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A inflação mede o quanto uma economia sobe ao longo do tempo, comparando o preço médio de uma cesta de bens de um ponto no tempo para outro. Compreender a inflação é um elemento importante do investimento.

A Calculadora de Inflação do Bureau of Labor Statistics CPI mostra que $ 5,00 em setembro de 2000 tem o poder de compra igual a $ 7,49 em setembro de 2020. Para continuar a pagar as necessidades, sua renda deve acompanhar ou aumentar acima da taxa de inflação. Se sua renda não aumentasse junto com a inflação, você não poderia pagar pela mesma pizza em setembro de 2020 – mesmo que sua renda nunca mudasse.

A inflação representa um risco real para os investidores, pois pode corroer o valor principal do seu investimento.

Para os investidores, a inflação representa um problema real. Se o seu investimento não está crescendo mais rápido do que a inflação, você pode tecnicamente acabar perdendo dinheiro em vez de aumentar sua riqueza. É por isso que muitos investidores procuram locais estáveis ​​e seguros para investir seu patrimônio. Idealmente, em veículos de investimento que garantam um retorno que supere a inflação.

Esses investimentos são comumente conhecidos como “hedges de inflação”.

5 principais sebes de inflações para saber

Dependendo de sua tolerância ao risco, você provavelmente não gostaria de manter toda a sua riqueza protegida contra a inflação. Embora possam ser seguros, eles também tendem a obter retornos mínimos. É improvável que você fique rico com esses ativos, mas também é improvável que perca dinheiro.

Muitos investidores recorrem a esses investimentos seguros quando percebem que um ambiente inflacionário está ganhando força. Aqui está o que você deve saber sobre os hedges de inflação mais comuns.

1. Ouro

Alguns dizem que o ouro é superestimado, porque não apenas não paga juros ou dividendos, mas também se sai mal quando a economia vai bem. Os bancos centrais, que possuem a maior parte do ouro mundial, também podem diminuir seu preço vendendo parte de seu estoque. A popularidade do ouro pode estar parcialmente ligada ao “padrão ouro”, que é a forma como os países costumavam avaliar sua moeda. Os EUA não usam o padrão ouro desde 1933.

Ainda assim, a estabilidade do ouro em uma crise pode ser boa para investidores que precisam diversificar seus ativos ou para alguém que é muito avesso ao risco.

Se você quiser comprar ouro físico, poderá obter barras ou moedas de ouro – mas podem ser arriscados de armazenar e difíceis de vender. Também pode ser difícil determinar seu valor se eles tiverem um design comemorativo ou artístico ou se forem folheados a ouro. Outra opção é comprar ações de ouro ou fundos mútuos.

O ouro é certo para você? Você precisará determinar quanto risco está disposto a tolerar com seus investimentos, uma vez que o ouro oferece um risco baixo, mas também uma recompensa baixa.

Prós

  • Ativo físico: O ouro é um ativo físico com fornecimento limitado, por isso tende a manter seu valor.
  • Baixa correlação: Criar um portfólio diversificado significa investir em classes de ativos que não se movem juntas. O ouro tem uma correlação relativamente baixa com muitas classes de ativos populares, ajudando você a proteger seu risco.
  • Apresenta bom desempenho em recessões: Uma vez que muitos investidores veem o ouro como uma proteção contra a incerteza, ele costuma ser muito procurado durante uma recessão.

Contras

  • Sem dividendos: O ouro não paga dividendos; a única maneira de ganhar dinheiro com ouro é vendendo.
  • Especulativo: O ouro não cria nenhum valor por si só. Não é um negócio que constrói produtos ou emprega trabalhadores, fazendo com que a economia cresça. Seu preço é meramente determinado pela oferta e demanda.
  • Não é bom durante a inflação baixa: Como o ouro não tem uma grande vantagem, durante os períodos de baixa inflação, os investidores geralmente preferem assumir riscos maiores e, portanto, venderão o ouro, baixando seu preço.

2. Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)

Comprar um imóvel pode ser complicado – leva muito tempo, há muitas taxas extras e, no final do processo, você tem um imóvel que precisa administrar. Comprar REITs, no entanto, é simples.

Os REITs oferecem uma proteção para investidores que precisam diversificar seu portfólio e desejam fazê-lo entrando no mercado imobiliário. Eles estão listados nas principais bolsas de valores e você pode comprar ações deles como faria com qualquer outra ação.

Se você está considerando um REIT como uma proteção contra a inflação, você deve iniciar seu processo de investimento pesquisando em quais REITs você está interessado. Existem REITs em muitos setores, como saúde, hipotecas ou varejo.

Escolha um setor com o qual você se sinta mais confortável e, em seguida, avalie os REITs específicos desse setor. Olhe seus balanços e analise quanta dívida eles têm. Uma vez que os REITs devem dar 90% de sua receita aos acionistas, eles frequentemente usam dívidas para financiar seu crescimento. Um REIT com muitas dívidas é uma bandeira vermelha.

Prós

  • Sem imposto corporativo: Não importa o quão lucrativos eles se tornem, os REITs pagam zero imposto corporativo.
  • Altos dividendos: REITs devem distribuir pelo menos 90% de sua receita tributável aos acionistas, a maioria paga 100%.
  • Aula diversificada: REITs oferecem uma maneira de investir em imóveis e diversificar seus ativos se você investir principalmente em ações.

Contras

  • Sensível à taxa de juros: REITs podem reagir fortemente a aumentos das taxas de juros.
  • Grandes consequências fiscais: O governo trata os REITs como receita ordinária, portanto, você não receberá a taxa de imposto reduzida que o governo usa para avaliar outros dividendos.
  • Com base em valores de propriedade: O valor das suas ações em um REIT diminuirá se os valores das propriedades diminuirem.

3. Índice de títulos agregados

Um título é um título de investimento – basicamente um acordo em que um investidor emprestará dinheiro por um período de tempo especificado. Você ganha um retorno quando a entidade a quem você emprestou o dinheiro o paga de volta, com juros. Um fundo de índice de títulos investe em uma carteira de títulos que espera ter um desempenho semelhante ao de um índice identificado. Normalmente, os títulos são considerados investimentos seguros, mas o mercado de títulos pode ser complicado.

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Se você está apenas começando a investir, ou se não tem tempo para pesquisar o mercado de títulos, um índice agregado de títulos pode ser útil porque tem diversificação embutida em sua premissa.

É claro que, com um índice agregado de títulos, você corre o risco de que o valor do seu investimento diminua à medida que as taxas de juros aumentam. Esse é um risco comum se você estiver investindo em títulos – conforme a taxa de juros sobe, os títulos emitidos mais antigos não podem competir com os novos títulos que geram um retorno maior para seus investidores.

Certifique-se de pesar o risco de crédito para ver a probabilidade de que o índice de títulos seja rebaixado. Você pode determinar isso revisando sua classificação de crédito.

Prós

  • Diversificação: Você pode investir em vários tipos de títulos com durações variadas, todos dentro do mesmo fundo.
  • Bom para investimento passivo: Os fundos de índice de obrigações requerem uma gestão menos ativa para manter, simplificando o processo de investimento em obrigações.
  • Consistência: Os índices de títulos pagam um retorno consistente com o mercado. Você não vai ganhar muito, mas provavelmente também não vai perder muito.

Contras

  • Sensível às flutuações das taxas de juros: Os fundos de índice de títulos investidos em títulos do governo (um investimento comum) são particularmente sensíveis às mudanças nas taxas de juros federais.
  • Recompensa baixa: Os fundos de índice de títulos são normalmente investimentos estáveis, mas provavelmente gerarão retornos menores ao longo do tempo do que um investimento mais arriscado.

4. Portfólio 60/40

Os consultores financeiros costumavam recomendar um mix 60/40 de ações e títulos para criar uma carteira de investimentos diversificada com proteção contra a inflação. No entanto, nos últimos anos, esse conselho tem sido examinado e muitos dos principais especialistas financeiros não recomendam mais essa abordagem.

Em vez disso, os investidores recomendam ainda mais diversificação e o que é chamado de portfólio “ambientalmente equilibrado”, que oferece mais consistência e se sai melhor em mercados em baixa. Se você está considerando uma mistura 60/40, faça sua pesquisa para comparar seu desempenho com uma abordagem ambientalmente equilibrada ao longo do tempo antes de tomar sua decisão final.

Prós

  • Regra prática simples: Aprender como diversificar seu portfólio pode ser difícil, o método 60/40 simplifica o processo.
  • Baixo risco: A porção de títulos da carteira diversificada serve para mitigar o risco e se proteger contra a inflação.
  • Baixo custo: Você provavelmente não precisa pagar um consultor para ajudá-lo a construir um portfólio 60/40, o que pode eliminar parte dos custos associados ao investimento.

Contras

  • Diversificação insuficiente: Os gerentes financeiros agora estão sugerindo uma diversificação ainda maior com classes de ativos adicionais, além de ações e títulos.
  • Não é um retorno alto o suficiente: Novas políticas monetárias e o crescimento da tecnologia digital são apenas alguns dos motivos pelos quais o mix 60/40 não funciona nos tempos atuais da mesma forma que durante o auge de sua popularidade nas décadas de 1980 e 1990.

5. Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS)

Como os TIPS são indexados pela inflação, eles são uma das maneiras mais confiáveis ​​de se proteger contra a inflação alta. Além disso, a cada seis meses eles pagam juros, o que pode proporcionar um pequeno retorno.

Você pode comprar o TIPS do sistema Tesouro Direto em prazos de cinco, 10 ou 30 anos. Lembre-se de que sempre existe o risco de deflação quando se trata de TIPS. Você sempre tem a garantia de um mínimo de seu principal original no vencimento, mas a inflação pode impactar seus ganhos com juros.

Prós

  • Baixo risco: Os títulos do Tesouro são garantidos pelo governo federal.
  • Indexado pela inflação: TIPS aumentará automaticamente seu princípio para compensar a inflação. Você nunca receberá menos do que o seu principal na maturidade.
  • Pagamentos de juros acompanham a inflação: A taxa de juros é determinada com base no principal corrigido pela inflação.

Contras

  • Baixa taxa de retorno: A taxa de juros é normalmente muito baixa; outros investimentos seguros que não se ajustam à inflação podem ser mais altos.
  • Mais desejável em tempos de alta inflação: Como a taxa de retorno do TIPS é tão baixa, a única maneira de obter muito valor desse investimento é mantê-lo durante um período em que a inflação aumenta e você precisa de proteção. Se a inflação não aumentar, pode haver um custo de oportunidade significativo.

The Bottom Line

A inflação representa um risco real para os investidores, pois pode corroer o valor principal do seu investimento. Certifique-se de que seus investimentos estão acompanhando a inflação, no mínimo.

Os hedges de inflação podem proteger alguns de seus ativos da inflação. Embora nem sempre você precise colocar seu dinheiro em hedges de inflação, eles podem ser úteis se você perceber que o mercado está caminhando para um período inflacionário.

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