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Você está ocupado – eu entendo.

Você tem um monte de coisas acontecendo e gastar tempo com suas finanças parece outra grande responsabilidade a adicionar ao seu prato já cheio.

Mas sempre que você dá uma olhada em sua carteira, você se pergunta para onde foi todo o seu dinheiro. Há meses você não vê os detalhes da fatura do seu cartão de crédito e tem uma pilha de notas não abertas sobre a mesa da cozinha.

Você fica dizendo a si mesmo que vai criar um orçamento, mas nunca o faz.

Você quer sair da confusão financeira que criou, mas sente que perdeu todo o controle. Talvez no próximo ano, você diz a si mesmo.

Ao deixar de planejar, você planejou o fracasso. Você apostou com seu dinheiro ao não dizer aonde ir. Se isso soa como você, você pode recuperar o controle seguindo estas dicas.

1. Crie um orçamento super simples

Elaborar um orçamento é um dos conselhos financeiros mais antigos. E há boas razões para isso.

Quando você faz um orçamento, está dizendo a seu dinheiro para onde ir. Você também está se lembrando do que é importante gastar dinheiro. Se você não controlar seu dinheiro, ele o controlará. O problema é que a maioria dos orçamentos é complicada demais para ser cumprida. Para quem não gosta de seguir um conjunto complicado de planilhas, você precisa de um orçamento simples.

Se fazer um orçamento mensal for muito difícil para você, faça um orçamento para cada um de seus contracheques. Quando receber seu contracheque, anote imediatamente todas as despesas do período de pagamento. Pague suas contas primeiro, depois distribua o dinheiro do mantimento e o dinheiro para gastar. Depois que todas as despesas necessárias para o seu sustento forem pagas, divida o restante entre suas economias e investimentos.

2. Seja honesto sobre seus hábitos de consumo

Quantas vezes você comprou algo novo e mal usou?

Provavelmente mais do que você gostaria de admitir. Um erro ocasional de gastos acontece com os melhores de nós, mas não deve ser um hábito repetido. Dê uma olhada pela casa e examine suas contas e recibos de cartão de crédito anteriores. Do que você compra muito? O que você compra e nunca usa?

Faça anotações mentais de itens nos quais você está desperdiçando dinheiro. Agora, quando você fizer seu orçamento, certifique-se de cortar ou limitar a quantidade de dinheiro que está gastando em itens desnecessários. Quando for às compras, avalie cuidadosamente os itens que pretende adquirir. Se você não precisa, não compre.

3. Esteja preparado

Todo mundo precisa de um fundo de emergência, porque vamos enfrentá-lo: acidentes acontecem. Se você costuma pagar a crédito pelas pequenas emergências da vida, precisa mudar seus hábitos.

Se você não está acostumado a economizar, ou se acumular um grande fundo de emergência parece fora de alcance agora, comece pequeno. Estabeleça mini-metas para você. Comece com um fundo de emergência de quinhentos dólares e desafie-se a ver quão rápido você pode atingir seu objetivo.

Você pode trabalhar horas extras, vender itens pela casa ou fazer grandes cortes no orçamento para atingir seu objetivo. Depois de atingir sua primeira meta, faça outra. Idealmente, você deve economizar de três a seis meses em despesas – mas, em última análise, você precisa salvar o que o faz se sentir seguro.

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4. Pague sua dívida

Carregar uma grande carga de dívidas faz você se sentir estressado e preso. Afinal, quem quer passar a vida entregando dinheiro aos devedores?

Faça um plano para se livrar do peso da dívida.

Você pode usar o método da bola de neve da dívida para pagar as dívidas do menor para o maior, ou pode pagar as dívidas de acordo com as taxas de juros. Tome a decisão de sair das dívidas e seguir seu plano de qualquer maneira.

Haverá dias em que você sentirá que nunca vai progredir. Haverá dias em que você desejará gastar suas economias em entretenimento. O pagamento da dívida exigirá muito trabalho e determinação, mas pode ser feito.

Não desista. Como a Nike diz, Just Do It.

5. Comece a investir

O mercado está em alta, e você pode estar nervoso em pular agora que as avaliações estão no limite. Mas trate o investimento como qualquer coisa que você compra, apenas que o dinheiro que você gastar sobre o investimento, você paga um pouco. O mercado de ações sobe com o tempo, mas mesmo que não subisse, você receberá mais do que se gastasse em outra coisa que não lhe traga benefícios a longo prazo. Pense nisso – mesmo uma perda de 90% significa que você consegue manter 10%. Quando você compra algo, você gasta 100% que nunca vai receber de volta. Compre investimentos e continue comprando. Você vai ganhar com o tempo por ter muito mais do que o suficiente para se preocupar com problemas financeiros.

The Bottom Line

Ao tomar a decisão de se livrar de seus encargos financeiros, você terá uma sensação de alívio. Seu nível de estresse diminuirá e você se sentirá no controle. E isso é algo para se orgulhar.

Pague sua dívida, mantenha seu orçamento simples, avalie seus gastos e prepare-se para emergências. Conforme você obtém um pouco de fluxo de caixa, comece a investir. Se você puder fazer essas coisas, estará no caminho para a liberdade financeira.

Você tem alguma outra dica para recuperar o controle de suas finanças?

Nota do editor: Comecei a rastrear meus ativos por meio do Capital Pessoal. Só estou usando o serviço gratuito até agora e não preciso mais entrar em todas as contas diferentes apenas para obter os números. E com uma única tela mostrando todos os meus ativos, é muito mais fácil descobrir quando preciso me reequilibrar ou em que posição estou no caminho para a independência financeira.

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