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Durante muito tempo, sou defensor da hipoteca de taxa ajustável (ARM). Pagar uma taxa mais alta por um período maior do que o necessário não faz sentido econômico. No entanto, com a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos agora abaixo de 3%, o viés não é mais tão pesado para hipotecas com taxas ajustáveis.

Uma taxa fixa de hipoteca de 30 anos em média de 2,98% é tão baixa que deve estimular mais pessoas a comprar casas.

Com uma pandemia global ainda em andamento, estou curioso para saber quem está comprando uma casa nesse ambiente. Vamos ler alguns perfis de compradores de casas que aproveitam as baixas taxas de hipoteca.

Taxa média de hipoteca fixa em 30 anos com recorde de baixa: perfis de compradores

A única coisa que todo comprador ou comprador em potencial tem em comum é que todos eles não foram afetados financeiramente pela pandemia. Em vez disso, a maioria agora é mais rica durante a pandemia do que na pré-pandemia. Essas pessoas estão aproveitando a taxa média baixa de hipoteca fixa de 30 anos, recorde. Aqui estão as histórias deles.

1) Funcionário Big Tech

O NASDAQ aumentou mais de 20% em relação ao ano de 2020. Muitos de meus colegas de tecnologia estão procurando comprar suas primeiras casas ou melhorar suas casas. Eu trabalho na Apple e o estoque da Apple aumentou cerca de 28%. Como resultado, meus colegas e eu nos sentimos muito mais ricos hoje do que antes da pandemia começar. É estranho.

Uma das melhores jogadas que já fiz não foi para um pequeno começo três anos atrás. Eles me dariam uma enorme eqüidade que me tornaria tremendamente rico hoje se as coisas acontecessem. No entanto, o arranque está lutando com o fluxo de caixa, enquanto a Apple continua a dominar.

Com nosso patrimônio líquido de aproximadamente 20% em apenas seis meses, decidimos comprar uma casa maior para nossa família de cinco pessoas. A taxa média de hipoteca de taxa fixa de 30 anos, abaixo de 3%, é apenas a cereja no topo do bolo. Vou seguir seu conselho e conseguir um braço de sete por 2,375%, pois planejamos pagar a casa em sete anos.

Transformar ganhos do mercado de ações em um ativo real é ótimo para mim. Nós não somos únicos. A maioria dos meus amigos de tecnologia está diversificando seus ganhos em ações no setor imobiliário.

2) Doente e cansado de ser excessivamente frugal

Por mais de 10 anos, economizo entre 20% e 50% da minha receita após impostos. Minha renda também passou de US $ 80.000 para US $ 165.000 durante esse período. Mas ainda estou alugando um estúdio quando eu tinha 25 anos. Estou cansado de acumular tanto dinheiro. Qual é o sentido de não gastar?

Morar em um apartamento me ajudou a economizar cerca de US $ 160.000 em despesas de moradia. Ao mesmo tempo, o apartamento também me custou dinheiro. Se eu tivesse acabado de comprar um imóvel que estava vendo em 2010 por US $ 300.000, agora valeria mais de US $ 500.000 hoje. Eu também teria conseguido desfrutar de um lugar melhor por todos esses anos.

Embora eu esteja feliz por ter economizado muito nos últimos 10 anos, sinto que agora é hora de usar minhas economias para melhorar a qualidade da minha vida. Tenho 37 anos e quero mais espaço. Eu quero me casar e começar uma família também. A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos abaixo de 3% é muito atraente para ser ignorada.

Índice do Mercado Imobiliário NAHB / Wells Fargo - taxa média de hipoteca fixa em 30 anos abaixo de 3% está ajudando o mercado imobiliário

3) Pais que planejam trabalhar permanentemente em casa

Com o trabalho em casa provavelmente se tornando uma tendência permanente, acho inteligente tentar comprar uma casa agora antes que as casas abertas retornem à norma. Eventualmente, a economia se abrirá e os compradores voltarão em massa.

Todos os meus amigos com crianças têm medo de se aventurar lá fora. Eles não querem ficar doentes ou seus filhos doentes. Tenho amigos que estão com muito medo de organizar uma exibição privada, porque não querem respirar o ar interior que outras pessoas respiraram.

Eu posso entender o medo, mas vamos lá. A taxa de mortalidade é tão baixa que acho que algumas pessoas estão levando a quarentena longe demais. Absolutamente usar uma máscara em público embora. Seja respeitoso com a saúde de outras pessoas.

Agora, com a hipoteca de taxa fixa média de 30 anos tão barata, sinto que mais pessoas acabarão comprando.

Essa mentalidade debilitante de não querer se aventurar no exterior acabará se dissipando. Quando isso acontecer, acho que a guerra de lances será a norma novamente.

Estamos querendo comprar uma casa que possua duas áreas distintas onde meu marido e eu possamos trabalhar em particular. Também estamos procurando uma casa com um belo quintal.

Finalmente, já refinanciamos nossa hipoteca principal por meio do Credible para obter a menor taxa possível. Assim que nos instalarmos em nossa nova casa, alugaremos nossa antiga casa.

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A taxa média de hipoteca fixa em 30 anos é inferior a 3%

4) Agora é mais barato comprar do que alugar

A mídia gosta de falar sobre uma queda nos preços de aluguel sem falar sobre uma queda maior nos preços de hipotecas. Talvez esse relato assimétrico seja uma maneira de a mídia tentar “grudar nos proprietários”, já que a mídia sabe que é disso que os leitores gostam.

No entanto, se os preços do aluguel caírem 10% e a taxa média de hipoteca de taxa fixa de 30 anos cair 30%, a propriedade se tornará relativamente mais acessível. Como duh. Uma comparação tão óbvia que todo mundo parece estar perdendo.

Na minha cidade, comprar agora é mais barato do que alugar, porque as taxas de hipoteca caíram muito. Há um frenesi de compra de casas para iniciantes e casas em torno do preço médio da nossa cidade.

Subi a curva de preços, junto com vários de meus amigos, para encontrar um valor melhor. Com mais pessoas gastando tempo em casa, logicamente haverá mais demanda por casas.

5) Estou comprando casas para meus filhos

Tenho amigos mais velhos cujos filhos adultos decidiram rescindir o contrato e voltar a morar com eles. Francamente, depois de quatro meses de abrigo no local, eles estão cansados ​​dos filhos!

Eles os querem fora, pagando seu próprio aluguel e enfrentando mais dificuldades. É essa dificuldade que os ajudará a torná-los mais fortes no futuro. Um amigo lamenta ter deixado o filho voltar para casa. Agora, toda vez que ele enfrenta dificuldades, teme que seu filho queira voltar para casa.

Eu acho que, se os bloqueios rolantes forem a norma, prefiro investir em propriedades hoje. As propriedades serão vistas como investimentos agora e lugares para meus filhos ficarem em 15 a 20 anos, se necessário. Meus filhos são 7, 9 e 11.

Em 15 a 20 anos, quando meus filhos tiverem empregos, acho que eles desejam que eu tenha comprado mais imóveis hoje. Em 15 a 20 anos, provavelmente terei pago pelo menos uma propriedade também. Eu gostaria de bloquear uma taxa fixa média de 30 anos por menos de 3% antes de uma recuperação econômica.

Como estou investindo em um horizonte de mais de 20 anos, não estou preocupado com a volatilidade dos preços no curto prazo. Eu sei que há risco de comprar imóveis agora. Mas estou vendo alguns negócios relativamente bons.

A diferença de riqueza provavelmente aumentará

É um momento incrivelmente estranho para comprar imóveis agora.

Por um lado, existem dezenas de milhões de pessoas desempregadas ou subempregadas. Por outro lado, a taxa média de hipotecas para todas as durações atingiu níveis recordes. Enquanto isso, milhões de investidores em ações que mantiveram a empresa agora possuem carteiras com recordes altos ou quase recordes.

Depois que essa recessão acabou, infelizmente, tenho certeza de que a diferença de riqueza aumentará ainda mais. Se você está sem emprego, não há como comprar uma casa, muito menos ser pré-aprovado para uma hipoteca. Mas se você tem um emprego, pode aproveitar esses descontos excelentes.

As cidades que continuam com fortes perspectivas de emprego provavelmente ficarão ainda mais caras com o tempo. Para cada pessoa que sai, provavelmente haverá 1,2 pessoas que tomarão seu lugar. A decisão de se mudar para o meio do nada para economizar dinheiro agora está sendo exagerada.

Em vez disso, somos criaturas de hábitos. Nós gostamos de familiaridade. Se necessário, procuraremos primeiro lugares mais baratos para morar em nossas cidades atuais. E encontraremos acomodações mais baratas se nos dermos o trabalho de procurar.

O melhor tipo de hipoteca para obter

Se desejar, faça uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos por menos de 3%. Não tenho mais escrúpulos em pagar uma taxa mais alta. O spread entre o rendimento do Tesouro a 10 anos e a hipoteca a taxa fixa de 30 anos é mais estreito.

Spread entre tesouraria de 10 anos e hipoteca de taxa fixa de 30 anos

Para pagar seu empréstimo mais rapidamente e economizar, considere obter uma hipoteca fixa de 15 anos por menos de 2,5%. Se você tiver o fluxo de caixa, se sentirá bem ao pagar sua hipoteca mais rapidamente.

Finalmente, se você é como eu, pode preferir um braço 5/1, 7/1 ou 10/1 a 2,375% ou menos. Adoro pagar a menor taxa de juros possível.

Estou completamente chocado que as taxas de hipoteca sejam tão baixas.

Com a riqueza do mercado de ações quase voltando aos máximos de todos os tempos ou muito mais, parece que os investidores estão no modo de trapaça. Acrescente o fato de que agora milhões de pessoas conseguem ganhar a mesma quantidade de dinheiro trabalhando em casa, é provável que o mercado imobiliário permaneça dinâmico.

Refinanciar sua hipoteca agora é claramente um acéfalo. Apenas certifique-se de possuir ou morar em sua casa por muito mais tempo do que o ponto de equilíbrio.

Se você puder encontrar uma casa que melhore a qualidade de sua vida, a compra de um imóvel hoje provavelmente funcionará bem a longo prazo. E se você pode obter um desconto no preço de compra, melhor ainda.

Leitores, você já imaginou uma hipoteca de taxa fixa média de 30 anos caindo para menos de 3%? Se você é um comprador imobiliário neste mercado, eu adoraria ouvir e apresentar sua história!

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