A Money Gratitude Journal: The Best Way To Feel Better In A Bear Market
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A Money Gratitude Journal: A melhor maneira de se sentir melhor em um mercado em baixa

Para passar pelo último mercado em baixa, pensei que seria divertido fazer um exercício que certamente fará você se sentir melhor. O exercício é um diário de gratidão por dinheiro.

Basta anotar todas as coisas em que você gastou dinheiro que poderiam ter sido investidas no mercado de ações. Essa é a quantidade de dinheiro que você poupou ao ser despedaçado pelo grande urso mau.

Espero que todos tenham praticado obter lucros aqui e ali para pagar por uma vida melhor nos últimos anos. O dinheiro deve ser gasto. Caso contrário, não faz sentido economizar e investir se apenas acumularmos todo o nosso dinheiro até morrermos.

O período para registrar todos os seus gastos inclui em quanto tempo o mercado em baixa atual foi redefinido. Por exemplo, talvez o S&P 500 tenha caído 30%, trazendo-o de volta a um nível nunca visto desde três anos atrás. Portanto, conte todos os seus gastos desde então até agora para ver quanto você não apenas poupou, mas também aproveitou.

Ironicamente, quanto maior o seu gasto, melhor você deve se sentir. Os minimalistas frugais ficam com a ponta curta durante um mercado em baixa. Eles não apenas gastaram seu dinheiro para pagar por uma vida melhor, mas também perderam muito dinheiro em seus investimentos.

Aviso: Se você estiver enfrentando uma tremenda dificuldade financeira e estresse, os exemplos nesta postagem podem irritá-lo. Se você ainda deseja continuar, concentre-se em seus próprios exemplos.

Seu diário de gratidão por dinheiro

Vamos revisar algumas das coisas boas para se gastar dinheiro que não foram investidas no mercado de ações. Anotá-las em seu diário de gratidão por dinheiro.

1) Uma casa acessível

Comprar uma boa casa para se divertir ou criar uma família é o item número 1 no mercado, que deve fazer você muito feliz. Não apenas uma casa fornece utilidade maravilhosa, mas uma casa acessível também é um ativo defensivo se a economia não se deteriorar muito.

Sempre pratique transformar dinheiro engraçado em ativos reais. Vimos várias vezes que os preços das ações podem despencar muito rapidamente. Uma boa residência principal é um dos melhores ativos reais que você pode comprar. Pode estar diminuindo de valor durante um mercado em baixa, mas você não está tão estressado porque está ocupado demais vivendo a vida.

Um diário de gratidão por dinheiro

2) Remodelação residencial

O dinheiro gasto na reforma de casas é uma extensão natural de possuir uma casa melhor. Muitas pessoas apreciam cozinhas agradáveis, banheiros reformados, uma edição na varanda e bidês com assento aquecido. Você deseja remodelar os quartos onde passa mais tempo.

Embora a maioria das reformas domésticas não recupere 100% de seu custo, em alguns mercados, elas o fazem e muito mais. A chave é se concentrar na expansão. É quase sempre o caso em que o custo de construção é mais barato que o preço de venda.

Um diário de gratidão por dinheiro

3) Jóias finas e relógios

Ninguém precisa de jóias e relógios finos. No entanto, eles têm um valor intrínseco baseado nos preços de metais preciosos e pedras preciosas. O ouro, por exemplo, está aumentando drasticamente no preço durante o mercado de urso de coronavírus.

Alguns relógios tendem a apreciar bastante devido a restrições de fornecimento artificiais. Um exemplo clássico é o aço inoxidável Rolex Daytona. O aço inoxidável não é particularmente valioso. No entanto, os preços continuam subindo devido a uma produção limitada.

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Na minha juventude, eu colecionava muitos relógios. No entanto, como pai ocupado agora, não tenho mais tempo para tais luxos. Minha esposa também não gosta de jóias ou relógios. Mas se você fizer isso, jóias e relógios finos são uma boa opção.

Um diário de gratidão por dinheiro

4) Um bom automóvel

Um carro é provavelmente a pior compra mais comum que um americano típico pode fazer. Mas se a compra seguir minha regra de 1/10 para a compra de carros, não será tão ruim. É bom poder dirigir em um carro confortável com todas as comodidades especiais.

Com o grande número de motoristas imprudentes em São Francisco, eu aprecio dirigir meu SUV da Tata Motors para transportar minha família. Não apenas o SUV parece bom e é uma alegria de dirigir, mas também é mais seguro do que o Honda Fit que eu dirigia antes de ter filhos. A segurança é minha principal preocupação como pai.

Um diário de gratidão por dinheiro

5) Comida e bebida saborosas

Você pode tentar economizar dinheiro cozinhando em casa ou pode se divertir saindo para comer. Embora realmente não haja uma resposta certa, todas as vezes em que você comeu e bebeu em alguns dos melhores restaurantes da cidade são melhor apreciadas durante um mercado em baixa. Além disso, com muitas áreas bloqueadas devido à pandemia, encomendar entrega ou retirada pode realmente ajudar os restaurantes do seu bairro.

Um diário de gratidão por dinheiro

Durante os momentos de comemoração, vá em frente e pegue um wagyu lombo americano de US $ 40 / lb na história do supermercado, em vez de gastar apenas US $ 12 / lb para um Angus ribeye cozinhar em casa. Talvez associe-o a uma garrafa selecionada de Chateauneuf-du-Pape por US $ 120 contra uma garrafa de Two Buck Chuck. Comer e beber bem é uma grande parte de viver bem na maioria das culturas.

Se você sair de forma, é melhor comer e beber bem! E se você vai perder muito dinheiro no mercado de ações, tente também comer um pouco.

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6) Prazer em viajar

Comprar grandes experiências sempre superará a compra de grandes coisas. Grandes experiências tendem a se valorizar. Viajar pelo país e pelo mundo sempre proporcionou a mim e à minha esposa a quantidade máxima de alegria.

No passado, sempre praticamos economia, comemos de forma conservadora e permanecemos em hotéis de médio porte. Se alguma vez voltarmos a viajar, nós vamos viver isso! Não viajamos para nenhum lugar juntos desde a nossa lua de bebê para Oahu em 2016, porque não queremos viajar com crianças até que elas se lembrem de suas viagens.

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Um diário de gratidão por dinheiro
Visting Budapest

7) Puericultura e ensino

Se você tem filhos, concorda que os filhos são o seu bem mais precioso. Durante um mercado em alta, você pode ter pago US $ 2.000 por mês para cuidar de crianças, US $ 25 / hora para babá, US $ 4.500 por mês para escolas particulares ou US $ 70.000 por ano para um ano de ensino superior. Mas, como você está perdendo muito dinheiro em um mercado em baixa, você fica agradecido por gastar muito dinheiro em seu bem mais precioso!

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O maior presente que podemos dar a nossos filhos é nosso tempo de amor. O segundo maior presente é uma educação sólida para que eles possam crescer em busca de seus sonhos. Não importa o que aconteça com nossos filhos, desde que saibamos que damos a eles nosso tempo e uma ótima educação, acho que ficaremos mais tranquilos sabendo que nós, pais, tentamos o nosso melhor.

Uma maneira de se sentir instantaneamente melhor após um acidente no mercado de ações

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8) Dar

O abismo entre ajudar alguém em necessidade e perder esse dinheiro em um mercado em baixa é talvez uma das diferenças mais trágicas. Que desperdício perder dinheiro em um mercado em baixa quando o dinheiro poderia ter sido usado para alimentar uma criança faminta, ajudar a financiar pesquisas para a cura de doenças oculares ou ajudar a apoiar um abrigo para sem-teto.

Quando penso em quanto dinheiro perdi no mercado em baixa de 2020 que poderia ter ajudado outras pessoas, sinto-me decepcionado. Como resultado, quanto pior o mercado em baixa, mais darei.

Se tivermos capacidade para dar em tempos difíceis, deveríamos. Não precisamos apenas dar dinheiro, podemos dar nosso tempo. Uma coisa que continua me levando a escrever e gravar durante esse período de baixa qualidade é um bom feedback. Aqui está um do Facebook. Mary me deu energia para escrever mais três postagens!

Mary Keenan-Sadlon: Quando os tempos ficam difíceis, os difíceis começam. Eu te acompanho há muito tempo e você é o melhor dos melhores, Sam. Obrigado por compartilhar as considerações negativas desse flagelo. Aposentamos no final de fevereiro e tem sido difícil. Suas recomendações estão corretas. Obrigado por se colocar lá fora. Você é um raspador, um lutador, um durão. . .e um vencedor. Nós vamos nos recuperar. Nós temos que fazer isso. Qual a alternativa? As bênçãos de Deus para você e as suas!

9) Toda a dívida que você pagou

Você provavelmente nunca se arrependerá de pagar qualquer tipo de dívida, não importa o quão baixa a taxa de juros e o quanto você perca os ganhos de investimento. Com cada dívida paga, você se sentirá mais leve e livre. Portanto, usando a metodologia FS-DAIR, recomendo vivamente que você pague dívidas consistentemente enquanto investe.

Estrutura de pagamento de dívidas ou investimentos - FS-DAIR

A primeira dívida significativa que paguei foi de US $ 40.000 em dívida de MBA. A taxa de juros era de apenas 3,5% na época, mas eu não me importei. Eu queria aquele macaco das minhas costas. Pagar a dívida dos alunos foi tão bom que paguei a dívida da faculdade de US $ 10.000 da minha namorada logo depois. Se você possui uma dívida de empréstimo de estudante particular, considere pelo menos o refinanciamento, uma vez que a taxa de juros está mais ligada à taxa do Fed Funds Rate.

Nos últimos três anos, paguei cerca de US $ 350.000 em dívidas hipotecárias organicamente. Também foi bom pagar ~ 815.000 em dívidas hipotecárias em 2017 com a venda de um imóvel alugado.

Um orçamento geral de gratidão

Para uma visão geral, vejamos uma família típica de classe média alta de quatro pessoas que vive em uma cidade cara. Sua renda anual é de US $ 350.000 e eles acabam gastando cerca de US $ 208.000 se excluirmos sua contribuição de US $ 12.000 para um plano 529.

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Vivê-lo

Durante um período de três anos, essa família de quatro pessoas gastou aproximadamente US $ 624.000. Podemos considerar todo esse gasto total de US $ 624.000 como uma boa vitória no estilo de vida.

Também podemos comparar a diferença entre o total de gastos de US $ 624.000 e o total de gastos frugal. Se fossem realmente frugal, provavelmente poderiam ganhar US $ 100.000 por ano. Como resultado, podemos calcular que essa família desfrutou de um estilo de vida superior a US $ 324.000 em três anos e economizavam cerca de US $ 100.000 em perdas no mercado de ações se o S&P 500 caísse 33%.

Essa família morou em uma casa de US $ 1,8 milhão para abrigar seus dois filhos. Eles pagaram US $ 160.000 em despesas relacionadas a cuidados infantis para proteger sua sanidade e educar seus filhos. Eles doaram US $ 10.000 para caridade. Eles dirigiram um bom carro e passaram umas boas férias. Tudo em tudo, não é um estilo de vida ruim!

Meus exemplos de renda e orçamento de seis dígitos enfrentaram muitas críticas, especialmente a de US $ 500.000. No entanto, quanto mais você gasta no mercado de baixa, mais se beneficia.

Gaste mais do seu dinheiro em uma vida melhor

A suavização do consumo é importante. Você não quer ser um avarento e morrer com muito. Para poder consumir corretamente o consumo, você deve adivinhar qual o ano em que morrerá, fazer alguns cálculos pro forma com um planejador de aposentadoria sobre o quanto você vai acabar tendo e ajustar seus gastos de acordo.

Abaixo está um exemplo de um homem de 41 anos que quer se aposentar aos 50 anos com um portfólio de aproximadamente US $ 3 milhões. Ele deseja gastar US $ 12.500 por mês, em média, na aposentadoria. Com base nos resultados do Planejador de aposentadoria da Personal Capital, ele mostra uma renda mensal projetada de US $ 18.416.

Um excesso estimado de US $ 5.916 / mês é enorme. Portanto, essa pessoa deve gastar mais entre 41 e 50 anos ou gastar mais de US $ 12.500 / mês após se aposentar. É claro que ter um bom mercado em baixa destrói 30% de seu portfólio também “ajuda” a suavizar o consumo.

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Se você conseguir comprar ações durante um mercado em baixa, provavelmente será recompensado nos próximos 10 anos. Quanto mais profundo o mercado de urso, geralmente maiores são os retornos.

As ações são uma maneira comprovada e comprovada de gerar riqueza ao longo do tempo. No entanto, como as ações oferecem zero utilidade e tendem a falhar a cada 7 a 10 anos, é vital que você pratique regularmente alguns lucros para pagar por uma vida melhor.

Adicione quanto dinheiro você gastou que seria investido e perdido em um mercado em baixa. Isso deve fazer você se sentir melhor. E se não, provavelmente é porque você era muito frugal.

O que é ótimo em ter um diário de gratidão em dinheiro é que ele o força a orçar e gastar com mais propósito. Por favor, aproveite o que resta de sua fortuna restante! Mas acima de tudo, mantenha-se saudável e amado.

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