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A importância relativa de E, S e I 2Nos fóruns dos Millionaire Money Mentors, tivemos uma sessão Ask Me Anything com Sarah Fallaw.

Ela é Ph. D., fundadora e presidente da DataPoints LLC, uma empresa que fornece ferramentas de finanças comportamentais automatizadas e cientificamente validadas para o setor de serviços financeiros, e filha de Thomas J. Stanley, autor de The Millionaire Next Door. Ela foi co-autora de The Next Millionaire Next Door com ele.

Caso você tenha perdido, também destaquei Sarah e / ou seu trabalho em vários posts aqui, incluindo:

Adorei conversar diretamente com ela e fazer algumas perguntas específicas (que os membros também adoraram com base na interação).

Enquanto conversávamos, chegamos a um tópico muito interessante – a importância relativa de ganhar, economizar e investir.

Em outras palavras, o que é mais importante (e o segundo e o terceiro) e quanto mais importante é um do que o outro?

O que determina o sucesso financeiro?

Chegamos ao assunto quando Sarah fez este comentário em resposta à pergunta de um membro:

Pedimos que o membro da família que é o principal responsável pelos assuntos financeiros responda, o que geralmente significa que a pessoa responsável pelos investimentos responde.

Continuamos a ver diferenças em quem é responsável pela gestão financeira geral (orçamento, gastos) e gestão de investimentos dentro das famílias (coletamos esses dados sobre casais em DataPoints).

Freqüentemente, vemos que os casais dirão que ambos são responsáveis ​​pela administração geral (ou co-administram-na), embora seja comum que uma pessoa, geralmente o homem, seja responsável pelos investimentos.

O engraçado é que, como escrevemos em um blog sobre DataPoints, o impulsionador do sucesso financeiro não é o lado dos investimentos. Minha interpretação é que, independentemente do gênero, o membro da família que está gerenciando algumas das tarefas financeiras que alguns chamam de “básicas” tem uma influência maior para alcançar o sucesso financeiro.

É essa última frase que realmente chamou minha atenção!

Então eu respondi:

Uau. Isso é interessante!

Então, isso significaria que tarefas básicas como fazer orçamento (ou mesmo fazer compras para economizar dinheiro) teriam uma classificação mais elevada do que potencial de ganho ou desempenho de investimento na construção de riqueza?

Como você pode ver, eu estava procurando para ver quais informações / dados ela tinha sobre as etapas mais importantes para se tornar rico.

A resposta dela:

A taxa de poupança pode levar a um maior sucesso do que depender do retorno do investimento.

Potencial de ganho é um jogo um pouco diferente!

Ok, eu estava começando a me concentrar no que queria, mas senti que ainda não estava claro.

Por exemplo, ela usou “pode” (não “faz”). Então eu continuei com isso:

Ok, estou tentando chegar a algum tipo de importância relativa aqui.

Meu site é sobre Ganhos, Economias e Investimentos.

Acho que você está dizendo que, para a maioria dos milionários, você estuda Economia> Investimento.

A partir daí, de onde vem a taxa de ganho?

É ganhar> Poupança> Investir, Poupança> Ganhar> Investir, Poupança> Investir> Ganhar ou algo mais?

Ou talvez você não possa avaliar dessa forma e possa me dar porcentagens como …

  • 45% dos milionários chegaram lá por meio de um esforço baseado em poupança
  • 35% dos milionários chegaram lá por meio de um esforço baseado em ganhos
  • 20% dos milionários chegaram lá por meio de um esforço baseado em investimentos

Você pode me dar sua opinião sobre a importância relativa desses três?

Hahaha. Pareço uma espécie de OMI detestável, mas estava em uma missão.

Ela respondeu:

Eu acho que seu pedido (E, S, I) está correto, pois você precisa ter renda para economizar, e você tem que ganhar e destinar parte desses ganhos (também conhecido como economizar) para investir.

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Acho que a divisão na ideia de porcentagem é interessante, mas imagino que as porcentagens diferem dependendo do tipo de trabalho, status do proprietário da empresa, etc.

Ok, então não consegui o que queria (completamente), mas consegui o suficiente para iniciar uma conversa completamente nova.

O que é mais importante e quando?

Comecei um novo tópico para membros e mentores com isto:

Sarah geralmente estuda milionários (não necessariamente multimilionários).

Portanto, para chegar ao primeiro milhão de patrimônio líquido, posso ver como economizar seria mais importante do que investir.

No entanto, meu argumento é que para o segundo milhão (e além disso), o investimento se torna mais importante devido à capitalização. Já vi pessoas comentarem (e eu mesmo vi isso acontecer) que seus investimentos rendem mais do que em seus empregos (salários).

Portanto, o resumo é que, para o primeiro milhão, a economia (combinada com o ganho) é mais importante. Depois disso, investir é mais importante.

Aqui estão algumas respostas a isso – primeiro de um mentor:

Concordo plenamente, pois analisei os números há algum tempo e 50% do meu NW foi de E / S e 50% de investimentos (I).

Meu palpite é que daqui a 10 anos o “eu” passará para 60-70%

E outro:

Este é um tópico interessante e sobre o qual me perguntei pessoalmente. Eu entendo a matemática sobre como o seu patrimônio líquido vai crescer mais e mais rápido quanto maior for, mas é difícil de acreditar até que você veja isso acontecer.

Para nós, atingimos um novo valor de 1 milhão quando eu tinha 35 anos e pareceu que demorou muito. Vivíamos com a renda de minha esposa e investimos a minha por cerca de 10 anos para que isso acontecesse. Muito pouco disso foi ganho.

Agora eu tenho 38 anos e estamos em aprox. 1.8. Portanto, agora estou começando a ver como essa bola de neve pode começar a ganhar um pouco de força e a crescer sem tanto esforço da minha parte.

Ainda ganhamos mais com o trabalho do que o meu retorno / ganhos, mas estou começando a ver se essa tendência continua, os retornos / ganhos superarão nossa receita. Quando começamos a economizar e investir, parecia que nunca seria o caso.

E mais um:

Eu brinquei com uma planilha grosseira. A intenção do exercício era avaliar o impacto de uma mudança de 20% na renda, taxa de poupança, retorno do investimento ou um ano extra de trabalho sobre os fundos disponíveis na aposentadoria. Certamente, há interações importantes que não estão incluídas nesta ficha bruta (por exemplo, economia inicial e / ou anos para se aposentar em cada associação).

A planilha grosseira sugere algumas associações “não surpreendentes”. Por exemplo, ganhos e melhorias na taxa de poupança são equivalentes. As decisões iniciais têm um grande impacto no estoque de capital de aposentadoria (devido à capitalização). À medida que alguém se aproxima da aposentadoria, um ano a mais de trabalho tem um impacto significativo.

Embora simples, a ideia pode ser útil para outras pessoas que estão pensando neste tópico. Isso me ajudou a ver a compensação entre outro ano de trabalho e mais foco no retorno do meu investimento.

Muitas conclusões excelentes que todos provavelmente conhecemos:

  • Ganhar = economizar em importância. É porque, dado um determinado nível de gastos, ganhar mais é economizar mais.
  • O impacto que TIME tem sobre o investimento. Como eu disse, é o fator mais importante no desempenho do seu investimento.
  • A razão pela qual um ano extra de trabalho tem um impacto tão grande é que dá aos seus (agora consideráveis) investimentos mais um ano para aumentar.

O que os milionários dizem

Portanto, estamos todos de acordo em que E e S são mais importantes no início e, em seguida, eu sou mais importante no final.

Mas há mais um dado a ser considerado – o que dizem os milionários.

Em uma atualização para minhas perguntas de entrevistas milionárias, adicionei isto:

“Qual você diria que é a sua maior força no modelo de construção de riqueza do ESI (Ganhe, Economize ou Invest) e por que você diria que é o máximo?”

Os resultados são (para sua informação, nem todos responderam, alguns responderam com duas opções e eu não comecei a fazer a pergunta até o segundo 100):

  • Ganhe – 28
  • Salvar – 40
  • Investir – 11
  • Todos os três – 8

Esses são os resultados até a entrevista de 200. Compilarei os números até 250 quando chegarmos lá.

De qualquer forma, os resultados iniciais parecem coincidir com as descobertas de Sarah de que ganhar / economizar geralmente é mais importante do que investir.

Eu ainda teorizo ​​que é assim para $ 1 milhão ou talvez até $ 2 milhões, mas depois disso, investir torna-se mais importante.

O que você acha? Quais são suas experiências sobre este assunto?

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