você ao longo do mês (você pode aumentar essas metas, se quiser)
  • Uma vez por mês, o Digit enviará o saldo da sua dívida para pagar as metas ao beneficiário

Lembre-se, estes são pagamentos extras. Isso não substitui o pagamento mensal pelo qual você é responsável. Você está usando o Digit para acelerar seu pagamento.

Quer ainda mais conselhos sobre como pagar dívidas? Aprenda a diferença entre duas das maneiras mais populares de destruir sua dívida em Snowball vs. Avalanche: Qual é a melhor estratégia de pagamento da dívida?

Quanto custa o Digit?

O dígito subiu recentemente de preço, de US $ 2,99 / mês para US $ 5 / mês. Após uma avaliação gratuita de 30 dias, você é cobrado mensalmente na sua conta corrente vinculada. No entanto, se você se inscreveu antes de 23 de julho de 2019, ainda pagará US $ 2,99 / mês.

Como o custo do Digit se compara a outros aplicativos de economia?

  • Aplicativo de microinvestimento A Acorns oferece três tipos diferentes de contas, de uma conta de investimento pessoal, IRA e conta corrente. Os planos são de US $ 1, US $ 2 e US $ 3 por mês.
  • O fio é gratuito para uso se você estiver economizando em dinheiro ou com uma taxa anual de 0,25% cobrada mensalmente.
  • O Qapital basic é de US $ 3 / mês ou US $ 6 / mês para Complete, que inclui uma conta de investimento pessoal.

Nenhum desses aplicativos está fazendo exatamente o que o Digit faz, mas há uma clara diferença de preço.

Interessado em microinvestir? Encontre qual aplicativo se adapta ao seu estilo em Bolotas vs. Esconderijo: O que é melhor, quanto custa e se você deve usá-las?

Onde o dígito brilha

Digit Chatbot

Com o Digit Chatbot, você pode transformar o aplicativo em um assistente financeiro pessoal que você envia comandos de texto para acionar ações. aqui estão alguns exemplos:

  • A opção “Pausar” desativará temporariamente os saques da sua conta corrente para a sua conta poupança Digit.
  • “Salvar” diz ao Digit que você deseja transferir dinheiro para sua conta do Digit, e o chatbot perguntará quanto você deve passar.
  • “Hoje” mostrará qual é a sua atividade de poupança diária.
  • “W” ou “sacar” informa ao Digit que você deseja sacar dinheiro da sua conta. Você também pode adicionar a quantia em seu comando, como “retirar 20” diz ao Digit que você deseja mover US $ 20 da sua conta do Digit para a sua conta corrente.

Você pode ver a lista completa de comandos aqui.

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Bônus de poupança

Capaz de economizar com o Digit por três meses consecutivos, o Digit o recompensa com um bônus de economia anualizado de 1%. Não há saldo mínimo na conta para receber o bônus. O bônus é proporcional e baseado no saldo médio diário da sua conta Digit.

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Programa de referência

Se você gosta do aplicativo de economia Digit o suficiente para contar a seus amigos, pode ganhar US $ 5 cada vez que indicar um amigo. Não há limites para o número de bônus de referência que você pode ganhar, e o dinheiro é depositado no seu Rainy Day Fund.

Prevenção de cheque especial

Eu já trouxe isso à tona na minha análise do Digit, mas acho que é um ótimo recurso para um aplicativo que deveria estar ajudando você a economizar dinheiro. A Digit diz que, com sua Proteção a descoberto, é “muito improvável” que você veja cobranças a descoberto em primeiro lugar. Nesse caso, você será reembolsado.

Retire da sua conta Digit sempre que quiser

Você pode retirar dinheiro da sua conta Digit a qualquer momento e quantas vezes for necessário. Você pode fazer isso enviando uma mensagem de texto para o chatbot ou acessando o aplicativo e clicando em “retirar”.

Não há taxas ou encargos adicionais quando você retira dinheiro do Digit.

Seus fundos são segurados pelo FDIC

O dinheiro da sua conta Digit é segurado pela FDIC até US $ 250.000.

Segurança da conta

O dígito usa criptografia militar de 256 bits para proteger seus dados.

Onde Digit fica aquém

Uma taxa para economizar é uma venda difícil para alguns

Com o recente aumento de preço da Digit, esse aplicativo de economia é um dos aplicativos mais caros que revi. O outro problema da taxa é que seu dinheiro nem está sendo salvo em uma conta poupança de alto rendimento.

Por outro lado, a Digit está oferecendo algo diferente – usando um algoritmo para economizar a “quantia perfeita todos os dias” – e eles alegam que seus clientes médios economizam US $ 2.200 por ano. Se você ainda estiver interessado, existem algumas maneiras de compensar esse custo, como referências e o bônus de economia.

Atendimento ao Cliente

O atendimento ao cliente da Digit é executado no aplicativo ou site e é limitado. A Digit incentiva você a encontrar respostas para suas perguntas ou problemas na Central de Ajuda. Se você não encontrar o que precisa, pode preencher um formulário de contato.

Você só pode usá-lo para uma conta corrente

Conheço muitas pessoas como eu que têm várias contas bancárias e isso não funciona com o Digit.

O dígito suporta apenas uma conta corrente por vez e, embora você possa adicionar outro usuário, ele pode apenas ver o que está acontecendo, não conectar uma conta ou fazer alterações. A Digit diz que eles usam esse tipo de sistema de circuito fechado por razões de segurança.

É possível que eles implementem uma opção abaixo da linha e, se o fizerem, manterei você atualizado.

Revisão de dígitos 2020 – A palavra final

A premissa por trás do aplicativo de economia de dígitos é bem legal: use a tecnologia para ajudar você a economizar dinheiro que você não sabia que tinha que economizar. Eu imagino que esse tipo de modelo acenda um desejo em algumas pessoas de economizar ainda mais, ativamente fazendo dele uma prioridade … essa é a esperança.

É tão importante porque priorizar suas economias é como você fará com que as metas de longo prazo, como a aposentadoria, aconteçam um dia.

Se o custo do Digit é algo que faz você pausar, tudo bem, provavelmente não é para você. Mas, se você acha que o Digit pode ajudá-lo a criar um hábito e começar a economizar, pode valer US $ 5. Você pode usá-lo por tempo suficiente para criar o hábito e depois começar a economizar por conta própria.

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Retire quando quiser

Percorra o aplicativo ou site e é limitado

Pode ser usado para várias contas correntes



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