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Guia de dinheiro para a geração do milênio

Retornos altos não são o único fator a considerar ao escolher seus investimentos.

Um portfólio com eficiência tributária pode economizar o suficiente em sua fatura para complementar com agrado seus retornos de investimento. Dê uma olhada no seu próprio portfólio para ver se você implementou as seguintes dicas de redução de impostos.

1. Maximize suas contas com benefícios fiscais

Os investidores têm muitas opções para guardar seu dinheiro. Se você investir em contas com vantagens fiscais embutidas, como HSAs, IRAs e 401 (k) s, poderá economizar um pacote na sua fatura de imposto. Os investimentos nessas contas não geram impostos quando você recebe dividendos de ações ou juros de títulos e também não incorrerão em impostos sobre ganhos de capital se você vender um investimento com lucro.

Além disso, os IRAs e os 401 (k) s oferecem uma redução de impostos sobre o dinheiro que você coloca na conta ou o dinheiro que retira (dependendo se a conta é uma conta tradicional de impostos diferidos ou uma conta Roth). Na verdade, os HSAs oferecem uma redução de impostos em contribuições e distribuições, tornando-os a única conta tripla com vantagem fiscal.

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Essas contas são tão importantes que o IRS colocou limites sobre quanto você pode contribuir com elas a cada ano. Portanto, jogue seu dinheiro investido nessas contas com vantagens fiscais até atingir o máximo anual; então, e somente então, você deve se concentrar na criação de suas contas de corretagem padrão.

2. Considere investimentos com vantagens fiscais

Certos investimentos têm economia de impostos embutida. Por exemplo, os títulos do tesouro estão isentos de impostos estaduais (embora você ainda precise pagar impostos federais sobre os juros).

Os títulos municipais levam a vantagem tributária um passo adiante: eles estão isentos de impostos federais e também podem ser isentos de impostos estaduais, se o título tiver sido emitido pelo estado em que você vive. Claramente, se você for comprar títulos municipais, veja para aqueles do seu estado de residência para maximizar a economia de impostos.

Um investimento com vantagem fiscal nem sempre é a melhor escolha. Os títulos que vêm com uma redução de imposto pagam retornos mais baixos do que os títulos que não, e dependendo da sua situação, o desconto pode ou não compensar os retornos mais baixos. Por exemplo, se você mora em um estado com altos impostos estaduais, é provável que os títulos municipais isentos de impostos sejam um bom negócio – mas se você mora em um estado sem impostos estaduais, provavelmente a economia de impostos federais por si só não será o suficiente para transformar bastante os títulos municipais.

3. Não se sobreponha aos incentivos fiscais

O grande ponto de venda dos títulos municipais é a sua potencial redução de impostos – mas se você colocar um título municipal em um IRA, a vantagem tributária desaparecerá. Por quê? Porque você não paga impostos sobre juros de títulos depositados em um IRA, seja de um título municipal ou não. Assim, colocar títulos municipais em uma conta com vantagem fiscal é um desperdício de dinheiro.

Da mesma forma, os fundos de investimento imobiliário (REITs), embora sejam um grande investimento, podem expor você a altos impostos, devido aos dividendos muito altos que esses valores mobiliários precisam gerar. Colocar seus REITs em uma conta com vantagem fiscal, como um IRA, elimina essa desvantagem nitidamente, pois os dividendos abundantes que os REITs produzem não serão tributados à medida que entram.

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A combinação correta de investimentos e contas pode protegê-lo das desvantagens de investimentos altamente tributados, permitindo que você aproveite ao máximo os benefícios fiscais de que outros investimentos desfrutam. E isso pode levar a uma experiência consideravelmente mais agradável em 15 de abril de cada ano.

CNNMoney (Nova Iorque) Publicado pela primeira vez em 7 de setembro de 2017: 9:44.

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