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A escolha do melhor seguro residencial pode ser uma das decisões de seguro mais complicadas que você tomará. Parte do motivo é que o seguro residencial é uma parte tranquila do universo dos seguros.

Todo mundo fala sobre seguro de saúde, seguro de vida é quente em toda a Internet e seguro de automóvel é um grampo da televisão. Mas muito menos se discute sobre o seguro residencial e, mais especificamente, quem são as melhores seguradoras do proprietário.

Mas se você está procurando as melhores empresas de seguros residenciais, veio ao lugar certo. Neste guia, destacaremos o que acreditamos ser as melhores companhias de seguros disponíveis, bem como as razões para a inclusão de cada uma delas.melhores empresas de seguros de proprietários

Melhores empresas de seguros para proprietários de casas

Estas são as 12 principais empresas de seguros de proprietários de casas em 2020:

1. Fazenda Estadual

Melhor para: Tarifas baixas

Obviamente, a State Farm não será o provedor de menor custo em todos os estados. E exatamente quanto você pagará será determinado pela cobertura necessária e pelos descontos disponíveis para sua situação pessoal. A empresa tem uma boa reputação e é a melhor em termos financeiros.

Recursos da política do estado Farm Homeowners:

As opções de cobertura incluem cobertura total dos custos de reposição com base no custo real para reconstruir sua casa, cobertura abrangente para reivindicações excessivas, até US $ 10.000 para substituir as linhas de serviços danificadas, proteção contra roubo de identidade e até mesmo danos resultantes de mofo. Uma cláusula de apólice exclusiva é a cobertura para provedores de creche para adultos em sua casa. Os descontos disponíveis incluem o pacote com outras políticas, reclamação gratuita por vários anos e sistemas de alerta, como detectores de incêndio e fumaça, alarmes contra roubo ou extintor de incêndio.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 831 / 1.000
  • SOU. Melhor Classificação (solidez financeira da empresa): A ++

2. Amica Mutual

Melhor para: Atendimento ao cliente

A Amica recebe as principais honras pelo atendimento ao cliente, como evidenciado por seu ranking no J.D. Power 2019 Estudo de Classificação de Seguros nos EUA (consulte a tabela da captura de tela no final deste guia). E está no topo dessa lista há 18 anos!

Recursos da política de proprietários da Amica:

As provisões da política incluem até US $ 5.000 em reembolso por cobranças fraudulentas de cartão de crédito, cobertura de negócios em casa, cobertura por danos causados ​​por backups de água ou estouros de bombas de depósito e cobertura estendida para bens de alto valor, como jóias. São oferecidos descontos para o agrupamento de outras apólices, sem reclamação por pelo menos três anos, com seguro de proprietário – com qualquer empresa – por no mínimo dois anos, equipamentos de segurança (como alarmes e dispositivos de monitoramento de vazamentos de gás, etc.), e até para cobrança e comunicações eletrônicas.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 845 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: A +

3. Allstate

Melhor para: Idosos

Gostamos de Allstate para idosos porque é uma empresa grande, com bastante suporte ao cliente – que é exatamente o que os idosos precisam. Eles também oferecem muitos descontos para manter o prêmio anual o mais baixo possível. Mas eles oferecem descontos específicos para aqueles com 55 anos ou mais e aposentados.

Recursos da política do Allstate Homeowners:

Allstate oferece sua Taxa de Reivindicação (por uma taxa premium adicional) que impedirá que sua taxa suba após a apresentação de uma reivindicação. Você precisará avaliar o custo do complemento e a probabilidade de registrar uma reivindicação. Outras disposições da política incluem cobertura para roubo de identidade, backup de água, propriedade comercial, paisagismo e até recuperação eletrônica de dados. Na frente dos descontos, você pode economizar até 25% ao agrupar os imóveis com seguro de automóvel. Eles também oferecem 5% apenas para que o seu pagamento premium seja feito automaticamente. E você pode obter um desconto de até 20% se mudar para Allstate e não tiver reivindicações recentes.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 814 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: A +

Allstate Homeowners Insurance

4. Agricultores

Melhor para: Descontos especiais

Os agricultores oferecem a lista usual de descontos de apólices, incluindo pacotes e sistemas de segurança. Mas eles têm alguns que são únicos no setor. Por exemplo, eles oferecem descontos para certas profissões, como professores e profissionais da área médica. Eles também oferecem franquias decrescentes quando você fica sem reivindicações. Isso pode não reduzir o seu prêmio, mas reduzirá seu desembolso direto no caso de uma reivindicação.

Recursos da política de proprietários de imóveis:

As opções incluem substituição estendida que permite que você reconstrua sua casa com os níveis de preços atuais, o Eco-Rebuild fornece até US $ 25.000 se você reconstruir sua casa usando componentes ecológicos e até provisões para o cumprimento de códigos de construção atualizados, caso a sua casa precise ser reconstruída.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 808 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: UMA

5. Seguro de Limonada

Melhor para: Pagamento rápido de sinistros

Nenhuma lista das melhores empresas de seguros do proprietário estaria completa sem pelo menos uma menção rápida de um novo concorrente no campo, conhecido como Lemonade. A empresa é única dentre as listadas acima, na medida em que opera como um provedor ponto a ponto, e não como uma companhia de seguros tradicional.

A Lemonade usa a tecnologia para simplificar o processo de obtenção do seguro do proprietário, além de torná-lo mais barato. Em vez de usar o modelo tradicional da companhia de seguros, os participantes do grupo agrupam seu dinheiro através do pagamento de prêmios de seguro, disponibilizando os fundos quando as reivindicações são necessárias por qualquer indivíduo. Se você conhece o conceito de ministérios cristãos de compartilhamento de saúde, a Lemonade é semelhante, exceto pelo fato de funcionar como uma plataforma da Web e não com base na fé.

Eles oferecem seguro para proprietários e locatários, com apólices baseadas no valor do imóvel que você está segurando, além de outros fatores normalmente considerados pelas companhias de seguros. Porém, como adotam uma abordagem não tradicional, os prêmios normalmente são mais baixos do que para as seguradoras tradicionais, começando a partir de US $ 25 por mês para o seguro do proprietário.

Eles fornecem os tipos usuais de cobertura, incluindo o valor de reposição da sua casa e o conteúdo, além de riscos como roubo e vandalismo, danos por incêndio e fumaça e danos relacionados ao clima causados ​​por chuva, neve e granizo. As políticas também incluem seguro de responsabilidade civil e pagamentos médicos.

Recursos da política de proprietários de limonadas:

Uma grande vantagem do Lemonade é que você pode obter uma política sem dedução. Enquanto isso, você pode receber duas reivindicações sem aumento de taxa.

Outro benefício da Lemonade é o pagamento instantâneo de sinistros. Como a empresa opera como um grupo ponto a ponto, você só precisa enviar uma lista do que foi roubado ou destruído, além de um vídeo explicando a situação. Sua reivindicação será paga quase instantaneamente, o que é mais rápido do que você recebe na maioria das companhias de seguros.

Caso pareça que a Lemonade seja a alternativa perfeita para os provedores de seguros tradicionais, existem algumas desvantagens. Primeiro, o serviço está disponível apenas em cerca de metade dos estados. Segundo, os prêmios baixos e os pagamentos rápidos (e fáceis de documentar) de reivindicações podem significar prêmios mais altos no futuro, ou mesmo em qualquer ano em que eles não cobrem pagamentos. Terceiro, as disposições da política da Lemonade não são tão generosas quanto as seguradoras tradicionais. Os limites de benefícios podem ser mais baixos e não há descontos disponíveis, pois eles não fornecem outros tipos de cobertura.

Mas se você está procurando um nível bastante básico de seguro do proprietário a uma taxa baixa, certamente vale a pena dar uma olhada na Lemonade. E quem sabe – pode ser o futuro do seguro do proprietário.

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  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: Não avaliado
  • SOU. Melhor classificação: N / D

Limonada

6. USAA

Melhor para: Militares dos EUA e suas famílias

A USAA é virtualmente a empresa preferida pelos militares americanos, veteranos e suas famílias. De fato, a empresa é um provedor financeiro de serviço completo, oferecendo serviços bancários, de investimento e de empréstimo, além de seguros de automóveis e imóveis. Além disso, a empresa oferece suas políticas em todos os 50 estados. Eles compartilham um rating de força financeira A ++ da A.M. Melhor com State Farm e Geico, bem como a mais alta classificação de serviço ao cliente da J.D. Power.

Uma grande limitação é que a USAA não está disponível para o público em geral. Está disponível apenas membros ativos militares dos EUA, veteranos e suas famílias.

Recursos da política de proprietários de imóveis da USAA:

A USAA oferece todas as opções de política padrão disponíveis de seus concorrentes. Mas eles também oferecem seguro contra inundações e terremotos, bem como seguro comercial para equipamentos domésticos, e cobertura de guarda-chuva pessoal para reivindicações elevadas. Os descontos estão disponíveis para até 10% quando você adota uma apólice de seguro de automóvel, outros 10% se você for fazer uma reclamação gratuita por pelo menos cinco anos, bom histórico de pagamentos, lealdade de associação e taxas mais baixas para casas mais novas, especialmente aquelas que incluem determinadas equipamento de segurança.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 878 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: A ++

7. Seguro Erie

Melhor para: Proprietários

Se sua casa também é uma fonte de renda, a Erie Insurance oferece proteção de renda se seus inquilinos forem obrigados a desocupar a unidade devido a riscos como incêndio. Mas há muito mais nessa empresa pouco conhecida do que a cobertura da renda alugada. Ele ocupa o segundo lugar apenas em relação à Amica em satisfação do cliente e possui uma classificação forte da A.M. Melhor. Se a empresa tem uma desvantagem, é que ela não está disponível em todos os estados.

Recursos da política do proprietário da Erie:

A Erie oferece cobertura garantida dos custos de reposição, que normalmente oferece reembolso maior do que uma política de limite fixo. Eles também oferecem proteção para empresas domésticas e cobertura da linha de serviço, caso você danifique uma linha de serviços públicos enterrada em sua propriedade. O seguro do proprietário inclui descontos para apólices de pacotes, sistemas de segurança (como alarmes contra incêndio e sistemas de aspersão) e até um desconto de cotação antecipada para novos clientes. A empresa também oferece seguro contra terremotos e inundações. No entanto, eles oferecem cobertura apenas em cerca de uma dúzia de estados.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 838 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: A +

8. O Hartford

Melhor para: Aposentados

Allstate pode ser a melhor empresa para idosos, mas o The Hartford oferece descontos especificamente para aposentados. Por exemplo, você receberá um desconto se for membro da AARP. Mas você também receberá um crédito de aposentado. Você estará qualificado para o crédito se trabalhar menos de 24 horas por semana. Esses dois recursos, em combinação com um desconto de pacote de seguro de automóvel que pode reduzir seu prêmio em até 20%, podem representar sérias economias para os aposentados.

Recursos da política de proprietários da Hartford:

O Hartford oferece uma franquia de propriedade que desaparece, permitindo que a franquia diminua à medida que você é liberado. Eles também fornecem custo total de reposição, se você precisar reconstruir sua casa, a capacidade de substituir itens pessoais pelo valor atual, em vez de depreciado, proteção contra backup de água ou falha na bomba do reservatório, renúncia a certas franquias, cobertura de fraude de identidade de até US $ 50.000 e cobertura de assistência à vida assistida por responsabilidade e propriedade pessoal de um parente que mora em uma instalação de vida assistida.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 806 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: A +

9. Liberty Mutual

Melhor para: Proteção contra inflação

O Liberty Mutual ajusta automaticamente seus valores de cobertura na renovação da apólice para garantir que seus limites de cobertura reflitam os níveis atuais de preços.

Recursos da política do Liberty Mutual Homeowners:

Eles também incluem diretrizes para backup de água, vazamento de bombas de depósito e despesas com fraude de identidade. Políticas separadas estão disponíveis para seguro contra inundações e terremotos. Os descontos incluem pacotes com várias políticas, um desconto sem reclamação se você passar pelo menos cinco anos sem registrar uma reclamação e mudar para uma política Liberty Mutual, compra de uma nova casa, instalação de dispositivos de proteção, uma casa nova ou recentemente renovada e um desconto militar para membros ativos.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 792 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: UMA

10. Em todo o país

Melhor para: Reformas residenciais recentes

Em todo o país, você recebe um crédito se atualizar sua casa com novos componentes, como aquecimento, ar condicionado e sistemas hidráulicos e elétricos. Isso lhe dará um desconto no prêmio da apólice. Mas eles também oferecem um desconto se você tiver comprado sua casa no ano passado.

Recursos da política para proprietários de imóveis em todo o país:

Custo nacional de reposição de propriedades, mas sim custo de reposição mais em que a cobertura padrão é aumentada em 20% se você precisar reconstruir sua casa. Eles também fornecem cobertura para roubo de identidade de até US $ 25.000, backup de água e substituição de um telhado danificado por materiais superiores. Estão disponíveis descontos para o pacote com outras coberturas, dispositivos de proteção, sem reclamações por pelo menos três anos ou com a mudança de outra operadora de seguros.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 796 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: UMA

11. MetLife

Melhor para: Políticas de custos de substituição

Muitas empresas oferecem um limite de dólar específico na apólice de seguro de um proprietário. Mas a MetLife oferece custo garantido de reposição na maioria das regiões do país. Sob esse tipo de provisão, você estará coberto pelo custo total da reconstrução de sua casa. Isso pode ser uma grande vantagem, porque a inflação fez com que o custo de reconstruir uma casa subisse completamente acima do valor de mercado das casas em muitas áreas do mercado.

Recursos da política de proprietários da MetLife:

As opções incluem uma franquia única para as políticas domésticas e automáticas, para que você não seja atingido por franquias para ambas as políticas no mesmo ano. Eles também oferecem cobertura de proteção contra roubo de identidade, sem nenhum custo adicional. Estão disponíveis descontos para proprietários com 55 anos ou mais e também aposentados. Você também pode obter descontos para dispositivos de proteção, se sua casa tiver sido construída no ano passado ou se você tiver outras políticas da MetLife.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: 791 / 1.000
  • SOU. Melhor classificação: A +

12. Geico

Melhor para: Força financeira

Este é um título que a Geico compartilha com a USAA e a State Farm, com cada uma delas tendo uma classificação A ++ em força financeira da A.M. Melhor. Muitos consumidores podem ignorar essa qualidade, mas a força de uma companhia de seguros pode indicar 1) a probabilidade de que a empresa permaneça nos negócios e 2) a probabilidade de pagar sua reivindicação. A falta de força financeira também poderia interferir.

Mas, além da força financeira, a Geico também é um dos fornecedores de menor custo em muitos mercados. Eles também são agressivos na frente dos pacotes, oferecendo grandes descontos quando você associa o seguro do seu proprietário a uma de suas conhecidas apólices de seguro de automóvel, que geralmente também são um dos planos de menor custo na maioria dos mercados.

Recursos da política do Geico Homeowners

A principal desvantagem do Geico é que a empresa não possui um índice de satisfação do cliente da J.D. Power. Muito parecido com o seu principal concorrente de seguro de automóveis, a Progressive, a Geico não oferece políticas diretamente aos proprietários. Esse pode ser o motivo pelo qual a empresa não possui uma classificação de satisfação do serviço ao cliente para as apólices de seguro do proprietário (nem a Progressive). Em vez disso, o seguro do proprietário é fornecido por empresas de terceiros. Mas o desconto de pacote geralmente tornará isso um problema. E devido ao uso de fornecedores terceirizados, nenhuma informação está prontamente disponível sobre provisões ou descontos especiais de políticas. Isso varia de acordo com o fornecedor terceirizado que Geico define.

  • Avaliação da satisfação do cliente da J.D. Power: Não avaliado
  • SOU. Melhor classificação: A ++

O que você deve saber sobre as melhores companhias de seguros para proprietários de casas

Aqui estão os fatores mais importantes a serem considerados ao avaliar as melhores empresas de seguros para proprietários de casas.

Atendimento ao Cliente e Satisfação

Baseamos o atendimento ao cliente e a satisfação de cada empresa no Estudo de Classificação de Seguros Residenciais nos EUA da J.D. Power 2019, que fornece classificações gerais de índice de satisfação do cliente para os principais provedores de seguros do proprietário:

Que companhia de seguros de proprietários tem o melhor serviço ao cliente?

Com base na tabela acima, três empresas se destacam acima do restante no atendimento e satisfação geral do cliente:

Esse foi um dos principais motivos para cada uma dessas três empresas estar tão bem em nossa lista das melhores empresas de seguros de imóveis.

Serviços de Reclamações

Embora muitos consumidores estejam compreensivelmente preocupados principalmente em obter a apólice de seguro de um proprietário de baixo custo, um critério criticamente importante é a reputação da empresa em serviços de reclamação. Afinal, esse é o motivo de você ter algum tipo de apólice de seguro. Quanto maior a probabilidade de uma empresa pagar reivindicações – com um mínimo de aborrecimentos -, melhor o produto final.

Qual provedor de seguros de proprietários tem a melhor reputação de sinistros?

Não foi possível elaborar nenhuma lista específica das companhias de seguros dos proprietários de imóveis mais fortes nessa categoria. No entanto, como os serviços de sinistros são uma parte importante do estudo da J.D. Power Home Insurance Rankings acima, os três principais candidatos mais uma vez são:

Avaliações de força financeira

Para os consumidores que adquirem seguros de todos os tipos, as classificações de força financeira são frequentemente ignoradas. Isso ocorre porque os consumidores tendem a favorecer opções de cobertura específicas pelo menor preço. Mas as classificações de força financeira nunca devem ser negligenciadas!

Obtivemos nossas classificações de força financeira no serviço de classificação do setor de seguros, A.M. Melhor. Você provavelmente percebeu que todas as empresas que incluímos neste guia têm uma classificação de “A” ou melhor. Isso não foi um acidente. Consideramos as classificações de força financeira um componente crítico do valor de qualquer empresa da qual você possa adquirir seguro.

As classificações de força financeira são importantes porque indicam a capacidade de uma empresa de continuar como uma preocupação contínua, além de ter a capacidade financeira de pagar reivindicações.

Quais seguradoras de imóveis são as mais fortes financeiramente?

Embora todas as empresas nesta lista tenham boas classificações, três se destacam, cada uma com classificações de nível superior de A ++:

Isso não significa que essas empresas são automaticamente melhores que as outras. Mas é uma indicação de que eles estão no topo da cadeia alimentar quando se trata de força financeira geral. Se a decisão entre uma empresa e outra for aproximadamente igual, incline-se para aquela com a classificação de força financeira mais alta.

Preço e valor da apólice

Esta é a parte mais subjetiva da classificação das melhores companhias de seguros do proprietário. Tentamos incluir empresas que tendem a estar na extremidade inferior da escala premium em muitos mercados, mas essa avaliação é dificilmente científica.

A realidade dos seguros de todos os tipos é que o preço varia com base em um grande número de fatores, incluindo, entre outros, o seguinte:

  • A quantidade de cobertura de seguro necessária.
  • Disposições políticas específicas que serão necessárias para sua situação pessoal.
  • Seu histórico de reivindicações, se houver.
  • O mercado específico em que sua propriedade está localizada (os prêmios podem variar drasticamente de uma área de mercado para outra).
  • Seu perfil financeiro pessoal.
  • Descontos disponíveis, com base nos recursos de sua propriedade, sua capacidade de agrupar o seguro do proprietário com outras apólices da mesma empresa e quaisquer fatores pessoais específicos que possam lhe dar direito a outros descontos, como ocupação, educação, associações profissionais etc.
  • Fatores de risco específicos em seu perfil ou propriedade, como o tipo de raça de cachorro que você possui, quaisquer inquilinos que você possa ter em sua propriedade, administrar uma empresa em casa, possuir certos bens de alto valor ou estruturas adicionais na propriedade, como dependências.

O que tudo isso significa é que uma empresa que será particularmente barata para uma pessoa pode não ser tão barata para outra. Todos os prêmios são determinados por uma matriz de fatores, que afetará o resultado de quanto você pagará.

É também por isso que recomendo que você faça um aplicativo com vários provedores de seguros do proprietário para garantir que você esteja recebendo o prêmio mais baixo possível. Apenas verifique se as disposições da política entre empresas concorrentes são idênticas. Essa é a única maneira de saber se você está realmente pagando um preço mais baixo pela política.

Grant Sabatier

Criador do dinheiro milenar e autor de liberdade financeira (Penguin Random House). Apelidado de “O Milionário Milenar” pela CNBC, Grant passou de US $ 2,26 para mais de US $ 1 milhão em 5 anos, alcançando independência financeira aos 30 anos. Grant foi destaque no The New York Times, Wall Street Journal, BBC, NPR, Money Magazine e muitos outros. outras. Ele usa o Capital Pessoal para gerenciar seu dinheiro em 10 minutos por mês.

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