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Assim como você pensava que tinha tudo sob controle financeiro, algo inesperado acontece que o lembra de continuar em busca de melhorias.

Algumas semanas atrás, recebemos uma correspondência de um zelador de 401k alegando que eles estavam segurando o 401k de Emma, ​​que foi entregue a eles anos atrás. Meu primeiro pensamento foi que isso era algum tipo de fraude, mas depois eles têm o nome da minha esposa, o antigo empregador onde ela trabalhava e outros detalhes pessoais. O mais louco é que Emma não trabalha para uma empresa que não seja a nossa há mais de 10 anos. Na verdade, o empregador que supostamente transferiu o dinheiro também encerrou as atividades há mais de uma década.

Outra coisa que achei incrível é como até encontraram nosso endereço. Depois de mais de 10 anos, mudamos três vezes diferentes. Que tipo de sistema automatizado eles usam para rastrear o endereço atual de seus clientes? Porém, nada disso importa. Você não diz não ao dinheiro, especialmente quando é seu. E quem sabe? Emma pode ter reservado uma quantia considerável anos atrás, ou ela pode ter escolhido por sorte algum investimento que ficou maluco. Pensar em qualquer uma das possibilidades me deixou um pouco animado. Entrei no site deles, descobri como criar um ID e olhei o saldo da conta – um pouco menos de US $ 1.000. Não é incrível, mas decente.

Percebi então que a quantia poderia ter sido um pouco maior se realmente tivéssemos esse dinheiro investido em nossos outros investimentos e investido todo esse tempo. Mas agora isso é água debaixo de uma ponte. Preciso me concentrar em transferir a quantia e combiná-la com o restante de nossos ativos de aposentadoria. Não faço um rollover há anos, mas lembro-me de que houve algumas pegadinhas, então fiz uma pequena pesquisa para refrescar minha memória. Se você está na mesma posição e precisa lidar com um 401K, aqui estão algumas dicas para começar o processo de transferência do seu antigo 401K.

Não sacar seus 401 mil

Se há algum conselho que ouvi mais do que algumas vezes quando se trata de poupança para a aposentadoria, é que raramente você deve sacar seus 401K.

A pena é de 10% para retirada antecipada. Além disso, você tem que pagar impostos sobre o valor total, como se de alguma forma ganhasse essa receita de uma só vez. Se esta for sua única opção, não é o fim do mundo. O CARES Act permite que você retire até $ 100.000 sem penalidade em 2020 se você foi afetado pelo vírus. Você ainda precisa pagar imposto de renda sobre esse valor, portanto, ele só deve ser escolhido em circunstâncias extremas.

Se você puder, é melhor deixar esses fundos onde estão ou transferi-los para outro plano de poupança para aposentadoria com benefícios fiscais. Algumas pessoas pedem dinheiro emprestado de suas economias para a aposentadoria. Isso também não é aconselhável, a menos que você tenha certeza de que não arriscará sua segurança futura.

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Fale com o seu gerente de conta

Você obterá boas informações do representante que lida com seu 401K ou IRA atual. Marque um horário para conversar com seu gerente de conta atual para decidir sobre o melhor curso de ação. Se você quiser transferir o dinheiro do 401k para um IRA, certifique-se de falar com alguém da empresa receptora também. Leve o seu tempo e faça todas as perguntas que puder. Você descobrirá que o representante da empresa receptora é especialmente paciente porque tem interesse em ajudá-lo a trazer os ativos. Estou planejando enviar o dinheiro para uma conta Etrade. Depois que conversei com um representante da Etrade, eles mencionaram que eu deveria fazer com que o 401k fizesse a verificação para “E * TRADE Securities, FBO ”Com o número da conta na frente.

Uma coisa a observar aqui é que você não deseja que o cheque seja emitido para você. Em teoria, você tem 60 dias para transferir o dinheiro para a corretora, mesmo que o dinheiro seja feito para você. Na verdade, algumas pessoas usam essa oportunidade para obter um empréstimo sem juros por dois meses. Mas é muito tentador apenas usar os fundos se você vir um cheque gigante feito para você. Por que arriscar gastar um pouco (ou pior, tudo)?

Também posso pedir que enviem o cheque diretamente para a Etrade. Assim, não terei que dirigir até uma agência para entregar o cheque. O saldo da conta 401k de Emma é pequeno, então isso não nos preocupa tanto desta vez. Mas ficaria nervoso se, digamos, o cheque fosse enviado para nós primeiro e o cheque valesse milhões, porque ela trabalhou em uma empresa por décadas e acumulou um enorme pecúlio lá.

Não se esqueça dos bônus de transferência

Não nos qualificaremos para nenhum bônus porque o valor que estamos transferindo é pequeno, mas há muitas promoções que oferecem dinheiro grátis para aqueles que transferem fundos para as principais corretoras. A melhor parte é que o dinheiro será creditado na conta de aposentadoria se você estiver transferindo fundos antes dos impostos, então a soma ficará protegida contra impostos até que você retire o dinheiro para a aposentadoria. O valor também não conta para suas contribuições máximas anuais. É dinheiro grátis.

Portanto, pesquise algumas ofertas na web. Mesmo que a empresa para a qual você deseja transferir dinheiro não ofereça nenhum, é uma boa ideia perguntar ao representante se há fundos iguais. Em minha experiência, a maioria das empresas oferece para corresponder a qualquer oferta que esteja sendo anunciada por uma empresa concorrente, mesmo que ela própria não esteja promovendo nenhum bônus. Certamente não custa perguntar.

Faça o que é melhor para você

Já definimos nossa estratégia de investimento, então é apenas uma questão de mover o dinheiro dessa conta para nosso pote principal de ativos de aposentadoria. Se você está apenas construindo algo, dedique um tempo para descobrir como deseja que esse dinheiro seja investido. Só porque alguém que você conhece está investindo por meio de um determinado método, ou com uma empresa específica, não significa necessariamente que seja a opção certa para você. Procure conselhos voltados para pessoas de sua faixa etária, seu nível de renda e sua experiência.

Aqueles que são mais experientes em investimentos se sentirão à vontade para lidar pessoalmente com seus fundos, mas se você não souber o que está fazendo, poderá cometer alguns erros financeiros graves.

O melhor conselho é tirar o melhor de todas as perspectivas: ouça os conselhos dos outros, consulte os especialistas, mas no final das contas – fazer o que é certo para você.

Você tem experiência em rolar um antigo 401K? Qual é a outra etapa que deve ser realizada durante este processo?

Nota do editor: Comecei a rastrear meus ativos por meio do Capital Pessoal. Só estou usando o serviço gratuito até agora e não preciso mais entrar em todas as contas diferentes apenas para obter os números. E com uma única tela mostrando todos os meus ativos, é muito mais fácil descobrir quando preciso me reequilibrar ou em que posição estou no caminho para a independência financeira.

Eles desenvolveram este excelente Analisador de Taxas 401K que mostrará se você está pagando muito em taxas, bem como uma ferramenta de Verificação de Investimento para ajudar a determinar se a alocação de seus ativos se ajusta ao seu perfil de risco. A plataforma leva literalmente alguns minutos para se inscrever e é gratuita para usar clicando neste link aqui. Para quem está tentando construir riqueza, vale a pena dar uma olhada no Capital Pessoal.

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