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10 coisas que aprendi enquanto trabalhava para os ricos 1Aqui está uma postagem interessante que eu originalmente tinha no meu outro site.

Mas estou mudando as melhores postagens para o ESI Money e essa certamente se qualifica.

Como você sabe, passamos muito tempo conversando com os ricos e perguntando sobre suas finanças. Minhas entrevistas com milionários estão entre as postagens mais populares deste site. E por uma boa razão – quem melhor para aprender sobre dinheiro do que aqueles que se saíram bem com suas finanças?

Hoje temos um post semelhante, mas de uma perspectiva diferente. Jon, da Money Smart Guides, teve acesso exclusivo aos ricos por meio de seu emprego anterior. Esse acesso permitiu que ele visse o que eles fizeram para se tornarem e permanecerem ricos. Hoje ele está compartilhando esses pensamentos conosco.

Eu também adicionei alguns dos meus pensamentos no final dos pontos principais dele.

Então, sem mais delongas, aqui está Jon …

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Sempre curioso sobre como os ricos vivem?

Gostaria que você pudesse ver dentro de suas finanças na esperança de aprender alguma coisa?

Tive o privilégio de ver como os ricos administram seu dinheiro quando trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro de alto patrimônio líquido. Para investir seu dinheiro conosco, você precisava de pelo menos US $ 2 milhões. Não apenas US $ 2 milhões em patrimônio líquido, US $ 2 milhões em ativos líquidos para investir.

Tivemos um punhado de clientes que atingiram o mínimo e alguns que tiveram quase US $ 50 milhões. A maioria estava na faixa de US $ 10 a US $ 20 milhões.

Como um cara de 30 e poucos anos que teve algum sucesso com dinheiro, eu não sabia o que pensar trabalhando para os ricos. No começo, me senti deslocado para ser honesto. Como um sujeito que ganha US $ 50.000 por ano realmente se relaciona e entende as necessidades e lutas daqueles que valem 40 vezes isso?

No entanto, ao conhecer essas pessoas e me tornar íntimo de suas vidas financeiras e seus objetivos, senti-me mais à vontade. Eles eram muito parecidos comigo. Exceto que eles podiam comprar quase tudo o que quisessem por capricho.

Eu também aprendi muito. De fato, comecei a usar muitas das coisas que aprendi ao trabalhar com elas em minha vida pessoal para me ajudar a progredir. Hoje vou compartilhar com você 10 lições que aprendi. Eles não estão listados em ordem de importância nem são os mais importantes. Mas juntos, você pode ir longe.

10 lições que aprendi sobre dinheiro para os ricos

# 1 As aparências enganam

Se você leu The Millionaire Next Door10 coisas que aprendi enquanto trabalhava para os ricos 3

, você sabe que a maioria dos ricos não parece ser rica. Eles moram em casas modestas e não dirigem carros chamativos.

Embora o tamanho da amostra da minha experiência tenha sido pequeno, apenas 300 pessoas ricas, achei isso muito verdadeiro. Quando os clientes vinham para uma reunião trimestral ou apenas para dizer olá, você nunca imaginaria que eles valiam milhões só de olhar para eles.

Um cliente sempre usava shorts, mesmo no meio do inverno! Eles não gastaram seu dinheiro em carros esportivos (exceto alguns médicos) ou em McMansions. Eles eram inteligentes com seus gastos e não demonstraram isso.

No começo, a falta de carros exóticos me decepcionou como cara de carro. Eu olhava pela janela para o estacionamento esperando ver algo emocionante. Mas tudo o que eu continuava vendo eram da Honda, Toyota e Subaru.

Lição para viagem: Ser rico não tem a ver com aparências. É sobre ser inteligente com o seu dinheiro. Claro que quando você faz isso, você pode comprar uma casa enorme e dirigir carros novos, mas é provável que você acabe sem dinheiro.

Pensamentos da ESI: Hahaha! Eu amo a história do cara que usa shorts! Sou eu – me visto casualmente o tempo todo e só me visto quando sou forçada (o que acho que faz três vezes desde que me aposentei – uma sendo um casamento e outra um funeral).

# 2 Um trabalho bem remunerado não significa uma vida financeira fácil

Muitas pessoas podem pensar que ser médico significa que você tem uma vida financeira fácil. Embora isso seja verdade a longo prazo, a curto prazo não é o caso. A maioria dos médicos com quem lidamos tinha muitas dívidas. Mas eles também tinham uma tonelada economizada para a aposentadoria.

Como ganham um salário alto, colocam tudo o que podem nas contas de aposentadoria para protegê-lo do imposto de renda. Isso significa que eles economizam muito para a aposentadoria, mas geralmente não têm nada fora dessas contas.

Eles também tendem a ter dívidas com educação e hipotecas enormes, o que pode ser estressante. Eu quase tive um ataque cardíaco quando estava elaborando um plano para um médico e vi que o pagamento mensal da hipoteca era de US $ 12.000! Isso foi um quarto do meu salário anual!

Quando se trata de empregos bem remunerados fora do campo da medicina, sua vida financeira também não é fácil. Muitas vezes, você está em círculos sociais com outras pessoas ricas, o que leva a carros caros, segundas residências e associações de clubes.

Um punhado de nossos clientes possuía associações de clubes que lhes custavam US $ 10.000 por ano e eles nunca foram. Eles só tinham uma associação porque era um símbolo de status.

Lição para viagem: Não pense que um trabalho bem remunerado significa estresse financeiro zero em sua vida. No final do dia, suas decisões financeiras determinam quanta riqueza você possui. Se você optar por gastar todo o seu dinheiro, nunca se adiantará financeiramente. Mas se você economizar, independentemente de sua renda, poderá aumentar sua riqueza.

Pensamentos da ESI: É interessante para mim que todos esses indivíduos de alto patrimônio líquido estejam tendo seus planos financeiros feitos por um jovem inexperiente que fatura US $ 48 mil por ano. Se você quiser ler mais sobre médicos, altas rendas e como seu patrimônio líquido se deteriora, confira Cinco razões pelas quais a alta renda não leva ao alto patrimônio líquido.

# 3 Não se concentre no custo, observe os benefícios

Muitos de nós olham apenas para o custo das coisas e não para o benefício que isso proporciona. Por exemplo, você pode zombar de pagar um CPA $ 300 para fazer seus impostos quando puder arquivá-los com um software por menos de $ 100.

Ou você pode zombar de pagar alguém para gerenciar seus investimentos quando você pode fazer isso sozinho. Para algumas pessoas, é possível fazer seus próprios impostos ou gerenciar seus próprios investimentos. Mas para outros, pode não ser a melhor ideia.

Por exemplo, um cliente de longa data nos procurou um dia e nos disse que, ao longo do tempo em que trabalhou conosco para gerenciar seu dinheiro, ele pagou mais de US $ 100.000 em taxas de administração. (Ele era cliente há quase 20 anos.) Para mim, e provavelmente você está lendo isso, isso parece muito dinheiro. Mas o que ele disse a seguir é por que ele era um cliente.

Ele disse que foi o melhor dinheiro que já gastou. Nesses 20 anos, ele viu algumas recessões, o colapso das empresas, o colapso do mercado imobiliário e algumas guerras. Durante tudo isso, seguramos a mão dele e o mantemos investido a longo prazo.

Ele admitiu que se estivesse administrando seu próprio dinheiro, não teria quase a mesma quantia que possui agora. Ele teria vendido seus investimentos há muito tempo e não voltaria.

Lição para viagem: Não olhe apenas para o custo de algo, veja o que você obtém dele. Muitas vezes o preço é apenas uma fração do benefício. Isso se aplica a tudo na vida. Até roupas. Um processo de alta qualidade que custa mais dinheiro dura muito mais do que um processo de barganha. No momento, esse processo de barganha parece o movimento financeiro mais inteligente, mas, a longo prazo, você economiza dinheiro comprando qualidade.

Pensamentos da ESI: Segundo os estudos, é nesse momento que os planejadores financeiros realmente ganham seu dinheiro – impedindo-o de fazer coisas estúpidas quando o tempo fica instável. Obviamente, se você pode fazer isso sozinho, não precisará deles.

# 4 Eles parecem de longo prazo

Esta lição pode ser a mais poderosa que aprendi e que ainda está comigo hoje. Em muitas reuniões, nossos clientes conversaram conosco sobre a compra de coisas e seu processo de pensamento era completamente diferente do processo de pensamento da maioria das pessoas. Eles tomaram decisões com base no futuro.

Os que não estão bem financeiramente tendem a ser míopes e os ricos parecem a longo prazo. Em outras palavras, aqueles que não estão bem financeiramente estão focados na felicidade de curto prazo. Eles compram a tela plana grande, mesmo sem dinheiro, porque isso os fará se sentir bem agora.

Os ricos analisam a longo prazo e vêem como os gastos e a economia afetarão suas finanças ao longo do tempo. A melhor maneira de dizer o seguinte: ao comprar um carro, o rico foco no preço total do carro. As pessoas que lutam com dinheiro olham apenas para o pagamento mensal e acabam gastando muito mais no geral.

Lição para viagem: Não fique preso no momento e compre algo, mesmo que pareça um bom negócio. Não se apresse e pense nas coisas para garantir que seja o melhor uso do seu dinheiro.

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Pensamentos da ESI: Estou tentando pensar / planejar mais a longo prazo. Depois de acumular recursos suficientes, isso parece ser mais fácil e natural da IMO.

# 5 Mesmo os ricos não orçam

Até agora, minhas lições mostraram todas as coisas certas que os ricos fazem. Mas aqui está uma coisa que muitos não fazem. Despesas. Não sei dizer quantas vezes nos reunimos para uma reunião para atualizar metas e projeções e o cliente não tinha noção do que gasta anualmente.

Eu aprendi rapidamente ao criar um plano para adicionar 10% a qualquer número que eles dissessem passar um ano, porque todo mundo tende a subestimar o quanto realmente gasta.

Embora não seja ótimo que eles não tenham orçamento, isso não é tão importante para os ricos. Afinal, quando você gasta US $ 10.000 por mês e tem US $ 20 milhões, pode viver confortavelmente por um longo tempo. Isso representa apenas cerca de 1% do seu patrimônio líquido por ano. Mas quando você gasta US $ 3.000 por mês e ganha apenas US $ 40.000 por ano, você tem um problema.

Lição para viagem: Certifique-se de saber para onde seu dinheiro está indo. No mínimo, salve uma parte de cada cheque de pagamento, de preferência 10 a 20%, e não gaste mais do que você tem na sua conta corrente. Se você puder fazer isso, progredirá financeiramente.

Pensamentos da ESI: Sim. O rico não ter um orçamento é uma das surpresas que descobri ao resumir minhas primeiras 100 entrevistas com milionários.

# 6 Administrar um negócio é um caminho para a riqueza

Muitos de nossos clientes iniciaram seus próprios negócios. Um bom número era detentores de franqueados do McDonald’s. (Eu não sabia que você poderia ganhar tanto dinheiro vendendo cheeseburgers! Meu chefe costumava brincar sobre como ele estava na profissão errada.) Outros administravam companhias de seguros. Embora também tivéssemos um monte de clientes que trabalhavam para outra pessoa, os mais ricos do grupo administravam seus próprios negócios.

Ao trabalhar por conta própria, você pode participar dos lucros dos negócios, além do seu salário. Você também cria capital para que um dia decida vender, consiga realizar uma boa colheita de dinheiro.

Lição para viagem: Administrar um negócio é a melhor maneira de se tornar um milionário. Enquanto você pode economizar e investir no seu caminho até lá, a administração de uma empresa o levará lá mais rapidamente. Mas administrar uma empresa de sucesso não é fácil. É muito custo inicial e muito trabalho duro, mas permite que você colha muitas recompensas no futuro.

Pensamentos da ESI: Minhas entrevistas revelaram o contrário: a maioria dos milionários com quem conversei não possui negócios. Dito isto, acredito que possuir um negócio é uma ótima maneira de ficar rico, especialmente se você deseja acumular mais do que apenas um milhão ou dois. Se você notar, os milionários mais ricos que entrevisto quase sempre têm interesse em um negócio.

# 7 Investir é mais importante do que cronometrar o mercado

Seguimos uma abordagem de investimento passivo com nossos clientes. Quando você entrou em nosso escritório, sentamos e o conhecemos pessoalmente. Queríamos saber quais eram seus valores e objetivos, para que pudéssemos ajudá-lo a aumentar sua riqueza e fazer com seu dinheiro o que queria.

Parte dessa estratégia de investimento era manter nossos clientes investidos no mercado. Não tentamos cronometrar o mercado ao investir. Após o colapso do mercado em 2008, mantivemos a maioria dos clientes investidos. Recebemos muitos telefonemas de clientes preocupados, mas seguramos a mão deles e os orientamos pela incerteza.

E tudo valeu a pena. Em 2011, quase todo mundo tinha visto os valores de seu portfólio mais altos do que eram antes do acidente.

É claro que houve alguns clientes que trocamos por dinheiro, mas apenas se houvesse um motivo e isso fizesse sentido com base no plano de investimento deles.

Lição para viagem: Não fique obcecado em tentar escolher o momento perfeito para investir no mercado de ações. Basta investir seu dinheiro. Certifique-se de ter um plano e segui-lo para a chance final de sucesso.

Pensamentos da ESI: Sim, coisas boas aqui. Lembro-me de segurar minha própria mão em 2008 e esperar que meus investimentos extras no mercado terminassem bem. Eles têm, com certeza. 😉

# 8 Os que estão bem têm um espírito genuíno

Se você assiste às notícias ou lê revistas, vê muito ódio pelos ricos. As manchetes gritam que eles não pagam sua parte justa nos impostos ou que o sistema é manipulado contra a pessoa comum. Enquanto eu não vou entrar nessa, o que descobri é que muitos dos ricos são honestos e humildes.

Eles passam muito tempo se voluntariando, doam muito dinheiro para causas em que acreditam e estão mais do que dispostos a ajudar os outros. Eles não são o que a mídia retrata para os ricos. Na verdade, eles são muito parecidos com você e eu.

Lembro que nossos clientes nos enviaram cartões de Natal em dezembro, juntamente com biscoitos e chocolates. Eles ligariam para o escritório para desejar um feliz aniversário aos nossos funcionários. Eles até enviavam cartões de agradecimento para nos agradecer por orientá-los em algumas decisões difíceis que precisavam tomar.

Lição para viagem: Embora você possa progredir no curto prazo, ganhando dinheiro ilegalmente ou de maneira obscura, no final do dia, o trabalho duro e honesto e a boa pessoa o levarão muito mais longe na vida. E você ficará muito mais feliz também.

Pensamentos da ESI: Vi menos doações do que esperava entre os ricos, mas posso testemunhar que os milionários com os quais me correspondo são pessoas muito agradáveis ​​e cordiais. Gosto de conhecê-los um pouco nos bastidores – eles parecem pessoas boas, honestas e amigáveis ​​que eu adoraria conhecer ainda melhor.

# 9 Pensar que você é mais esperto do que o mercado é problema

Como mencionei, investimos com base em uma estratégia passiva. Investimos o dinheiro de nossos clientes em fundos mútuos de baixo custo e trocamos fundos negociados e deixamos os mercados fazerem o que deveriam. Embora a maioria de nossos clientes tenha ficado satisfeita com isso, alguns queriam jogar e escolher ações quentes como Tesla e HerbaLife. Havia um cliente famoso por isso.

Essa abordagem foi contrária ao nosso valor principal e, após algumas reuniões, chegamos a um acordo. Reservamos uma quantia em dinheiro para ele negociar como quisesse, e o restante do dinheiro seguiu nossa abordagem de investimento.

Avanço rápido para o próximo ano e este cliente nos ligou. Ele queria saber por que o portfólio de sua esposa retornou 9% e seu único ganho, 3%. Explicamos a ele que o portfólio dela era 100% investido com base em nossa filosofia e que ele era uma mistura de nossa filosofia e de sua conta comercial. Se ele não negociasse, teria ganho um retorno melhor. Ele acabou nos pedindo para transferir a maior parte de seu dinheiro de negociação para o portfólio que gerenciamos.

Lição para viagem: Você não é mais esperto que o mercado. Ninguém é. Pegue o que ele oferece e passe seu tempo curtindo sua família, amigos e hobbies. Claro que você pode ter uma conta de jogo para negociar ações, mas certifique-se de que é uma pequena parte do seu portfólio e é dinheiro que você pode perder.

Pensamentos da ESI: Haha! Sim. É a mesma coisa que os milionários dizem sobre investir.

# 10 Envolva seu cônjuge em suas finanças

A importância de envolver sua família em suas finanças é fundamental. Houve três ocasiões em que um de nossos clientes faleceu. Cada vez que era homem e cada vez, a esposa entrava em nosso escritório, sem ter idéia de quanto dinheiro eles tinham e com quais instituições financeiras tinham contas.

Passar pela perda de um ente querido já é bastante difícil. Imagine ter que tentar descobrir as finanças além disso. Por causa disso, fiz alterações na maneira como lida com as finanças. Enquanto ainda os mantenho, minha esposa e eu temos uma reunião mensal onde mostro a ela onde estamos e a conduzimos por tudo.

Criei uma planilha com todas as nossas contas, com quem elas estão e discutimos por que estamos investindo e salvando do jeito que somos. Quanto mais informações ela tiver, menos estresse haverá se eu falecer e ela precisar assumir.

Lição para viagem: Certifique-se de incluir outras pessoas em sua vida financeira. Mesmo que eles não tenham nenhum interesse nele, verifique se você possui um documento com contas, números de contas, senhas, valores etc. e verifique se o seu cônjuge ou familiar próximo sabe onde ele está. Quanto mais informações eles tiverem sobre as finanças, mais eles poderão se concentrar em outras coisas durante o tempo de luto.

Pensamentos da ESI: Esta é a principal razão pela qual atualizamos nossos planos imobiliários. Eu queria ter certeza de que as coisas seriam tratadas se algo acontecer comigo.

Pensamentos finais

Ao todo, trabalhar para um planejador financeiro de alto patrimônio líquido foi ótimo. Aprendi muito, não apenas sobre investimentos, mas também sobre como os ricos lidam com suas finanças. Eu peguei muitas das coisas que aprendi e as incorporei em minha vida para me ajudar a ter mais sucesso financeiro e estou vendo os resultados.

Espero que você também possa tirar lições deste post e se tornar mais bem-sucedido na vida e com seu dinheiro.



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